A maioria das famílias de classe média trata a declaração antecipada de impostos como um troféu.
Reembolso rápido. Feito.
Acabe com isso.
Especialistas dizem que essa velocidade custa caro.
Não se trata de cumprir o prazo. É sobre o caos que segue a velocidade. Você corre em janeiro, pega o que está visível e assina. Mas a imagem ainda não está totalmente clara.
As famílias deixam dinheiro na mesa porque arquivam muito rápido.
Aqui está o que escapa pelas rachaduras.
A ilusão do retorno “incompleto”
Steve Min, do Credit One Bank, vê isso constantemente. Ele chama isso de falsa sensação de completude.
A declaração que você apresenta em fevereiro raramente é a declaração real.
Corretora 1099s, formulários K-1, mercado de saúde 1095-As.
Muitas vezes chegam semanas depois. Fevereiro. Marchar.
E regras de pagamento de terceiros? Mudando.
“Os primeiros números estão frequentemente errados”, disse Min.
Quando você está com pressa, você ignora os prompts do software. Você se esquece dos acontecimentos da vida.
Um novo bebê? Um casamento? Isso altera seus benefícios. Se você arquivar antes que os dados sejam atualizados, você os perderá.
Os créditos de alto valor que você esqueceu de pedir
A suposição é a ladra do crédito tributário.
Brian Zink, chefe da No Upfront Tax Relief.
As pessoas presumem que os créditos de assistência infantil acontecem automaticamente. Eles não.
Limites de renda. Situação do arquivamento. Documentação.
Errou um detalhe? Você está desqualificado.
Zink observa que muitos arquivadores assumem elegibilidade onde ela não existe.
Depois, há a definição de “cuidado”.
O CPA Steven J. Cashiola ressalta que a creche não é o único ingresso.
Programas antes da escola? Contar.
Acampamentos de verão? Contar.
A maioria das pessoas ignora isso enquanto corre para clicar em “Enviar”.
Os créditos educacionais são erros semelhantes.
As pessoas conhecem os nomes – Oportunidade Americana, Aprendizagem para a Vida. Eles esquecem a mecânica. Ou os requisitos de documentação.
Contas de aposentadoria que fecham quando você arquiva
Esta é uma parada difícil.
Você não pode contribuir para o IRA ou HSA do ano anterior depois de apresentar sua declaração de imposto de renda.
A porta fecha no dia 15 de abril. Mas se você entrar com o pedido em janeiro, a porta fecha em janeiro.
“A apresentação antecipada elimina a oportunidade de tomar essas decisões de investimento”, alertou Cashiola.
Essas contribuições reduzem o seu rendimento tributável naquele ano.
Ao registrar antecipadamente, você renuncia permanentemente a essa dedução.
Comércio simples. Velocidade por dinheiro. A maioria escolhe velocidade.
Pontos cegos do movimento lateral
Tem um show paralelo?
Motorista Uber. Freelancer. Dono de loja Etsy.
Mesmo pequenas quantias mudam o jogo.
Min diz que os arquivadores rápidos subestimam isso.
Um show paralelo abre a porta para a dedução da Renda Empresarial Qualificada (QBI).
Também abre a porta para SEP-IRA ou Solo 401(k).
Isso amplifica a economia. Eles são complexos. Eles exigem papel.
Se você ainda não possui todos os seus recibos, não está pronto para arquivá-los.
Não se esqueça das perdas de investimento.
Cashiola observa que as perdas do ano anterior compensaram os ganhos atuais. Eles reduzem a renda ordinária em até US$ 3,00 por ano.
Os transportes desaparecem facilmente. Trocar software? Você perde os dados.
Trocar de preparadores? A mesma história.
Software não é um cérebro
O software fiscal ajuda.
Também prende você.
Min chama os recursos de preenchimento automático como um perigo.
“A importação automática pode transportar dependentes do ano passado”, explicou Min.
Padrão para a dedução padrão? Sim.
Verifique se há despesas discriminadas? Não.
Pular caminhos de entrevista para créditos de nicho? Muitas vezes.
O software só sabe o que você investe. Ele não sabe que você mudou de emprego. Ou casado. Ou comprei uma casa.
Ele confia na sua entrada preguiçosa de dados.
Zink concorda. O software ignora as alterações do ano anterior, a menos que você o force a vê-las.
Quando parar
Olhe seu e-mail.
Está faltando um W-2?
Um 1099-NEC não apareceu?
Tem um K-1 que está atrasado?
Estas são bandeiras vermelhas, disse Min.
Um formulário ausente quebra a matemática.
Não force. Espere.
Precisão supera a velocidade
Você não precisa esperar até abril. Espere até meados de fevereiro.
Deixe os retardatários chegarem. Deixe as correções claras.
Reconcilie seus totais com as importações.
Verifique as linhas.
Cashiola e Zink concordam. O arquivamento correto é mais importante do que o arquivamento rápido.
Zink resume tudo claramente.
“Certifique-se de que sejam feitos corretamente”, concluiu Zink. “Não se preocupe em enchê-los mais cedo.”
Então, para onde você está correndo?
Alguns dias antes do reembolso. Ou uma devolução correta que não precisa de conserto.
O dinheiro permanece por mais tempo se você desacelerar.
