Te quedas mirando la declaración. El número en la parte inferior hace que se te revuelva el estómago. Parece un veredicto final. Pero no lo es.
Las facturas médicas están aumentando más rápido que los salarios. El Informe de utilización y costos de atención médica de 2016 mostró que el gasto total por persona aumentó un 4,6 por ciento. Se trata de un fuerte aumento en comparación con el lento crecimiento del 3 por ciento observado en años anteriores. Visitas a urgencias. Admisiones quirúrgicas. Medicamentos administrados. Estas categorías son pacientes sangrantes. Los costos de bolsillo también están aumentando.
Hay margen de maniobra. Sólo hay que saber tirar de él.
Las habilidades que utilizas para regatear por un sedán usado también funcionan aquí. Necesitas actuar rápido. Necesitas estar preparado. Y debes dejar de ignorar el correo.
Actuar dentro de los primeros 90 días
El tiempo es tu mayor enemigo.
El experto financiero Wes Moss no lo endulza. Debes actuar rápidamente. “Enterrar la cabeza en la arena en lo que respecta a las facturas del hospital no ayudará”, dice. Su mejor ventana para iniciar el proceso de negociación se abre en los primeros 90 días. Una vez que el reloj pasa de los seis meses, la factura a menudo se entrega a cobranzas. En ese punto, su influencia se evapora.
No espere a que llamen los cobradores de deudas. Empiece por ahí.
Lea su política y busque errores
Antes de levantar el teléfono, haz tu tarea.
El experto en resolución de reclamos de atención médica, Marc Chapman, señala un número específico: su límite máximo de desembolso. Si su factura excede esa cantidad, eso es una señal de alerta. Algo anda mal. Deberías impugnarlo inmediatamente.
Si la factura coincide con su póliza, aún puede ahorrar dinero. Chapman sugiere solicitar un descuento del 5 al 10 por ciento si paga el monto total puntualmente. Los proveedores prefieren tener efectivo disponible hoy que perseguir un plan de pago durante meses. “Nunca está de más preguntar.”
Pero los errores abundan.
Derek Fitteron, director ejecutivo de Medical Cost Advocate, dice que hasta el 80 por ciento de las facturas contienen errores. Muchos de estos son obvios si se mira de cerca. Debe comparar su Explicación de beneficios (EOB) con la factura. ¿El ajuste de la compañía de seguros coincide con el cargo del proveedor? ¿Le están facturando por cosas que no pueden cobrar?
La defensora de la atención médica Karen Vogel recomienda obtener una declaración detallada con los códigos de facturación de los procedimientos. El reembolso del seguro a menudo agrupa los servicios en tarifas de caso único. Puede resultar difícil saber qué es qué. Busque duplicados. Busque servicios que nunca sucedieron.
Los pacientes expertos en tecnología pueden utilizar portales en línea de aseguradoras y proveedores para realizar un seguimiento de cada visita. También puede utilizar sitios como FAIR Health y Healthcare Bluebook para ver cuánto debería costar un procedimiento. Si el hospital le cobró el doble de la tarifa del mercado, utilice esos datos como palanca.
“Si un hospital le cobra más de lo que considera razonable, esa información puede usarse como palanca para reducir la factura”, dice Moss.
Acérquese directamente a la oficina de facturación
Evite el centro de llamadas si puede.
Wes Moss recomienda visitar la oficina de facturación médica en persona. Es mucho más difícil para un ser humano ser frío e inflexible cuando te mira a los ojos que cuando te envía un correo electrónico. Las apelaciones personales funcionan.
Antes de ir, consulte el sitio web del hospital para obtener una política de asistencia financiera. La mayoría de los centros tienen un formulario que debe completar para calificar para recibir ayuda. Marc Chapman señala que muchos hospitales ni siquiera comenzarán a negociar hasta que se presente la documentación.
Sea honesto acerca de su situación financiera. Si no puede pagar, solicite un plan de pago. Si sus ingresos son bajos, solicite atención caritativa. Es posible que deba demostrar sus bienes e ingresos. Pero los resultados pueden ser drásticos. La defensora de pacientes AnnMarie McIlwain recientemente ayudó a un cliente a eliminar una factura hospitalaria de $36,000 con solo presentar sus estados financieros.
Negociar un descuento del 30 por ciento
Karen Vogel sugiere aspirar a una reducción del 30 por ciento. Es un objetivo agresivo, pero los hospitales suelen tener margen para recortar.
Sin embargo, no confíe en promesas verbales. Obtenga cualquier reducción acordada por escrito. Luego, asegúrese de que la factura se pague o se administre rápidamente.
