Die meisten Menschen betrachten das Sparen als eine Entscheidung, die sie treffen, nachdem sie ihr Geld erhalten haben. Du erhältst einen Scheck, bezahlst Rechnungen und was übrig bleibt, wandert in ein Glas. In der Ökonomie handelt es sich bei dieser Restmenge nicht nur um zufälliges Rauschen. Es ist Teil einer umfassenderen Metrik namens Sparneigung. Dieses Konzept misst genau, wie viel von Ihrem Gesamteinkommen – oder einer Einkommenssteigerung – Sie behalten, anstatt es für Waren und Dienstleistungen auszugeben.
Wenn Sie bessere Finanzentscheidungen treffen möchten, müssen Sie über Ihren Bankguthaben hinausblicken und sich Ihre Kennzahlen ansehen. Die Rechnung hier ist einfach, aber aufschlussreich.
Die zwei Möglichkeiten, Spargewohnheiten zu messen
Ökonomen teilen dieses Konzept in zwei verschiedene Kategorien ein. Sie sind nicht dasselbe. Eine Verwechslung führt zu einer schlechten Budgetierung.
Die erste ist die durchschnittliche Sparneigung (APS). Dies ist das Verhältnis der gesamten Ersparnisse zum Gesamteinkommen. Hier erfahren Sie, wie viel Prozent von allem, was Sie verdienen, in Ihrer Tasche bleibt. Wenn Sie 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und 5.000 US-Dollar sparen, beträgt Ihr APS 0,10. Sie sparen zehn Prozent Ihres Gesamtverdienstes.
Die zweite ist die marginale Sparneigung (MPS). Hier geht es um Veränderung. Es misst das Verhältnis einer Änderung der Ersparnis zu einer Änderung des Einkommens. Dies ist oft nützlicher, um Verhalten vorherzusagen. Wenn Sie eine Erhöhung von 1.000 $ erhalten und 200 $ dieser spezifischen Erhöhung in Ersparnisse investieren, beträgt Ihr MPS 0,20. Sie sparen zwanzig Prozent jedes neuen Dollars.
Warum die Mathematik immer eins ergibt
Hier ist der Haken. Die Summe aus Konsumneigung und Sparneigung ist immer gleich eins. Dies ist kein Vorschlag. Es handelt sich um eine mathematische Einschränkung.
Jeder Dollar, den Sie verdienen, hat zwei mögliche Ziele. Entweder Sie geben es aus. Oder Sie speichern es. Eine dritte Option gibt es in diesem Basismodell nicht. Wenn Ihre Konsumneigung steigt, muss Ihre Sparneigung sinken. Die gleiche Logik gilt für geringfügige Änderungen. Wenn Sie sich entscheiden, einen zusätzlichen Dollar auszugeben, können Sie diesen zusätzlichen Dollar nicht sparen.
Diese Beziehung gilt, weil das Einkommen endlich ist. Sie können nicht mehr verbrauchen und sparen, als Sie haben.
Was das für Ihr Geld bedeutet
Wenn Sie diese Definitionen kennen, können Sie Ihre finanzielle Situation im Auge behalten, ohne sich in vagen Zielen zu verlieren. „Mehr sparen“ ist ein schlechtes Ziel. „Erhöhen Sie Ihre marginale Sparneigung“ ist ein messbares Ziel.
Steigt Ihr Ersparnis proportional, wenn Ihr Einkommen steigt? Wenn Ihr MPS hoch ist, bauen Sie effizient Vermögen auf. Wenn es niedrig ist, blähen Sie den Lebensstil auf. Die meisten Menschen stellen fest, dass ihr APS sinkt, wenn sie mehr verdienen. Sie geben für alles mehr aus. Aber bei der Randentscheidung – der Wahl mit dem neuen Geld – lebt die Disziplin.
Verfolgen Sie die Änderung. Achten Sie auf das Verhältnis.
