Decyzja o tym, kiedy zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jest prawdopodobnie najważniejszym krokiem finansowym, jaki podejmiesz przed przejściem na emeryturę. Po kliknięciu przycisku Start nie będzie przycisku Anuluj. Brak zwrotu pieniędzy. Jak podkreśla Rick Reed z Segal, decyzja ta jest nieodwracalna. I nie ma jednego idealnego wieku, który pasowałby każdemu mieszkańcowi Ziemi.
Oto wybrany przez Ciebie koszt w 2026 r., jeśli zdecydujesz się rozpocząć pobieranie wypłat wcześniej, w połowie lub później.
Stawka za 62 lata
Możesz rozpocząć pobieranie opłat w wieku 62 lat. Jest to najwcześniejszy dozwolony moment. Zaczniesz otrzymywać czeki. Rachunki zostaną opłacone. Życie będzie toczyć się dalej. Ale jednocześnie zgadzasz się na trwałą utratę dochodów. Do 30%.
Dlaczego tak jest?
Z powodu matematyki. Całkowita suma pieniędzy, które zarobisz w ciągu swojego życia, jest rozłożona bardziej równomiernie. Dużo cieńszy. Reid wyjaśnił to, mówiąc, że kwota jest wypłacana przez znacznie dłuższy okres.
Niektórzy uważają, że 30% to za dużo. Może jesteś zdrowy. Być może Twoja rodzina ma geny „żelaznego” zdrowia. Reed zauważa, że w przypadku tych osób wcześniejsze dokonanie płatności ma mniej sensu. Wszystko zależy od oczekiwanej długości życia. Twoje oszczędności. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pieniędzy już teraz.
Ale nie dajcie się zwieść: nie jest to usługa bezpłatna.
Mit 65
Większość pokolenia wyżu demograficznego kojarzy wiek 65 lat z „pełnym wynagrodzeniem”. Dzieje się tak dlatego, że wcześniej rzeczywiście tak było. Ale teraz tak nie jest.
Pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat dla osób urodzonych w 1960 r. System stopniowo przesuwał poprzeczkę.
Melissa Mason z Quote.com wyjaśniła szczegóły. Zacznij od 67 i uzyskaj 100%. Zacznij od 65, a poniesiesz straty.
Świadczenie zmniejsza się o 5/9 procent co miesiąc przez 36 miesięcy, aż do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.
Wykonaj obliczenia samodzielnie. Stracisz około 13,3%.
Dosłownie tak. Po prostu dlatego, że tradycja mówiła, że 65 to magiczna liczba.
Poczekaj do 70. roku życia
Cierpliwość się opłaca. Czasami hojny.
Opóźnienie wypłaty do 70. roku życia otwiera możliwość otrzymania maksymalnej emerytury. Czy różnica finansowa jest niewielka? Nie, jest ogromny. Yehuda Tropper z Beca Life Settlements pokazał tę różnicę. Zacznij w wieku 62 lat, a maksymalna kwota wyniesie około 2969 USD miesięcznie. Poczekaj do 70. roku życia, a kwota gwałtownie wzrośnie do 5180 dolarów.
Prawie dwa razy więcej.
Poczekanie do 70. roku życia ma sens, jeśli jesteś zdrowy, nadal pracujesz lub posiadasz inwestycje, które pokryją różnicę w dochodach w trakcie oczekiwania.
To nie jest dla każdego. Jeśli Twoje zdrowie jest kruche, czekanie jest ryzykowne. Możesz nie dożyć chwili, gdy utracone lata spłaty się zwrócą. Pieniądze teraz mogą znaczyć dla ciebie więcej niż pieniądze w przyszłości.
Kto ma rację? Kto się myli? Nikt nie ma całkowitej racji i nikt nie jest całkowicie w błędzie. Kluczem jest jasne zrozumienie kompromisów przed nadejściem pierwszego czeku.
