A maioria das pessoas pensa em economizar como uma decisão que toma depois de receber o pagamento. Você recebe um cheque, paga as contas e o que sobra vai para uma jarra. Em economia, essa quantidade restante não é apenas um ruído aleatório. Faz parte de uma métrica mais ampla chamada propensão a poupar. Este conceito mede exactamente quanto do seu rendimento total – ou um aumento no rendimento – você escolhe manter em vez de gastar em bens e serviços.
Se quiser tomar melhores decisões financeiras, você precisa olhar além do seu saldo bancário e observar seus índices. A matemática aqui é simples, mas reveladora.
As duas maneiras de medir hábitos de poupança
Os economistas dividem esse conceito em duas categorias distintas. Eles não são a mesma coisa. Confundi-los leva a um orçamento ruim.
A primeira é a propensão média a poupar (APS). Esta é a razão entre a poupança total e a renda total. Ele informa qual porcentagem de tudo o que você ganha fica no seu bolso. Se você ganha $ 50.000 por ano e economiza $ 5.000, seu APS é 0,10. Você está economizando dez por cento de seus ganhos totais.
A segunda é a propensão marginal a poupar (MPS). Isto olha para a mudança. Mede a relação entre uma variação na poupança e uma variação na renda. Isso geralmente é mais útil para prever o comportamento. Se você receber um aumento de US$ 1.000 e colocar US$ 200 desse aumento específico na poupança, seu MPS será de 0,20. Você está economizando vinte por cento de cada novo dólar.
Por que a matemática sempre soma um
Aqui está o problema. A soma da propensão a consumir e da propensão a poupar é sempre igual a um. Isto não é uma sugestão. É uma restrição matemática.
Cada dólar que você ganha tem dois destinos possíveis. Você também gasta. Ou você salva. Não há terceira opção neste modelo básico. Se a sua propensão a consumir aumentar, a sua propensão a poupar deverá diminuir. A mesma lógica se aplica a mudanças marginais. Se você decidir gastar um dólar extra, não poderá economizar esse dólar extra.
Essa relação é válida porque a renda é finita. Você não pode consumir e economizar mais do que tem.
O que isso significa para o seu dinheiro
Conhecer essas definições ajuda você a monitorar sua saúde financeira sem se prender a objetivos vagos. “Economizar mais” é uma meta ruim. “Aumentar a sua propensão marginal para poupar” é uma meta mensurável.
Quando sua renda aumenta, sua poupança aumenta proporcionalmente? Se o seu MPS for alto, você está construindo riqueza de forma eficiente. Se estiver baixo, você está inflacionando seu estilo de vida. A maioria das pessoas percebe que seu APS cai à medida que ganham mais. Eles gastam mais em tudo. Mas a decisão marginal – a escolha com o novo dinheiro – é onde reside a disciplina.
Acompanhe a mudança. Observe a proporção.
