Het redactieteam van GOBankingRates biedt u onpartijdige beoordelingen. Ze gebruiken data, geen advertentiegeld. Dit is belangrijk.
20 jaar mensen helpen rijker te leven.
Beoordeeld door experts.
Vertrouwd door miljoenen.
Uw eerste pensioenopname is niet alleen een transactie. Het is een mijlpaal die structuur nodig heeft. Je stapt niet zomaar op de spaarrekening. Jij plant. Waarom? Om de belastingdruk te verkleinen. Om straffen te ontwijken. Om de stapel langer mee te laten gaan.
Hier zijn de drie dingen die u moet doen voordat u een dubbeltje opneemt.
Zorg eerst dat je huis op orde is
Je moet weten wat je uitgeeft. U moet uw belastingschijf kennen. En u moet weten wanneer de overheid u opdringt met de vereiste minimumuitkeringen.
Regelmatige opnames zijn flexibel. RMD’s? Niet zo veel.
Tyler Meyer, CFP en oprichter van Retire to Abundant, zegt dat je moet beginnen met vereenvoudigen. Rol oude 401(k)-plannen in IRA’s. Het maakt het beheren van opnames eenvoudiger. Veel gemakkelijker.
“Het stroomlijnen van de financiën door oude 301(k)s om te zetten in IRA’s… behoud van 12 tot 20 maanden levensonderhoud in contanten of het equivalent daarvan om te voorkomen dat effecten worden verkocht tijdens een marktdaling.
Houd die geldreserve aan. Het weerhoudt u ervan aandelen te verkopen als de markt rood staat. Wees niet de man die onderaan verkoopt.
Kies een strategie en houd je eraan
Je hebt een nummer nodig. Experts van US Wealth Management stellen voor om naar de 4%-regel te kijken. Neem het eerste jaar 4% van uw spaargeld op. In de jaren daarna. aanpassen voor inflatie.
Het is een basislijn. Eenvoudig. Begrijpelijk. Het werkt voor de meeste markten. Voor de meeste mensen.
Maar is het perfect? Nee. Er zijn blinde vlekken. Uw pensioen kan langer duren dan u denkt. Het kan zijn dat uw beleggingen zich niet meer gedragen zoals de afgelopen twintig jaar.
“Schat de levensverwachting en pas de opnamepercentages dienovereenkomstig aan. Houd er rekening mee dat veel mensen onderschatten hoe lang ze zullen leven.”
Opnieuw Tyler Meyer. Hij raadt aan om ‘vangrails’ aan de strategie toe te voegen. Dit zijn regels die aanpassen hoeveel u uitgeeft op basis van hoe de markt werkt. Slecht jaar. Geef minder uit. Goed jaar. Adem rustig.
Voer een stresstest uit. Kijk of de portefeuille een crash overleeft. Het zou moeten.
Laat de belastingen u niet levend opvreten
Timing verandert alles.
Andrew Bachman van Fidelity Investments zegt dat veel mensen de belastingen willen verlagen. Dat kunnen ze. Maar ze moeten nadenken over het ‘hoe’ en het ‘wanneer’.
Traditionele IRA’s en 41(k)s? Belast als regulier inkomen. Bent u jonger dan 59 ½? Voeg daar nog een boete van 10% aan toe. Tenzij je een vrijstelling hebt. Handicap. Een gerechtelijk bevel om uw ex-echtgenoot te betalen.
Roth-accounts zijn anders. Als de rekening vijf jaar oud is? En u bent ouder dan 59½? Het is belastingvrij.
Als je de timing echter verprutst, betaal je belastingen en boetes.
Geboren na 195? Je bereikt RMD’s op 70-jarige leeftijd. Die opnames worden belast. Roth-rekeningen zijn hiervan tijdens uw leven vrijgesteld.
Dus, welke trek je eerst?
Meyer zegt dat er sprake is van belastbare rekeningen. Ga dan over op belastinguitstel. Verlaat de Roth voor het laatst. Laat die kerel maar groeien. Het groeit belastingvrij.
Pas de volgorde aan voor jouw specifieke jaar. Uw specifieke belastingschijf.
Controleer uw Medicare-premies. Controleer uw socialezekerheidslimieten. Opnames verhogen uw inkomen. Meer inkomen? Hogere Medicare-kosten. Misschien ook belastingen op de sociale zekerheid.
Denk na over de kettingreactie voordat je op de knop drukt. Want zodra het geld op is. het is uit. En de belastingman wacht altijd.
