Typy planów #Medicare Advantage: HMO, PPO i alternatywy
Większość osób zapisujących się do Medicare Advantage należy do jednej z dwóch kategorii: HMO lub PPO. To są główne opcje. Model organizacji opieki zdrowotnej (HMO) jest prosty i przejrzysty. Wybierasz lekarza pierwszego kontaktu. Korzystacie z lekarzy z sieci. Jeśli udasz się do lekarza spoza sieci bez skierowania, sam zapłacisz za usługi lub utracisz ubezpieczenie. Dla ubezpieczycieli jest taniej, co zazwyczaj oznacza dla Ciebie niższą składkę, ale poświęcasz elastyczność.
Preferowana organizacja dostawców (PPO) to druga strona medalu. Możesz zobaczyć lekarzy poza siecią. Po prostu będziesz musiał za to więcej zapłacić. Nie ma lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, który pełniłby rolę „administratora”. Można umówić się bezpośrednio na wizytę u specjalisty. Ta wolność kosztuje. Składki na ubezpieczenie są wyższe. Odliczenia i dopłaty są zazwyczaj wyższe niż w planach HMO. Płacisz pieniądze za wybór.
Ale HMO i PPO to nie jedyne opcje. Jeśli nie pasujesz do standardowego wzorca, istnieją inne struktury.
Prywatne plany opłat za usługę (PFFS).
Prywatne plany opłat za usługę (PFFS) działają inaczej. Sami decydują, ile zapłacą dostawcom za usługi. Dostawca może wybrać, czy zaakceptować warunki płatności planu. Jeśli lekarz nie zaakceptuje harmonogramu płatności planu, możesz nie otrzymać pomocy podczas tej wizyty. Jest mniej przewidywalny. Przed podjęciem decyzji należy sprawdzić, czy Twoi lekarze uczestniczą w określonej sieci PFFS. To bardziej „dziki zachód” w porównaniu ze strukturalizowanymi systemami HMO/PPO.
Plany na potrzeby specjalne (SNP)
Następnie istnieją plany specjalnych potrzeb (SNP). Przeznaczone są dla osób cierpiących na niektóre choroby przewlekłe. Cukrzyca. Niewydolność serca. Schyłkowa niewydolność nerek. Plany te dostosowują świadczenia do tych warunków. Często obejmują one dodatkowe usługi, takie jak wykupienie leków na receptę, transport do placówek medycznych lub programy leczenia chorób. Celem jest koordynacja opieki nad złożonymi potrzebami medycznymi. Jeśli cierpisz na poważną chorobę przewlekłą, SNP może być lepiej dostosowany do Twoich potrzeb medycznych niż standardowy plan.
Plany z kontem oszczędnościowym Medicare Medical (MSA)
Wreszcie istnieją plany Medicare Medical Savings Account (MSA). Są rzadkie. Łączą plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu z kontem bankowym finansowanym przez Medicare. Najpierw płacisz opłatę potrąceniową. Po osiągnięciu tego progu plan zacznie pokrywać wydatki. Konto oszczędnościowe jest Twoje i możesz go używać do pokrywania kwalifikowanych wydatków medycznych, aż do osiągnięcia odliczenia. Jest to model hybrydowy. Jest skierowana do osób, które są ogólnie zdrowe, ale chcą zaoszczędzić pieniądze przed opodatkowaniem na wydatki medyczne. To wysokie ryzyko, wysoka nagroda. Jeśli zachorujesz na początku roku, zapłacisz dużo, zanim zacznie się ubezpieczenie.
Jak wybrać typ planu Medicare Advantage
Wybór pomiędzy HMO, PPO, PFFS, SNP lub MSA to nie tylko kwestia miesięcznej składki. To kwestia Twoich nawyków zdrowotnych. Czy widzisz wielu specjalistów? Czy Twój obecny lekarz akceptuje Medicare Advantage? Czy cierpisz na przewlekłą chorobę wymagającą specjalistycznej opieki?
HMO są dla tych, którzy chcą prostoty i niskich kosztów. PPO są dla tych, którzy cenią elastyczność i nie boją się za nią płacić. Plany PFFS wymagają ciągłego potwierdzania udziału dostawcy. SNP są przeznaczone dla osób o szczególnych potrzebach zdrowotnych. MSA są odpowiednie dla zdrowych osób, które chcą zaoszczędzić na podatkach.
Krajobraz jest fragmentaryczny
