Vous regardez la déclaration. Le chiffre en bas vous fait tomber le ventre. Cela ressemble à un verdict final. Mais ce n’est pas le cas.
Les factures médicales augmentent plus vite que les salaires. Le rapport 2016 sur le coût et l’utilisation des soins de santé a montré que les dépenses totales par personne ont bondi de 4,6 pour cent. Il s’agit d’une forte hausse par rapport à la croissance atone de 3 pour cent observée les années précédentes. Visites aux urgences. Admissions chirurgicales. Médicaments administrés. Ces catégories saignent à sec les patients. Les dépenses personnelles augmentent également.
Il y a une marge de manœuvre. Il faut juste savoir comment le tirer.
Les compétences que vous utilisez pour marchander une berline d’occasion fonctionnent ici aussi. Vous devez agir vite. Vous devez être préparé. Et vous devez arrêter d’ignorer le courrier.
Agir dans les 90 premiers jours
Le temps est votre plus grand ennemi.
L’expert financier Wes Moss ne s’en cache pas. Vous devez agir rapidement. “Se mettre la tête dans le sable en ce qui concerne vos factures d’hôpital ne vous aidera pas”, dit-il. Votre meilleure fenêtre pour démarrer le processus de négociation s’ouvre dans les 90 premiers jours. Une fois que cette horloge a dépassé six mois, la facture est souvent remise aux collections. À ce stade, votre effet de levier s’évapore.
N’attendez pas que les agents de recouvrement appellent. Commencez par là.
Lisez votre politique et recherchez les erreurs
Avant de décrocher le téléphone, faites vos devoirs.
L’expert en résolution des réclamations pour soins de santé, Marc Chapman, souligne un chiffre spécifique : votre limite maximale de remboursement. Si votre facture dépasse ce montant, c’est un signal d’alarme. Quelque chose ne va pas. Vous devriez le contester immédiatement.
Si la facture correspond à votre police, vous pouvez toujours économiser de l’argent. Chapman suggère de demander une réduction de 5 à 10 pour cent si vous payez le montant total rapidement. Les prestataires préfèrent avoir de l’argent en main aujourd’hui plutôt que de rechercher un plan de paiement pendant des mois. “Ça ne fait jamais de mal de demander.”
Mais les erreurs sont monnaie courante.
Derek Fitteron, PDG de Medical Cost Advocate, affirme que jusqu’à 80 % des factures contiennent des erreurs. Beaucoup d’entre eux sont évidents si vous regardez attentivement. Vous devez vérifier votre explication des prestations (EOB) par rapport à la facture. L’ajustement effectué par la compagnie d’assurance correspond-il aux frais du prestataire ? Vous facturent-ils des choses qu’ils ne sont pas autorisés à facturer ?
Karen Vogel, défenseure des soins de santé, recommande d’obtenir un relevé détaillé avec les codes de facturation des procédures. Le remboursement de l’assurance regroupe souvent les services en tarifs de cas uniques. Il peut être difficile de dire ce qui est quoi. Recherchez les doublons. Recherchez des services qui n’ont jamais eu lieu.
Les patients férus de technologie peuvent utiliser les portails en ligne des assureurs et des prestataires pour suivre chaque visite. Vous pouvez également utiliser des sites comme FAIR Health et Healthcare Bluebook pour voir combien une procédure devrait coûter. Si l’hôpital vous a facturé le double du tarif du marché, utilisez ces données comme levier.
“Si un hôpital vous facture plus que ce que vous jugez raisonnable, cette information peut être utilisée comme levier pour réduire la facture”, explique Moss.
Adressez-vous directement au bureau de facturation
Évitez le centre d’appels si vous le pouvez.
Wes Moss recommande de se rendre en personne au bureau de facturation médicale. Il est beaucoup plus difficile pour un être humain d’être froid et inflexible lorsqu’il vous regarde dans les yeux que lorsqu’il vous envoie un courrier électronique. Les appels personnels fonctionnent.
Avant de partir, consultez le site Web de l’hôpital pour connaître la politique d’aide financière. La plupart des établissements disposent d’un formulaire que vous devez remplir pour pouvoir bénéficier de l’aide. Marc Chapman note que de nombreux hôpitaux ne commenceront même pas à négocier tant que ces documents ne seront pas soumis.
Soyez honnête au sujet de votre situation financière. Si vous ne pouvez pas payer, demandez un plan de paiement. Si vos revenus sont faibles, demandez des soins caritatifs. Vous devrez peut-être prouver votre patrimoine et vos revenus. Mais les résultats peuvent être dramatiques. La défenseure des patients AnnMarie McIlwain a récemment aidé un client à effacer une facture d’hôpital de 36 000 $ simplement en soumettant ses états financiers.
Négociez une remise de 30 %
Karen Vogel suggère de viser une réduction de 30 pour cent. Il s’agit d’un objectif agressif, mais les hôpitaux ont souvent une marge de manœuvre pour réduire leurs dépenses.
Cependant, ne vous fiez pas aux promesses verbales. Obtenez toute réduction convenue par écrit. Ensuite, assurez-vous que cette facture est payée ou gérée rapidement.
