La mayoría de las personas que se inscriben en Medicare Advantage terminan en uno de dos grupos: HMO o PPO. Estos son los pesos pesados. El modelo de Organización para el mantenimiento de la salud (HMO) es sencillo. Usted elige un proveedor de atención primaria. Usted permanece dentro de la red. Si va a otro lugar sin una referencia, pagará de su bolsillo o se le negará la cobertura. Es más barato para las aseguradoras, lo que generalmente significa primas más bajas para usted, pero sacrifica flexibilidad.
La Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es la otra cara de la moneda. Puede consultar médicos fuera de la red. Simplemente pagas más por ello. No existe un guardián de atención primaria. Llamas directamente a un especialista. Esta libertad tiene un costo. Las primas son más altas. Los deducibles y copagos tienden a ser más elevados que los de las HMO. Cambias dinero por opciones.
Pero las HMO y las PPO no son los únicos caminos. Si uno se sale del molde estándar, existen otras estructuras.
Planes privados de pago por servicio (PFFS)
Los planes privados de pago por servicio (PFFS) funcionan de manera diferente. Ellos deciden cuánto pagarán a los proveedores por los servicios. El proveedor puede elegir si acepta las condiciones de pago del plan. Si un médico no acepta la lista de tarifas del plan, es posible que no tenga suerte para esa visita. Es menos predecible. Debe verificar si sus médicos participan en la red PFFS específica antes de comprometerse. Es un oeste más salvaje en comparación con los sistemas estructurados HMO/PPO.
Planes para necesidades especiales (SNP)
Luego están los Planes para Necesidades Especiales (SNP). Estos son para personas con enfermedades crónicas específicas. Diabetes. Insuficiencia cardiaca. Enfermedad renal terminal. Estos planes adaptan sus beneficios a esas condiciones. A menudo incluyen servicios adicionales como cobertura de medicamentos recetados, transporte a citas médicas o programas de control de enfermedades. El objetivo es la atención coordinada para necesidades de salud complejas. Si tiene una afección grave y persistente, un SNP podría adaptarse mejor a su realidad médica que un plan genérico.
Planes de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA) de Medicare
Finalmente, tiene planes de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA) de Medicare. Estos son raros. Combinan un plan de salud con deducible alto con una cuenta bancaria financiada por Medicare. Primero paga el deducible. Una vez que alcanza ese umbral, el plan comienza a cubrir los costos. La cuenta de ahorros es suya para usarla en gastos médicos calificados antes de alcanzar el deducible. Es un modelo híbrido. Atrae a personas que en general gozan de buena salud pero que desean reservar dinero antes de impuestos para costos médicos. Es un alto riesgo y una gran recompensa. Si se enferma a principios de año, pagará mucho antes de que entre en vigencia la cobertura.
Cómo elegir su tipo de plan Medicare Advantage
Elegir entre HMO, PPO, PFFS, SNP o MSA no se trata solo de la prima mensual. Se trata de tus hábitos de salud. ¿Ves a varios especialistas? ¿Su médico actual acepta Medicare Advantage? ¿Tiene una condición crónica que requiere atención especializada?
Las HMO son para quienes desean simplicidad y costos más bajos. Las PPO son para quienes valoran la flexibilidad y no les importa pagar por ella. Los planes PFFS requieren que usted verifique constantemente la aceptación del proveedor. Los SNP son para personas con necesidades de salud específicas. Las MSA son para personas sanas que quieren ahorrar en impuestos.
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