Dla większości rodzin o średnich dochodach wczesne złożenie zeznania podatkowego jest rodzajem trofeum. Szybki zwrot pieniędzy. Gotowe. Rozwiązać problem raz na zawsze. Eksperci twierdzą jednak, że taki pośpiech kosztuje Cię pieniądze.
Nie chodzi o wyprzedzanie terminu. Chodzi o chaos, który następuje po szybkich działaniach. Spieszysz się w styczniu, chwytasz wszystko, co rzuca się w oczy i podpisujesz dokumenty. Ale pełny obraz jeszcze się nie rozwinął. Rodziny pozostawiają znaczne kwoty na stole po prostu dlatego, że zbyt szybko składają deklarację.
Oto, co jest zwykle pomijane.
Iluzja” pełnej ” deklaracji
Steve min z Credit One Bank stale boryka się z tym problemem. Nazywa to “fałszywym poczuciem kompletności”.
Deklaracja złożona w lutym rzadko jest prawdziwa.
Formularze 1099 od brokerów, formularze K-1, formularze 1095 — A dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego-wszystko to często pojawia się kilka tygodni później. W lutym lub marcu. Zasady płacenia podatków od płatności stron trzecich stale się zmieniają.
“Wczesne dane często okazują się błędne” – zauważa min.
Kiedy się spieszysz, tracisz wskazówki dotyczące oprogramowania i zapominasz o ważnych wydarzeniach życiowych. Urodziło się nowe dziecko? Wyszłaś za mąż? Te zmiany wpływają na twoje świadczenia. Jeśli złożysz deklarację przed aktualizacją danych, tracisz te korzyści.
Korzyści o wysokiej wartości, o które zapomniałeś poprosić
Założenie jest złodziejem ulg podatkowych.
Brian Zink, szef No Upfront Tax Relief.
Ludzie zakładają, że świadczenia z tytułu opieki nad dziećmi są naliczane automatycznie. Ale tak nie jest.
Limity dochodów. Stan cywilny. Dokumenty potwierdzające.
Pomyliłeś się w jednym szczególe? Nie kwalifikujesz się do świadczenia.
Zink zauważa, że wielu płatników zakłada swoją Eligibility (prawo do świadczenia), gdy tak naprawdę nie jest.
Następnie jest definicja terminu “Opieka”.
Certyfikowany księgowy Stephen J. CASCIOLA wskazuje, że przedszkole nie jest jedyną opcją.
Programy przed rozpoczęciem roku szkolnego? Brać pod uwagę.
Obozy letnie? Brać pod uwagę.
Większość ludzi tęskni za tymi chwilami, spiesząc się, aby nacisnąć przycisk “Wyślij”.
W przypadku świadczeń edukacyjnych sytuacja jest podobna.
Ludzie znają nazwy-American Opportunity (American opportunity) lub Lifetime Learning (uczenie się przez całe życie). Ale zapominają o mechanice ich uzyskania lub wymaganiach dotyczących dokumentów.
Konta emerytalne zamykane po złożeniu deklaracji
To trudne światło stopu.
Nie możesz wnieść wkładu do IRA lub HSA za poprzedni rok po złożeniu zeznania podatkowego.
Drzwi zamykają się 15 kwietnia. Ale jeśli złożysz zwrot w styczniu, drzwi zamkną się w styczniu.
“Wczesne zgłoszenie eliminuje możliwość podejmowania tych decyzji inwestycyjnych”, ostrzega CASCIOLA.
Składki te obniżają dochód podlegający opodatkowaniu za ten rok. Składając zeznanie z wyprzedzeniem, na zawsze rezygnujesz z tego odliczenia. Prosta wymiana. Prędkość na pieniądze. Większość wybiera prędkość.
Martwe punkty dorabiania
Masz pracę w niepełnym wymiarze godzin?
Kierowca Ubera. Freelancer. Właściciel sklepu na Etsy.
Nawet niewielkie kwoty zmieniają grę.
Min twierdzi, że szybcy płatnicy nie doceniają tego aspektu.
Praca w niepełnym wymiarze godzin otwiera dostęp do odliczenia od kwalifikowanego dochodu z działalności gospodarczej (QBI).
Otwiera również możliwości stworzenia SEP-IRA lub Solo 401 (k).
Narzędzia te zwiększają akumulację. Są skomplikowane. Wymagają dokumentacji.
Jeśli nie masz jeszcze zebranych wszystkich czeków,nie jesteś gotowy do złożenia zeznania.
Nie zapomnij o stratach inwestycyjnych.
CASCIOLA zauważa, że straty z ubiegłego roku rekompensują bieżące zyski. Obniżają zwykły dochód do 3000 USD rocznie.
Przenoszenie przyszłych strat jest łatwe do stracenia. Zmieniłeś oprogramowanie? Straciłeś dane. Zmieniłeś specjalistę od przygotowywania deklaracji? Ta sama historia.
Oprogramowanie to nie mózg
Oprogramowanie podatkowe pomaga.
Ale to cię łapie.
Min wskazuje funkcję autouzupełniania jako Zagrożenie.
“Automatyczny import może przenieść osoby pozostające na utrzymaniu z zeszłego roku” – wyjaśnił min.
Czy domyślnie wybierane jest standardowe odliczenie? Tak.
Czy wyszczególnione wydatki są sprawdzane? Nie.
Czy brakuje ścieżek ankietowych dla korzyści niszowych? Często.
Oprogramowanie wie tylko, co wpisałeś. Nie wie, że zmieniłeś pracę. Albo wyszliśmy za mąż. Albo kupili dom.
Ufa twojemu leniwemu zapisowi danych.
Zink się zgadza. Oprogramowanie ignoruje zmiany z poprzedniego roku, chyba że je zobaczysz.
Kiedy przestać
Spójrz na swoją pocztę.
Czy brakuje formularza W-2?
Czy pojawiły się formularze 1099-NEC?
Czy forma K-1 jest opóźniona?
To są czerwone flagi, powiedział min.
Jeden brakujący formularz łamie całą matematykę.
Nie wymuszaj wydarzeń. Odczekać.
Dokładność jest ważniejsza niż prędkość
Nie musisz czekać do kwietnia. Poczekaj do połowy lutego.
Pozwól “ogonom” przybyć. Pozwól, aby poprawki zostały przetworzone.
Sprawdź swoje sumy z importowanymi danymi.
Sprawdź linie.
CASCIOLA i Zink zgadzają się. Prawidłowe podawanie jest ważniejsze niż szybkie podawanie.
Zink podsumowuje plainly (proste):
“Upewnij się, że są wykonane prawidłowo” — podsumował Zink. “I nie martw się, że złożysz je z wyprzedzeniem”.
Więc w co się spieszysz?
Ten zwrot pieniędzy kilka dni wcześniej? Lub do właściwej Deklaracji, której nie trzeba poprawiać?
Pieniądze pozostaną z tobą dłużej, jeśli zwolnisz.
