Die meisten Mittelschichtsfamilien betrachten die frühzeitige Steuererklärung wie eine Trophäe.
Schnelle Rückerstattung. Erledigt.
Bring es hinter dich.
Experten sagen, diese Geschwindigkeit kostet Sie.
Es geht nicht darum, die Frist einzuhalten. Es geht um das Chaos, das der Geschwindigkeit folgt. Sie beeilen sich im Januar, schnappen sich, was sichtbar ist, und unterschreiben. Aber das Bild ist noch nicht ganz klar.
Familien lassen Bargeld auf dem Tisch liegen, weil sie zu schnell nachzahlen.
Hier ist, was durch die Ritzen rutscht.
Die „unvollständige“ Rückkehrillusion
Steve Min von der Credit One Bank sieht das ständig. Er nennt es ein falsches Gefühl der Vollständigkeit.
Die Steuererklärung, die Sie im Februar einreichen, ist selten die tatsächliche Steuererklärung.
Brokerage 1099s, K-1-Formulare, Gesundheitsmarktplatz 1095-As.
Diese treffen oft Wochen später ein. Februar. Marsch.
Und Zahlungsregeln Dritter? Verschiebung.
„Frühe Zahlen sind häufig falsch“, sagte Min.
Wenn Sie sich beeilen, überspringen Sie Software-Eingabeaufforderungen. Sie vergessen Lebensereignisse.
Ein neues Baby? Eine Ehe? Diese verändern Ihre Leistungen. Wenn Sie einreichen, bevor die Daten auf dem neuesten Stand sind, verpassen Sie sie.
Die hochwertigen Credits, nach denen Sie zu fragen vergessen haben
Annahme ist der Dieb der Steuergutschrift.
Brian Zink, Leiter von No Upfront Tax Relief.
Man geht davon aus, dass Kinderbetreuungsgutschriften automatisch erfolgen. Das tun sie nicht.
Einkommensgrenzen. Anmeldestatus. Dokumentation.
Haben Sie ein Detail falsch verstanden? Du bist disqualifiziert.
Zink weist darauf hin, dass viele Antragsteller von einer Berechtigung ausgehen, wo keine besteht.
Dann gibt es noch die Definition von „Pflege“.
CPA Steven J. Cashiola weist darauf hin, dass die Tagesbetreuung nicht die einzige Möglichkeit ist.
Vorschulische Programme? Zählen.
Sommercamps? Zählen.
Die meisten Leute übersehen diese, während sie sich beeilen, auf „Senden“ zu klicken.
Bildungsgutschriften sind ähnliche Fehlschläge.
Die Leute kennen die Namen – American Opportunity, Lifetime Learning. Sie vergessen die Mechanik. Oder die Dokumentationspflichten.
Altersvorsorgekonten, die geschlossen werden, wenn Sie einen Antrag stellen
Das ist ein harter Stopp.
Sie können keinen Beitrag zur IRA oder HSA eines Vorjahres leisten, nachdem Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben.
Die Tür schließt am 15. April. Wenn Sie jedoch im Januar einreichen, schließt die Tür im Januar.
„Eine frühzeitige Einreichung eliminiert die Möglichkeit, diese Investitionsentscheidungen zu treffen“, warnte Cashiola.
Diese Beiträge verringern Ihr zu versteuerndes Einkommen für dieses Jahr.
Wenn Sie den Antrag frühzeitig einreichen, verzichten Sie dauerhaft auf diesen Abzug.
Einfacher Handel. Geschwindigkeit für Geld. Die meisten wählen Geschwindigkeit.
Blinde Flecken im Nebengeschäft
Hast du einen Nebenjob?
Uber-Fahrer. Freiberufler. Etsy-Shop-Inhaber.
Schon kleine Beträge verändern das Spiel.
Min sagt, dass Fast-Filer dies unterschätzen.
Ein Nebenjob öffnet die Tür zum Abzug vom Qualified Business Income (QBI).
Es öffnet auch die Tür für SEP-IRA oder Solo 401(k).
Diese verstärken die Einsparungen. Sie sind komplex. Sie benötigen Papier.
Wenn Sie noch nicht alle Belege haben, sind Sie noch nicht bereit, sie einzureichen.
Vergessen Sie nicht die Investitionsverluste.
Cashiola weist darauf hin, dass die Verluste des Vorjahres die aktuellen Gewinne ausgleichen. Sie reduzieren das normale Einkommen um bis zu 3,00 $ pro Jahr.
Vorträge verschwinden leicht. Software wechseln? Sie verlieren die Daten.
Vorbereiter wechseln? Gleiche Geschichte.
Software ist kein Gehirn
Steuersoftware hilft.
Es fängt dich auch ein.
Min bezeichnet die Funktion zum automatischen Ausfüllen als Gefahr.
„Der automatische Import kann die Angehörigen des letzten Jahres übertragen“, erklärte Min.
Standardabzug anwenden? Ja.
Auf aufschlüsselbare Ausgaben achten? Nein.
Interviewpfade für Nischenkredite überspringen? Oft.
Die Software weiß nur, was Sie eingegeben haben. Sie weiß nicht, dass Sie den Job gewechselt haben. Oder verheiratet. Oder ein Haus gekauft.
Es vertraut Ihrer faulen Dateneingabe.
Zink stimmt zu. Die Software ignoriert Änderungen gegenüber dem Vorjahr, es sei denn, Sie erzwingen, dass sie angezeigt wird.
Wann man aufhört
Schauen Sie sich Ihre Post an.
Fehlt ein W-2?
Wurde kein 1099-NEC angezeigt?
Haben Sie eine K-1, die verspätet ist?
Das sind Warnsignale, sagte Min.
Ein fehlendes Formular macht die Rechnung kaputt.
Erzwinge es nicht. Warten.
Genauigkeit schlägt Geschwindigkeit
Sie müssen nicht bis April warten. Warten Sie einfach bis Mitte Februar.
Lassen Sie die Nachzügler ankommen. Lassen Sie die Korrekturen klarstellen.
Gleichen Sie Ihre Gesamtbeträge mit den Importen ab.
Überprüfen Sie die Leitungen.
Cashiola und Zink sind sich einig. Eine korrekte Ablage ist wichtiger als eine schnelle Ablage.
Zink bringt es auf den Punkt.
„Stellen Sie sicher, dass sie richtig gemacht werden“, schloss Zink. „Ich mache mir keine Sorgen darüber, sie frühzeitig zu füllen.“
Also, worauf hast du es abgesehen?
Ein paar Tage früher Rückerstattung. Oder eine korrekte Rückgabe, die keiner Reparatur bedarf.
Das Geld bleibt länger, wenn Sie langsamer fahren.
