Tim editorial GOBankingRates memberikan Anda ulasan yang tidak memihak. Mereka menggunakan data, bukan uang iklan. Ini penting.
20 Tahun membantu orang hidup lebih kaya.
Ditinjau oleh para ahli.
Dipercaya oleh jutaan orang.
Penarikan pensiun pertama Anda bukan hanya sekedar transaksi. Ini adalah tonggak sejarah yang memerlukan struktur. Anda tidak hanya masuk ke rekening tabungan. Anda berencana. Mengapa? Untuk mengecilkan dampak pajak. Untuk menghindari hukuman. Agar tumpukannya bertahan lebih lama.
Berikut adalah tiga hal yang harus Anda tangani sebelum menarik uang receh.
Rapikan Rumah Anda Terlebih Dahulu
Anda perlu tahu apa yang Anda belanjakan. Anda perlu mengetahui kelompok pajak Anda. Dan Anda perlu tahu kapan pemerintah memaksa Anda dengan Distribusi Minimum yang Diwajibkan.
Penarikan reguler bersifat fleksibel. RMD? Tidak terlalu banyak.
Tyler Meyer, CFP dan pendiri Retire to Abundant, mengatakan mulailah dengan menyederhanakan. Gulung rencana 401(k) lama ke IRA. Itu membuat pengelolaan penarikan menjadi lebih mudah. Jauh lebih mudah.
“Menyederhanakan keuangan dengan memasukkan 301(k) lama ke IRA… mempertahankan biaya hidup selama 12 hingga 20 bulan dalam bentuk tunai atau setara tunai untuk menghindari penjualan sekuritas selama penurunan pasar.
Simpan cadangan uang tunai itu. Ini menghentikan Anda menjual saham saat pasar sedang merah. Jangan menjadi orang yang menjual di bawah.
Pilih Strategi dan Patuhi Strategi tersebut
Anda memerlukan nomor. Para ahli di US Wealth Management menyarankan untuk melihat aturan 4%. Ambil 4% dari tabungan Anda di tahun pertama. Pada tahun-tahun setelahnya. menyesuaikan inflasi.
Ini adalah garis dasar. Sederhana. Dapat dimengerti. Ini berfungsi untuk sebagian besar pasar. Bagi kebanyakan orang.
Tapi apakah itu sempurna? Tidak, ada titik buta. Pensiun Anda mungkin lebih lama dari yang Anda kira. Investasi Anda mungkin tidak akan berperilaku seperti dua puluh tahun terakhir.
“Perkirakan angka harapan hidup dan sesuaikan tingkat penarikan. Ingatlah bahwa banyak orang meremehkan berapa lama mereka akan hidup.”
Tyler Meyer lagi. Dia merekomendasikan untuk menambahkan “pagar pembatas” ke dalam strategi. Ini adalah aturan yang menyesuaikan jumlah pembelanjaan Anda berdasarkan kinerja pasar. Tahun yang buruk. Habiskan lebih sedikit. Tahun yang baik. Bernapaslah dengan mudah.
Jalankan tes stres. Lihat apakah portofolionya selamat dari kehancuran. Seharusnya begitu.
Jangan Biarkan Pajak Memakan Anda Hidup-hidup
Waktu mengubah segalanya.
Andrew Bachman, dari Fidelity Investments mengatakan banyak orang ingin menurunkan pajak. Mereka bisa. Namun mereka harus memikirkan “bagaimana” dan “kapan”.
IRA tradisional dan 41(k)s? Dikenakan pajak sebagai penghasilan tetap. Jika Anda berusia di bawah 59 ½? Tambahkan penalti 10% di atas itu. Kecuali Anda memiliki pengecualian. Disabilitas. Perintah pengadilan membayar mantan pasangan Anda.
Akun Roth berbeda. Jika akun tersebut berumur lima tahun? Dan usia Anda di atas 59½? Ini bebas pajak.
Namun jika Anda mengacaukan waktunya, Anda membayar pajak dan denda.
Lahir setelah tahun 195? Anda mencapai RMD pada usia 70 tahun. Penarikan tersebut dikenakan pajak. Akun Roth dikecualikan dari hal ini selama hidup Anda.
Jadi, mana yang kamu tarik terlebih dahulu?
Meyer mengatakan mengambil dari rekening kena pajak. Kemudian beralih ke penangguhan pajak. Tinggalkan Roth untuk yang terakhir. Biarkan orang itu tumbuh. Tumbuh bebas pajak.
Sesuaikan pesanan untuk tahun spesifik Anda. Kelompok pajak spesifik Anda.
Periksa premi Medicare Anda. Periksa batas Jaminan Sosial Anda. Penarikan meningkatkan penghasilan Anda. Lebih banyak penghasilan? Biaya Medicare lebih tinggi. Mungkin juga pajak Jaminan Sosial.
Pikirkan tentang reaksi berantai sebelum Anda menekan tombol. Karena begitu uangnya keluar. itu keluar. Dan petugas pajak selalu menunggu.
