Kebanyakan orang menganggap menabung sebagai keputusan yang mereka buat setelah menerima bayaran. Anda mendapat cek, membayar tagihan, dan sisanya dimasukkan ke dalam toples. Dalam ilmu ekonomi, jumlah sisa tersebut bukan hanya sekedar kebisingan acak. Ini adalah bagian dari metrik yang lebih luas yang disebut kecenderungan menabung. Konsep ini mengukur dengan tepat berapa banyak total pendapatan Anda—atau peningkatan pendapatan—yang Anda pilih untuk disimpan daripada dibelanjakan untuk barang dan jasa.
Jika Anda ingin membuat keputusan keuangan yang lebih baik, Anda perlu melihat lebih jauh dari saldo bank Anda dan melihat rasio Anda. Perhitungan di sini sederhana namun mengungkap.
Dua Cara Mengukur Kebiasaan Menabung
Para ekonom membagi konsep ini menjadi dua kategori berbeda. Itu bukanlah hal yang sama. Membingungkan hal-hal tersebut akan menyebabkan penganggaran yang buruk.
Yang pertama adalah kecenderungan menabung rata-rata (APS). Ini adalah rasio total tabungan terhadap total pendapatan. Ini memberi tahu Anda berapa persentase dari semua penghasilan yang tersisa di saku Anda. Jika Anda memperoleh penghasilan $50.000 setahun dan menabung $5.000, APS Anda adalah 0,10. Anda menabung sepuluh persen dari total penghasilan Anda.
Yang kedua adalah kecenderungan menabung marjinal (MPS). Ini melihat perubahan. Ini mengukur rasio perubahan tabungan terhadap perubahan pendapatan. Hal ini seringkali lebih berguna untuk memprediksi perilaku. Jika Anda mendapat kenaikan gaji sebesar $1.000 dan Anda menyisihkan $200 dari kenaikan tersebut ke dalam tabungan, MPS Anda adalah 0,20. Anda menghemat dua puluh persen dari setiap dolar baru.
Mengapa Matematika Selalu Berjumlah Satu
Inilah hasil tangkapannya. Jumlah kecenderungan mengkonsumsi dan kecenderungan menabung selalu sama dengan satu. Ini bukanlah sebuah saran. Ini adalah batasan matematis.
Setiap dolar yang Anda peroleh memiliki dua kemungkinan tujuan. Anda juga menghabiskannya. Atau Anda menyimpannya. Tidak ada pilihan ketiga dalam model dasar ini. Jika kecenderungan konsumsi Anda meningkat, kecenderungan Anda untuk menabung pasti turun. Logika yang sama berlaku untuk perubahan marginal. Jika Anda memutuskan untuk membelanjakan satu dolar ekstra, Anda tidak dapat menyimpan dolar ekstra itu.
Hubungan ini berlaku karena pendapatan terbatas. Anda tidak dapat mengonsumsi dan menabung lebih dari yang Anda miliki.
Apa Artinya Bagi Uang Anda
Mengetahui definisi ini membantu Anda melacak kesehatan keuangan Anda tanpa terjebak pada tujuan yang tidak jelas. “Menabung lebih banyak” adalah tujuan yang buruk. “Meningkatkan kecenderungan menabung marjinal Anda” adalah target yang dapat diukur.
Ketika pendapatan Anda meningkat, apakah tabungan Anda meningkat secara proporsional? Jika MPS Anda tinggi, Anda membangun kekayaan secara efisien. Jika rendah, berarti gaya hidup Anda meningkat. Kebanyakan orang mendapati APS mereka turun seiring bertambahnya penghasilan. Mereka menghabiskan lebih banyak uang untuk segala hal. Namun keputusan marjinal—pilihan dengan uang baru —adalah tempat di mana disiplin diterapkan.
Lacak perubahannya. Perhatikan rasionya.
