La plupart des gens considèrent l’épargne comme une décision qu’ils prennent après avoir reçu leur paiement. Vous recevez un chèque, vous payez vos factures et tout ce qui reste va dans un bocal. En économie, ce montant restant n’est pas seulement un bruit aléatoire. Cela fait partie d’une mesure plus large appelée propension à épargner. Ce concept mesure exactement la part de votre revenu total – ou une augmentation de revenu – que vous choisissez de conserver plutôt que de dépenser en biens et services.
Si vous souhaitez prendre de meilleures décisions financières, vous devez regarder au-delà de votre solde bancaire et examiner vos ratios. Le calcul ici est simple mais révélateur.
Les deux façons de mesurer les habitudes d’épargne
Les économistes divisent ce concept en deux catégories distinctes. Ce n’est pas la même chose. Les confondre conduit à une mauvaise budgétisation.
Le premier est la propension moyenne à épargner (APS). Il s’agit du rapport entre l’épargne totale et le revenu total. Il vous indique quel pourcentage de tout ce que vous gagnez reste dans votre poche. Si vous gagnez 50 000 $ par an et économisez 5 000 $, votre APS est de 0,10. Vous économisez dix pour cent de vos gains totaux.
La seconde est la propension marginale à épargner (MPS). Cela regarde le changement. Il mesure le rapport entre une variation de l’épargne et une variation du revenu. Ceci est souvent plus utile pour prédire le comportement. Si vous obtenez une augmentation de 1 000 $ et que vous mettez 200 $ de cette augmentation spécifique en épargne, votre MPS est de 0,20. Vous économisez vingt pour cent sur chaque nouveau dollar.
Pourquoi les mathématiques totalisent toujours un
Voici le piège. La somme de la propension à consommer et de la propension à épargner est toujours égale à un. Ceci n’est pas une suggestion. C’est une contrainte mathématique.
Chaque dollar que vous gagnez a deux destinations possibles. Soit vous le dépensez. Ou vous le sauvegardez. Il n’y a pas de troisième option dans ce modèle de base. Si votre propension à consommer augmente, votre propension à épargner doit diminuer. La même logique s’applique aux changements marginaux. Si vous décidez de dépenser un dollar supplémentaire, vous ne pouvez pas économiser ce dollar supplémentaire.
Cette relation est valable parce que le revenu est limité. Vous ne pouvez pas consommer et épargner plus que ce que vous avez.
Ce que cela signifie pour votre argent
Connaître ces définitions vous aide à suivre votre santé financière sans vous enliser dans des objectifs vagues. « Économiser davantage » est un mauvais objectif. « Augmenter votre propension marginale à épargner » est un objectif mesurable.
Lorsque vos revenus augmentent, votre épargne augmente-t-elle proportionnellement ? Si votre MPS est élevé, vous créez de la richesse de manière efficace. S’il est faible, vous gonflez votre style de vie. La plupart des gens constatent que leur APS diminue à mesure qu’ils gagnent plus. Ils dépensent plus pour tout. Mais la décision marginale – le choix avec le nouveau argent – est celle où réside la discipline.
Suivez le changement. Regardez le rapport.
