Fissi la dichiarazione. Il numero in basso fa venire i brividi. Sembra un verdetto finale. Ma non lo è.
Le spese mediche crescono più velocemente dei salari. Il rapporto sui costi e l’utilizzo dell’assistenza sanitaria del 2016 ha mostrato che la spesa totale per persona è aumentata del 4,6%. Si tratta di una forte crescita rispetto alla lenta crescita del 3% osservata negli anni precedenti. Visite al pronto soccorso. Ricoveri chirurgici. Farmaci somministrati. Queste categorie stanno dissanguando i pazienti. Anche le spese vive stanno aumentando.
C’è spazio di manovra. Devi solo sapere come tirarlo.
Le abilità che usi per contrattare su una berlina usata funzionano anche qui. Devi agire in fretta. Devi essere preparato. E devi smettere di ignorare la posta.
Agire entro i primi 90 giorni
Il tempo è il tuo più grande nemico.
L’esperto finanziario Wes Moss non lo addolcisce. Devi agire rapidamente. “Seppellire la testa sotto la sabbia per quanto riguarda le fatture ospedaliere non aiuta”, dice. La finestra migliore per avviare il processo di negoziazione si apre nei primi 90 giorni. Una volta che l’orologio supera i sei mesi, il conto viene spesso trasferito alle riscossioni. A quel punto, la tua leva finanziaria evapora.
Non aspettare che chiamino gli esattori. Inizia da lì.
Leggi la tua policy e cerca gli errori
Prima di alzare la cornetta, fai i compiti.
L’esperto di risoluzione dei sinistri sanitari Marc Chapman indica un numero specifico: il limite massimo delle tue spese. Se la tua fattura supera tale importo, è un segnale di allarme. Qualcosa non va. Dovresti contestarlo immediatamente.
Se la fattura corrisponde alla tua polizza, puoi comunque risparmiare. Chapman suggerisce di chiedere uno sconto dal 5 al 10% se paghi tempestivamente l’intero importo. I fornitori preferirebbero avere contanti in mano oggi piuttosto che inseguire un piano di pagamento per mesi. “Non fa mai male chiedere.”
Ma gli errori sono dilaganti.
Derek Fitteron, amministratore delegato di Medical Cost Advocate, afferma che fino all’80% delle fatture contiene errori. Molti di questi sono evidenti se guardi da vicino. È necessario verificare la spiegazione delle prestazioni (EOB) con la fattura. L’adeguamento della compagnia assicurativa corrisponde alla tariffa del fornitore? Ti stanno fatturando cose che non sono autorizzati a addebitare?
La sostenitrice dell’assistenza sanitaria Karen Vogel consiglia di ottenere una dichiarazione dettagliata con i codici di fatturazione della procedura. Il rimborso assicurativo spesso raggruppa i servizi in tariffe per singolo caso. Può essere difficile dire cosa è cosa. Cerca duplicati. Cerca servizi che non sono mai accaduti.
I pazienti esperti di tecnologia possono utilizzare i portali online di assicuratori e fornitori per tenere traccia di ogni visita. Puoi anche utilizzare siti come FAIR Health e Healthcare Bluebook per vedere quanto dovrebbe costare una procedura. Se l’ospedale ti ha addebitato il doppio della tariffa di mercato, utilizza questi dati come leva.
“Se un ospedale ti addebita un importo superiore a quello che ritieni ragionevole, tale informazione può essere utilizzata come leva per ridurre la fattura”, afferma Moss.
Rivolgiti direttamente all’ufficio fatturazione
Se puoi, salta il call center.
Wes Moss consiglia di visitare di persona l’ufficio di fatturazione medica. È molto più difficile per un essere umano essere freddo e inflessibile quando ti guarda negli occhi che durante un’e-mail. Gli appelli personali funzionano.
Prima di andare, controlla il sito web dell’ospedale per una politica di assistenza finanziaria. La maggior parte delle strutture dispone di un modulo da compilare per avere diritto all’aiuto. Marc Chapman osserva che molti ospedali non inizieranno nemmeno a contrattare finché non verranno presentati i documenti.
Sii onesto riguardo alla tua situazione finanziaria. Se non puoi pagare, chiedi un piano di pagamento. Se il tuo reddito è basso, richiedi l’assistenza di beneficenza. Potrebbe essere necessario dimostrare il proprio patrimonio e il proprio reddito. Ma i risultati possono essere drastici. L’avvocato dei pazienti AnnMarie McIlwain ha recentemente aiutato un cliente a cancellare una fattura ospedaliera di $ 36.000 semplicemente presentando i suoi dati finanziari.
Negozia per uno sconto del 30%.
Karen Vogel suggerisce di puntare ad una riduzione del 30%. È un obiettivo aggressivo, ma gli ospedali spesso hanno margine di manovra.
Tuttavia, non fare affidamento sulle promesse verbali. Ottenere per iscritto l’eventuale riduzione concordata. Quindi, assicurati che la fattura venga pagata o gestita rapidamente.
