GOBankingRates prohlašuje svou nestrannost. Jejich tým ujišťuje, že inzerenti neovlivňují jejich hodnocení. Tento zdroj čtou miliony lidí. V této oblasti se pohybují již dvě desetiletí. Zní to docela uklidňující. Ale podívejme se na reálná data. Nebo spíše na datech lidského života.
Benjaminovi je 73 let. Žije na Floridě. Řídil se „zlatým pravidlem“ sociálního zabezpečení: počkat, počkat, počkat.
Každý rok, kdy odkládáte příjem dávek po dosažení standardního důchodového věku, zvyšuje váš měsíční šek o 8 %
Matematika říká, že je to chytré rozhodnutí. Benjamin s tím souhlasil. Přihlášku podal až v 65 letech. V práci pokračoval déle. Myslel si, že hraje dlouhou hru.
A teď? Myslí si, že prohrál.
Zdraví není zárukou
V 65 letech se Benjamin cítil energicky. Dost silný, aby fungoval. Slyšel zvěsti. Pracujte o něco déle a vaše výhody se zvýší. Věřil.
“Jsem ve skvělé formě,” řekl si.
Život protestoval.
V 68 letech moje tělo selhalo. Vše začalo bolestí zad. Bezvýznamné. Nepříjemný. Pak přestala být bezvýznamná. Mobilita zmizela. Množily se návštěvy specialistů. Recepty byly uzené. Hospitalizace byla náhlá a bolestivá. Úspory? Nejenže se zmenšili. Došly jim. Rychleji, než si kdokoli dokázal představit.
Pojištění proti nemoci neexistuje. Ale můžete plánovat výdaje na to, pokud to přijde. Benjamin to neudělal.
Neviditelná eroze úspor
Sebevědomí je nebezpečné finanční aktivum. Benjamin toho měl v hojnosti. Věřil, že jeho rezervy jsou dostatečné k pokrytí mezery. Proč nyní brát menší platbu za větší v budoucnu? Logika je bezchybná. Dokud realita nezačne kazit obrázek.
Inflace neklepala na dveře. Prostě vešla dovnitř. Produkty zdražily. Ceny benzínu raketově rostly. Pak začaly nečekané výdaje. Auto se porouchalo. Nové drogy. Pokaždé si Benjamin vzal peníze ze svého „důchodového vejce“.
Doufal, že se ekonomika stabilizuje. To se nestalo. Úspory se snižovaly a ceny rostly. Snědl svůj semenný fond.
Ztracený život, nejen peníze
Peníze jsou prostředkem, nikoli cílem. Většina lidí si na to vzpomene, když ve svých 72 letech sedí v ordinaci. A Benjaminovi přátelé? Platby vystavili dříve. Možná už v 62 letech. Tyto dodatečné prostředky jim koupily svobodu. Výlety. Nové koníčky. Skutečný život.
Benjamin zůstal v práci.
“Myslel jsem, že je doženu později,” říká
Teď nestíhá. Tělo se nestará o body sociálního zabezpečení. Jde mu jen o výkon. A produktivita mizí. Lituje, že neviděl svět, dokud mu kolena dovolila. Lituje, že vzpomínky vyměnil za marginální navýšení výplaty, která mu ještě ani celá nepřišla.
Slepý úhel ohledně vašeho manžela/manželky
Nikdy zde není pouze jeden pár matematických výpočtů. Benjamin se nad sebou zamyslel. Nemyslel dostatečně na svou ženu Elizabeth. Nefungovala.
Čekala. Počítala jsem s pozůstalostními dávkami (nebo od manžela). Tyto platby se neobjevily jako mávnutím kouzelného proutku jednoduše proto, že „hrál dlouhou hru“. Záchranná síť rodiny se ztenčila. Tenké povlečení vás dlouho nezahřeje.
Elizabeth musela pracovat. Platit účty. Vypořádat se s mimořádnými událostmi, které nečekala. Obětovala pohodlí, protože Benjamin se zastavil.
Stálo to za to?
Žádná jasná cílová čára
Univerzální odpověď neexistuje. Standardní věk odchodu do důchodu? Brzy? Pozdě? Vše závisí na celkovém obrazu. Zdraví. Manžel. Trh.
Benjamin vsadil. Uprostřed se ale změnila hrací plocha. Prohrál.
Neznáš svou budoucnost. Máte pouze data, která máte právě teď. V důchodu nevědomost není blaženost. Má to svou cenu.
