Для більшості сімей із середнім достатком рання подача податкової декларації-це свого роду трофей. Швидке повернення грошей. Готово. Вирішити питання раз і назавжди. Однак експерти стверджують, що такий поспіх коштує вам грошей.
Справа не в тому, щоб випередити дедлайн. Йдеться про хаос, який слідує за стрімкими діями. Ви поспішаєте в січні, хапаєте все, що кидається в очі, і підписуєте документи. Але повна картина ще не склалася. Сім’ї залишають значні суми на столі просто тому, що подають декларацію занадто швидко.
Ось що зазвичай не помічають.
Ілюзія» повної ” декларації
Стів мін з Credit One Bank постійно стикається з цією проблемою. Він називає це «помилковим почуттям завершеності».
Декларація, подана в лютому, рідко буває істинною.
Форми 1099 від брокерів, форми K-1, форми медичного страхування 1095-A часто надходять через тижні. У лютому або березні. А правила сплати податків з платежів Третіх Сторін постійно змінюються.
“Ранні дані часто виявляються помилковими”, – зазначає Мін.
Коли ви поспішаєте, ви пропускаєте підказки програмного забезпечення і забуваєте про важливі життєві події. Народилася нова дитина? Ви одружилися? Ці зміни впливають на ваші переваги. Якщо ви подаєте декларацію до оновлення даних, ви втрачаєте ці переваги.
Високоцінні пільги, про які ви забули попросити
Припущення-злодій податкових пільг.
Брайан Зінк, керівник компанії No Upfront Tax Relief.
Люди вважають, що пільги по догляду за дітьми нараховуються автоматично. Але це не так.
Ліміти по доходу. Сімейний стан. Підтверджуючі документи.
Помилилися в одній деталі? Ви позбавлені права на пільгу.
Зінк зазначає, що багато платників припускають свою Eligibility (право на пільгу), коли його насправді немає.
Потім є визначення терміна “догляд”.
Сертифікований бухгалтер Стівен Дж. Кашьола вказує на те, що дитячий сад — це не єдиний варіант.
Програми до початку навчального року? Обчислити.
Літні табори? Обчислити.
Більшість людей пропускають ці моменти, поспішаючи натиснути кнопку «НАДІСЛАТИ».
З пільгами на освіту ситуація аналогічна.
Люди знають назви-American Opportunity (американська можливість) або Lifetime Learning (довічне навчання). Але вони забувають про механіку їх отримання або вимоги до документального підтвердження.
Пенсійні рахунки, які закриваються після подання декларації
Це жорсткий стоп-сигнал.
Ви не можете внести свій внесок у IRA або HSA за попередній рік після подання Податкової декларації.
Двері зачиняються 15 квітня. Але якщо ви подасте декларацію в січні, двері закриються в січні.
“Рання подача усуває можливість прийняття цих інвестиційних рішень”, – попереджає Кашола.
Ці внески знижують ваш оподатковуваний дохід за той рік. Подаючи декларацію заздалегідь, ви назавжди відмовляєтеся від цього відрахування. Простий обмін. Швидкість на гроші. Більшість вибирають швидкість.
Сліпі зони підробітку
Є підробіток?
Водій Uber. Фрілансер. Власник магазину на Etsy.
Навіть невеликі суми змінюють гру.
Мін каже, що швидкі платники недооцінюють цей аспект.
Підробіток відкриває доступ до відрахування з кваліфікованого бізнес-доходу (QBI).
Вона також відкриває можливості для створення SEP-IRA або Solo 401(k).
Ці інструменти посилюють накопичення. Вони складні. Вони вимагають документації.
Якщо у вас ще НЕ зібрані всі чеки, ви не готові до подання декларації.
Не забувайте про інвестиційні збитки.
Кашьола зазначає, що збитки минулого року компенсують поточний прибуток. Вони знижують звичайний дохід до $3000 на рік.
Перенесення майбутніх збитків легко втрачаються. Поміняли програмне забезпечення? Ви втратили дані. Поміняли спеціаліста з підготовки декларацій? Та ж історія.
Програмне забезпечення – це не мозок
Податкове ПЗ допомагає.
Але воно ж і ловить вас в пастку.
Мін вказує на функцію автозаповнення як на небезпеку.
“Автоматичний імпорт може перенести утриманців з минулого року”, – пояснив Мін.
За замовчуванням вибирається стандартний відрахування? Так.
Чи перевіряються деталізовані витрати? Ні.
Чи пропускаються опитувальні шляхи для нішевих пільг? Часто.
Програмне забезпечення знає лише те, що ви ввели. Воно не знає, що ви змінили роботу. Або вийшли заміж. Або купили будинок.
Воно довіряє вашій ледачою записи даних.
Зінк погоджується. Програмне забезпечення ігнорує зміни порівняно з попереднім роком, якщо ви не змусите його їх побачити.
Коли зупинитися
Подивіться на свою пошту.
Чи Пропущена форма W-2?
Чи не з’явилися форми 1099-NEC?
Чи затримується форма K-1?
Це червоні прапори, сказав Мін.
Одна пропущена форма порушує всю математику.
Не змушуйте події. Почекавши.
Точність важливіша за швидкість
Вам не потрібно чекати до квітня. Просто зачекайте до середини лютого.
Дозвольте» хвостам ” прибути. Дозвольте виправленням пройти обробку.
Звірте ваші підсумки з імпортованими даними.
Перевірте рядки.
Кашола та Зінк погоджуються. Правильна подача важливіша за швидку подачу.
Зінк підсумовує plainly (просто):
“Переконайтеся, що вони зроблені правильно», — підсумував Зінк. “А не турбуйтеся про те, щоб подати їх завчасно».
Так у що ж ви поспішаєте?
У повернення грошей на кілька днів раніше? Або в правильну декларацію, яку не потрібно виправляти?
Гроші залишаться з вами довше, якщо ви сповільнитеся.