Si vous faites appel d’un débit, demandez au fournisseur de suspendre le compte pendant au moins 30 jours. Bloquez tous les frais d’intérêt pendant que l’examen a lieu. Vous ne voulez pas que la dette augmente pendant que vous la combattez.
Parfois, le rejet sera immédiat. N’abandonne pas.
Cindi Gatton du Pathfinder Patient Advocacy Group affirme que les circonstances atténuantes sont importantes. S’agissait-il d’un fournisseur hors réseau lors d’une urgence ? C’est un argument solide en faveur d’une réduction. Battez-vous pour cela.
Connaissez votre adversaire
Tous les hôpitaux ne sont pas pareils.
Les hôpitaux universitaires ou universitaires facturent des tarifs élevés et négocient moins. Ils subventionnent des conditions complexes et des soins non rémunérés. Ils sont moins incités financièrement à se plier.
Les hôpitaux communautaires sont différents. Ils ont différentes sources de financement. Ils craignent une mauvaise publicité. Ils craignent d’être humiliés sur les réseaux sociaux. Ils sont souvent plus compréhensifs envers les patients en difficulté.
Ciblez votre stratégie de négociation en conséquence. Un hôpital communautaire pourrait fermer ses portes sous la pression. Un hôpital universitaire massif nécessitera davantage de munitions.
Le système est conçu pour vous faire sentir impuissant. Cela dépend de votre silence. Cassez-le. Vérifiez les codes. Appelez le bureau. Présentez-vous en personne. Vous avez plus de pouvoir que ce que suggère la déclaration.
Mais il faut l’utiliser.
Quand embaucher un avocat professionnel en matière de factures
Vous avez tout essayé. Vous avez appelé le service de facturation jusqu’à ce que votre téléphone tombe en panne. Vous avez fait appel, négocié et supplié. Si vous êtes toujours confronté à une facture qui ne diminuera pas, ou si vous n’arrivez tout simplement plus à rassembler l’énergie nécessaire pour combattre le système, il existe une troisième option : un défenseur des droits des patients.
Ce ne sont pas des gestionnaires de cas typiques. Ce sont des professionnels indépendants des réclamations dont le travail consiste à démanteler les frais erronés et à réduire les factures médicales. Comme le dit Moss, ce sont des experts en matière de combat. Vous les payez, oui. Mais pour beaucoup, ces frais permettent de gagner du temps, de la santé mentale et, souvent, des liquidités importantes.
Les modèles de paiement varient. Certains facturent d’avance. D’autres travaillent sur une base d’urgence, prenant une part de ce qu’ils vous épargnent. Cette réduction représente généralement entre 25 % et 30 % de la réduction. C’est un prix élevé, mais envisagez l’alternative : payer le montant total, gonflé, parce que vous n’avez pas le temps de décoder le jargon médical.
Prenons le cas d’AnnMarie McIlwain, une défenseure des patients qui a récemment géré un scénario cauchemardesque au Memorial Sloan Kettering à New York. Un client a dû faire face à une facture faramineuse de 600 000 $. Ce n’était pas une faute de frappe. C’était une erreur de codage. L’hôpital avait facturé une greffe de moelle osseuse, une procédure que le patient n’a jamais reçue. Les greffes de moelle osseuse coûtent extrêmement cher. Le projet de loi était erroné.
McIlwain ne les a pas appelés une seule fois. Elle a identifié le codage incorrect. Elle a fait appel avec succès de l’attribution hors réseau. Elle a parcouru l’application de soins caritatifs. Le résultat ? La facture est tombée à zéro.
Si vous envisagez cette voie, vous n’êtes pas obligé de le faire seul. Des annuaires comme Claims.org, BillAdvocates.com ou AdvoConnection peuvent vous aider à trouver quelqu’un possédant l’expertise spécifique dont vous avez besoin.
La puissance du pré-achat
Mais les défenseurs sont réactifs. Ils interviennent lorsque le mal est fait. Si vous souhaitez éviter complètement le casse-tête financier, vous devez agir avant le début de la procédure.
Cela suppose, bien sûr, que vous n’êtes pas aux urgences en train de vous battre pour votre vie. Pour les soins électifs, la recherche de prix n’est pas seulement une bonne idée. C’est une exigence.
Le coût du traitement varie énormément, même au sein d’un même réseau d’assurance. Derek Fitteron, un défenseur des patients, note que le prix d’une intervention chirurgicale mineure peut varier de 200 %. Ce n’est pas une erreur d’arrondi. C’est un univers financier différent.
Si vous sortez de votre réseau d’assurance ou choisissez de payer vous-même, l’écart explose. Fitteron a vu les différences de prix atteindre 500 %.
Pourquoi cela arrive-t-il ? Les hôpitaux négocient différemment. Les fournisseurs ont des grilles tarifaires différentes. L’emplacement compte. Le codage des procédures est important. Le système est opaque par conception. Mais l’opacité a un prix. Si vous ne comparez pas les coûts à l’avance, vous vous retrouvez dans une vente aux enchères à l’aveugle.
Vous ne pouvez pas contrôler le résultat médical. Vous ne pouvez pas contrôler le service de facturation de l’hôpital. Mais vous pouvez contrôler où vous allez pour cette IRM, cette échographie du genou, cette chirurgie élective. Les économies sont réelles. Les maux de tête ne le sont pas.
