Pro většinu rodin s průměrným příjmem je včasné podání daňového přiznání jakousi trofejí. Rychlé vrácení peněz. Hotovo. Vyřešit to jednou provždy. Odborníci však tvrdí, že takový spěch vás stojí peníze.
Nejde o to předběhnout termín. Jde o chaos, který následuje po rychlém jednání. Spěcháte v lednu, popadnete vše, co vás napadne, a podepíšete dokumenty. Úplný obrázek se ale zatím neobjevil. Rodiny nechávají značné částky na stole jen proto, že podávají přiznání příliš rychle.
To je to, co je obvykle přehlíženo.
Iluze” plné ” deklarace
Steve Min z Credit One Bank se s tímto problémem neustále potýká. Říká tomu “falešný pocit úplnosti”.
Deklarace podaná v únoru je málokdy pravdivá.
Formuláře 1099 od makléřů, formuláře k-1, formuláře 1095-a na zdravotní pojištění — to vše často přichází po týdnech. V únoru nebo březnu. A pravidla pro placení daní z plateb třetích stran se neustále mění.
“Dřívější údaje se často ukazují jako chybné,” konstatuje min.
Když spěcháte, přeskakujete softwarové výzvy a zapomínáte na důležité životní události. Narodilo se nové dítě? Vdala jste se? Tyto změny ovlivňují vaše výhody. Pokud podáte prohlášení, než se data aktualizují, tyto výhody vám unikají.
Vysoké výhody, o které jste zapomněli požádat
Předpoklad je zloděj daňových úlev.
Brian Zink, šéf společnosti no Upfront Tax Relief.
Lidé se domnívají, že dávky na péči o děti jsou vypláceny automaticky. Ale tak to není.
Limity příjmů. Rodinný stav. Podpůrné dokumenty.
Mýlili jste se v jednom detailu? Jste zbaveni nároku na odměnu.
Zink poznamenává, že mnoho plátců předpokládá svou Eligibilitu (nárok na výhodu), když ve skutečnosti neexistuje.
Pak je tu definice pojmu “péče”.
Certifikovaný účetní Stephen J. Kašiola upozorňuje, že školka není jedinou možností.
Programy před začátkem školního roku? Brát v úvahu.
Letní tábory? Brát v úvahu.
Většina lidí tyto okamžiky přehlédne a spěchá stisknout tlačítko Odeslat.
U dávek na vzdělávání je situace podobná.
Lidé znají jména-American Opportunity (Americká příležitost) nebo Lifetime Learning (celoživotní učení). Zapomínají však na mechaniku jejich přijetí nebo požadavky na doložení dokumentů.
Penzijní účty, které se uzavřou po podání přiznání
Je to tvrdý brzdový signál.
Nemůžete přispět IRA nebo HSA za předchozí rok poté, co jste podali daňové přiznání.
Dveře se zavírají 15. dubna. Ale pokud podáte přiznání v lednu, dveře se zavřou v lednu.
“Včasné podání eliminuje možnost těchto investičních rozhodnutí,” upozorňuje Kašiola.
Tyto příspěvky snižují váš zdanitelný příjem za daný rok. Podáním přiznání předem tento odpočet trvale odmítnete. Jednoduchá výměna. Rychlost za peníze. Většina volí rychlost.
Slepé zóny práce
Máš práci?
Řidič Uberu. Freelancer. Majitel obchodu na Etsy.
I malé částky mění hru.
Ministerstvo tvrdí, že rychlí plátci tento aspekt podceňují.
Dílčí práce otevírá přístup k odpočtu z kvalifikovaného obchodního příjmu (QBI).
Otevírá také možnosti pro vytvoření SEP-IRA nebo Solo 401 (k).
Tyto nástroje zvyšují akumulaci. Jsou složité. Vyžadují dokumentaci.
Pokud ještě nemáte všechny šeky, nejste připraveni podat přiznání.
Nezapomeňte na investiční ztráty.
Kašiola upozorňuje, že loňské ztráty kompenzuje současný zisk. Snižují běžný příjem na 3000 dolarů ročně.
Budoucí ztráty se snadno ztratí. Vyměnili jste software? Ztratili jste data. Vyměnili jste odborníka na přípravu deklarací? Stejný příběh.
Software není mozek
Daňový software pomáhá.
Ale taky vás chytí do pasti.
Min označuje funkci automatického doplňování jako nebezpečí.
“Automatický dovoz může přenést vyživované osoby z loňského roku,” vysvětlil min.
Je ve výchozím nastavení vybrán standardní odpočet? Ano.
Jsou kontrolovány podrobné náklady? Ne.
Chybí průzkumné cesty pro specializované výhody? Často.
Software zná pouze to, co jste zadali. Neví, že jste změnil zaměstnání. Nebo se vdala. Nebo koupili dům.
Důvěřuje vaší líné evidenci dat.
Zink souhlasí. Software ignoruje změny oproti předchozímu roku, pokud je nenutíte vidět.
Kdy přestat
Podívejte se na svou poštu.
Chybí forma W-2?
Neobjevila se forma 1099-NEC?
Je forma K-1 zpožděna?
“Jsou to červené vlajky,” řekl min.
Jedna chybějící forma rozbije celou matematiku.
Nenuťte události. Počkat.
Přesnost je důležitější než rychlost
Nemusíte čekat do dubna. Stačí počkat do poloviny února.
Nechte ocasy dorazit. Nechte opravy projít zpracováním.
Porovnejte své výsledky s importovanými daty.
Zkontrolujte řádky.
Cashiola a Zink souhlasí. Správné podání je důležitější než rychlé podání.
Zink shrnuje plainly (jednoduše):
“Ujistěte se, že jsou vyrobeny správně,” uzavřel Zink. “A nebojte se je podávat předem.”
Na co tedy spěcháte?
The vrácení peněz o několik dní dříve? Nebo do správné deklarace, kterou není třeba korigovat?
Peníze vám zůstanou déle, pokud zpomalíte.
