Більшість людей, які оформлюють передплату на Medicare Advantage, потрапляють до однієї з двох категорій: HMO або PPO. Це є основні варіанти. Модель організації охорони здоров’я (HMO) проста та зрозуміла. Ви вибираєте лікаря первинної ланки. Ви користуєтесь послугами лікарів із мережі. Якщо ви звернетеся до лікаря без мережі, ви сплатите послуги самостійно або отримаєте відмову в покритті. Це дешевше для страхових компаній, що зазвичай означає нижчі страхові внески для вас, але ви жертвуєте гнучкістю.
Організація кращих постачальників медичних послуг (PPO) – це інша сторона медалі. Ви можете відвідувати лікарів поза мережею. Просто за це доведеться платити більше. Тут немає лікаря первинної ланки, яка виступає у ролі «контролера». Ви можете безпосередньо записатися до фахівця. Ця свобода коштує грошей. Страхові внески вищі. Дедуктиви та співоплати, як правило, вищі, ніж у планах HMO. Ви сплачуєте грошима за вибір.
Але HMO та PPO – не єдині шляхи. Якщо ви не вписуєтесь у стандартну схему, існують інші структури.
Приватні плани з оплатою за послугу (PFFS)
Приватні плани з оплатою послуг (PFFS) працюють інакше. Вони самі вирішують скільки платити постачальникам за послуги. Постачальник може вибрати, чи приймати умови оплати плану. Якщо лікар не приймає графік платежів плану, ви можете залишитись без допомоги при цьому візиті. Це менш передбачувано. Вам потрібно перевірити, чи ваші лікарі беруть участь у конкретній мережі PFFS, перш ніж приймати рішення. Це більш «дикий захід» порівняно із структурованими системами HMO/PPO.
Плани для особливих потреб (SNP)
Потім є плани для особливих потреб (SNP). Вони призначені для людей із певними хронічними захворюваннями. Цукровий діабет. Серцева недостатність. Термінальна стадія ниркової недостатності. Ці плани адаптують свої пільги до цих захворювань. Вони часто включають додаткові послуги, такі як покриття вартості рецептурних ліків, транспорт до медичних закладів або програм управління захворюванням. Мета полягає у координації допомоги при складних медичних потребах. Якщо у вас є серйозна хронічна хвороба, SNP може краще відповідати вашим медичним потребам, ніж стандартний план.
Плани з медичним ощадним рахунком Medicare (MSA)
Нарешті, є Плани з медичним ощадним рахунком Medicare (MSA). Вони трапляються рідко. Вони поєднують план медичного страхування з високим дедуктивом із рахунком у банку, що фінансується Medicare. Ви спочатку сплачуєте дедуктив. Як тільки ви досягнете цього порога, план почне покривати витрати. Ощадний рахунок належить вам і ви можете використовувати його для кваліфікованих медичних витрат до досягнення дедуктиву. Це гібридна модель. Вона приваблює людей, які загалом здорові, але хочуть відкладати гроші до оподаткування медичних витрат. Це високий ризик, найвища нагорода. Якщо ви занедужаєте на початку року, ви заплатите багато, перш ніж почне діяти покриття.
Як вибрати тип плану Medicare Advantage
Вибір між HMO, PPO, PFFS, SNP чи MSA – це не лише питання щомісячного страхового внеску. Це питання ваших звичок у сфері здоров’я. Чи відвідуєте ви кількох фахівців? Чи приймає ваш поточний лікар Medicare Advantage? Чи є у вас хронічне захворювання, яке потребує спеціалізованої допомоги?
HMO підходять тим, хто хоче простоти та низьких витрат. PPO підходять тим, хто цінує гнучкість і не проти платити за неї. Плани PFFS потребують постійного підтвердження участі постачальників послуг. SNP призначені для людей з певними потребами у галузі здоров’я. MSA підходять здоровим людям, які хочуть заощадити на податках.
Ландшафт фрагментований