Se stai facendo ricorso contro un addebito, chiedi al fornitore di sospendere l’account per almeno 30 giorni. Blocca eventuali addebiti per interessi durante la revisione. Non vuoi che il debito cresca mentre lo combatti.
A volte, il rifiuto sarà immediato. Non arrenderti.
Cindi Gatton del Pathfinder Patient Advocacy Group afferma che le circostanze attenuanti sono importanti. Si trattava di un fornitore fuori rete durante un’emergenza? Questo è un argomento valido per una riduzione. Combatti per questo.
Conosci il tuo avversario
Non tutti gli ospedali sono uguali.
Gli ospedali accademici o universitari applicano tariffe elevate e contrattano meno. Stanno sovvenzionando condizioni complesse e cure non compensate. Hanno meno incentivi finanziari a piegarsi.
Gli ospedali comunitari sono diversi. Hanno diverse fonti di finanziamento. Temono la cattiva pubblicità. Temono la vergogna sui social media. Spesso sono più comprensivi nei confronti dei pazienti che stanno lottando.
Scegli la tua strategia di negoziazione di conseguenza. Un ospedale comunitario potrebbe piegarsi sotto pressione. Un enorme ospedale universitario richiederà più munizioni.
Il sistema è progettato per farti sentire impotente. Si basa sul tuo silenzio. Rompilo. Controlla i codici. Chiama l’ufficio. Presentarsi di persona. Hai più potere di quanto suggerisce la dichiarazione.
Ma devi usarlo.
Quando assumere un avvocato professionista per le fatture
Hai provato di tutto. Hai chiamato l’ufficio fatturazione fino a quando il tuo telefono non è morto. Hai fatto appello, negoziato e implorato. Se stai ancora fissando una legge che non si ridurrà, o se semplicemente non riesci più a raccogliere le energie per combattere il sistema, c’è una terza opzione: un difensore paziente.
Questi non sono i tipici case manager. Sono professionisti indipendenti il cui compito è smantellare accuse errate e tagliare le spese mediche. Come dice Moss, sono esperti nella lotta. Li paghi, sì. Ma per molti, quella tariffa riacquista tempo, sanità mentale e, spesso, denaro significativo.
I modelli di pagamento variano. Alcuni fanno pagare in anticipo. Altri lavorano in base alle contingenze, prendendo una parte di ciò che ti risparmiano. Questo taglio in genere si colloca tra il 25% e il 30% della riduzione. È un prezzo elevato, ma considera l’alternativa: pagare l’intero importo gonfiato perché non hai il tempo di decodificare il gergo medico.
Consideriamo il caso di AnnMarie McIlwain, una sostenitrice dei pazienti che ha recentemente gestito uno scenario da incubo al Memorial Sloan Kettering di New York. Un cliente si trovava a fronteggiare l’incredibile fattura di $ 600.000. Non è stato un errore di battitura. Si è trattato di un errore di codifica. L’ospedale aveva fatturato un trapianto di midollo osseo, una procedura che il paziente non aveva mai ricevuto. I trapianti di midollo osseo sono enormemente costosi. Il conto era sbagliato.
McIlwain non li ha chiamati solo una volta. Ha identificato la codifica errata. Ha fatto appello con successo contro l’assegnazione fuori rete. Ha esplorato la domanda di assistenza di beneficenza. Il risultato? Il conto è sceso a zero.
Se stai considerando questo percorso, non è necessario che lo faccia da solo. Directory come Claims.org, BillAdvocates.com o AdvoConnection possono aiutarti a trovare qualcuno con la competenza specifica di cui hai bisogno.
Il potere del pre-acquisto
Ma i sostenitori sono reattivi. Intervengono quando il danno è fatto. Se vuoi evitare del tutto il grattacapo finanziario, devi agire prima che la procedura abbia inizio.
Ciò presuppone, ovviamente, che tu non sia in un pronto soccorso a lottare per la tua vita. Per le cure elettive, la scelta del prezzo non è solo una buona idea. È un requisito.
Il costo del trattamento varia notevolmente, anche all’interno della stessa rete assicurativa. Derek Fitteron, difensore dei pazienti, osserva che il prezzo per un intervento chirurgico minore può oscillare del 200%. Non si tratta di un errore di arrotondamento. Questo è un universo finanziario diverso.
Se esci dalla tua rete assicurativa o scegli di pagare da solo, la varianza esplode. Fitteron ha visto differenze di prezzo raggiungere il 500%.
Perché succede questo? Gli ospedali negoziano diversamente. I fornitori hanno piani tariffari diversi. La posizione è importante. La codifica delle procedure è importante. Il sistema è opaco per definizione. Ma l’opacità ha un prezzo. Se non confronti i costi in anticipo, finirai in un’asta alla cieca.
Non puoi controllare l’esito medico. Non puoi controllare il reparto di fatturazione dell’ospedale. Ma puoi controllare dove andare per quella risonanza magnetica, quell’endoscopio per il ginocchio, quell’intervento chirurgico elettivo. Il risparmio è reale. I mal di testa no.
