Die meisten Menschen, die sich für Medicare Advantage anmelden, landen in einer von zwei Kategorien: HMO oder PPO. Das sind die Schwergewichte. Das Modell der Health Maintenance Organization (HMO) ist unkompliziert. Sie wählen einen Hausarzt aus. Sie bleiben im Netzwerk. Wenn Sie ohne Überweisung woanders hingehen, zahlen Sie aus eigener Tasche oder Ihnen wird der Versicherungsschutz verweigert. Für die Versicherer ist es günstiger, was für Sie in der Regel niedrigere Prämien bedeutet, aber Sie opfern Flexibilität.
Die Preferred Provider Organization (PPO) ist die andere Seite der Medaille. Sie können Ärzte außerhalb des Netzwerks aufsuchen. Man zahlt einfach mehr dafür. Es gibt keinen Gatekeeper für die Grundversorgung. Sie rufen direkt einen Spezialisten an. Diese Freiheit hat ihren Preis. Die Prämien sind höher. Selbstbehalte und Zuzahlungen sind tendenziell höher als bei HMOs. Sie tauschen Geld gegen Wahl.
Aber HMOs und PPOs sind nicht die einzigen Wege. Wenn Sie außerhalb der Standardform bleiben, gibt es andere Strukturen.
Private Fee-for-Service-Pläne (PFFS)
Private Fee-for-Service-Pläne (PFFS) funktionieren anders. Sie entscheiden, was sie den Anbietern für ihre Dienstleistungen bezahlen. Der Anbieter kann entscheiden, ob er die Zahlungsbedingungen des Plans akzeptiert. Wenn ein Arzt die Gebührenordnung des Plans nicht akzeptiert, haben Sie bei diesem Besuch möglicherweise kein Glück. Es ist weniger vorhersehbar. Bevor Sie sich verpflichten, müssen Sie prüfen, ob Ihre Ärzte am spezifischen PFFS-Netzwerk teilnehmen. Im Vergleich zu den strukturierten HMO/PPO-Systemen ist es ein wilderer Westen.
Sonderbedarfspläne (SNPs)
Dann gibt es Special Needs Plans (SNPs). Diese richten sich an Menschen mit bestimmten chronischen Erkrankungen. Diabetes. Herzinsuffizienz. Nierenerkrankung im Endstadium. Diese Pläne passen ihre Leistungen an diese Bedingungen an. Sie umfassen häufig zusätzliche Dienstleistungen wie die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, den Transport zu Arztterminen oder Krankheitsmanagementprogramme. Ziel ist eine koordinierte Versorgung komplexer Gesundheitsbedürfnisse. Wenn Sie an einer schwerwiegenden anhaltenden Erkrankung leiden, passt ein SNP möglicherweise besser zu Ihrer medizinischen Realität als ein allgemeiner Plan.
Medicare Medical Savings Account (MSA)-Pläne
Schließlich haben Sie Medicare Medical Savings Account (MSA)-Pläne. Diese sind selten. Sie kombinieren einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt mit einem von Medicare finanzierten Bankkonto. Sie bezahlen zunächst den Selbstbehalt. Sobald Sie diesen Schwellenwert erreichen, beginnt der Plan mit der Kostendeckung. Das Sparkonto steht Ihnen zur Deckung qualifizierter medizinischer Ausgaben zur Verfügung, bevor der Selbstbehalt gedeckt ist. Es ist ein Hybridmodell. Es spricht Menschen an, die im Allgemeinen gesund sind, aber Vorsteuer-Dollar für medizinische Kosten zurücklegen möchten. Es ist ein hohes Risiko, eine hohe Belohnung. Wenn Sie zu Beginn des Jahres krank werden, zahlen Sie viel, bevor der Versicherungsschutz beginnt.
So wählen Sie den Typ Ihres Medicare Advantage-Plans aus
Bei der Wahl zwischen HMO, PPO, PFFS, SNP oder MSA geht es nicht nur um die monatliche Prämie. Es geht um Ihre Gesundheitsgewohnheiten. Sehen Sie mehrere Spezialisten? Akzeptiert Ihr aktueller Arzt Medicare Advantage? Haben Sie eine chronische Erkrankung, die eine spezielle Behandlung erfordert?
HMOs sind für diejenigen gedacht, die Einfachheit und geringere Kosten wünschen. PPOs sind für diejenigen gedacht, die Wert auf Flexibilität legen und kein Problem damit haben, dafür zu zahlen. Bei PFFS-Plänen müssen Sie die Anbieterakzeptanz ständig überprüfen. SNPs richten sich an Personen mit besonderen Gesundheitsbedürfnissen. MSAs sind für Gesunde gedacht, die Steuern sparen möchten.
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