Si está apelando un cargo, pídale al proveedor que suspenda la cuenta durante al menos 30 días. Bloquee cualquier cargo por intereses mientras se realiza la revisión. No querrás que la deuda crezca mientras luchas contra ella.
En ocasiones, el rechazo será inmediato. No te rindas.
Cindi Gatton del Grupo de Defensa del Paciente Pathfinder dice que las circunstancias atenuantes importan. ¿Fue un proveedor fuera de la red durante una emergencia? Ése es un buen argumento a favor de una reducción. Lucha por ello.
Conoce a tu oponente
No todos los hospitales son iguales.
Los hospitales académicos o docentes cobran tarifas elevadas y negocian menos. Están subsidiando condiciones complejas y atención no compensada. Tienen menos incentivos financieros para ceder.
Los hospitales comunitarios son diferentes. Tienen diferentes fuentes de financiación. Temen la mala publicidad. Temen que las redes sociales los avergüencen. A menudo son más comprensivos con los pacientes que están pasando apuros.
Oriente su estrategia de negociación en consecuencia. Un hospital comunitario podría colapsar bajo presión. Un enorme hospital universitario necesitará más municiones.
El sistema está diseñado para hacerte sentir impotente. Depende de tu silencio. Rómpelo. Consulta los códigos. Llame a la oficina. Preséntese en persona. Tienes más poder de lo que sugiere la declaración.
Pero hay que usarlo.
Cuándo contratar a un defensor de facturas profesional
Lo has probado todo. Llamó al departamento de facturación hasta que su teléfono se apagó. Ha apelado, negociado y suplicado. Si todavía está mirando un proyecto de ley que no se reducirá, o si simplemente ya no puede reunir la energía para luchar contra el sistema, existe una tercera opción: un defensor del paciente.
Estos no son los típicos administradores de casos. Son profesionales de reclamaciones independientes cuyo trabajo es desmantelar cargos erróneos y reducir las facturas médicas. Como dice Moss, son expertos en la lucha. Les pagas, sí. Pero para muchos, esa tarifa les permite recuperar tiempo, cordura y, a menudo, una cantidad significativa de dinero en efectivo.
Los modelos de pago varían. Algunos cobran por adelantado. Otros trabajan sobre una base de contingencia y se quedan con una parte de lo que le ahorran. Ese recorte normalmente equivale a entre 25% y 30% de la reducción. Es un precio alto, pero considere la alternativa: pagar la cantidad total e inflada porque no tiene tiempo para decodificar la jerga médica.
Consideremos el caso de AnnMarie McIlwain, una defensora de pacientes que recientemente manejó un escenario de pesadilla en el Memorial Sloan Kettering en Nueva York. Un cliente se enfrentaba a una factura asombrosa de 600.000 dólares. No fue un error tipográfico. Fue un error de codificación. El hospital había facturado por un trasplante de médula ósea, un procedimiento que el paciente nunca recibió. Los trasplantes de médula ósea son enormemente caros. La factura estaba mal.
McIlwain no los llamó sólo una vez. Identificó la codificación incorrecta. Ella apeló exitosamente la asignación fuera de la red. Navegó por la solicitud de atención caritativa. ¿El resultado? La factura bajó a cero.
Si está considerando esta ruta, no es necesario que la haga solo. Directorios como Claims.org, BillAdvocates.com o AdvoConnection pueden ayudarle a encontrar a alguien con la experiencia específica que necesita.
El poder de la compra previa
Pero los defensores son reactivos. Entran cuando el daño ya está hecho. Si desea evitar por completo el dolor de cabeza financiero, debe actuar antes de que comience el procedimiento.
Esto supone, por supuesto, que no estás en una sala de emergencias luchando por tu vida. Para la atención electiva, comparar precios no es sólo una buena idea. Es un requisito.
El coste del tratamiento varía enormemente, incluso dentro de la misma red de seguro. Derek Fitteron, un defensor de los pacientes, señala que el precio de una cirugía menor puede oscilar hasta un 200%. Eso no es un error de redondeo. Ese es un universo financiero diferente.
Si sale de su red de seguros o elige pagar por su cuenta, la variación se dispara. Fitteron ha visto diferencias de precios alcanzar el 500%.
¿Por qué sucede esto? Los hospitales negocian de manera diferente. Los proveedores tienen diferentes listas de tarifas. La ubicación importa. La codificación de procedimientos es importante. El sistema es opaco por diseño. Pero la opacidad tiene un precio. Si no compara los costos con anticipación, estará entrando en una subasta a ciegas.
No se puede controlar el resultado médico. No puede controlar el departamento de facturación del hospital. Pero puedes controlar adónde vas para esa resonancia magnética, esa endoscopio, esa cirugía electiva. Los ahorros son reales. Los dolores de cabeza no lo son.
