Рішення про те, коли почати отримувати виплати за програмою Social Security (Соціальне забезпечення), це, мабуть, найважливіший фінансовий крок, який ви робите перед виходом на пенсію. Як тільки ви натиснете кнопку «Старт», кнопки «Скасувати» не буде. Повернення немає. Як зазначає Рік Рід із компанії Segal, це рішення необоротне. І немає єдиного ідеального віку, який підходив би кожному жителю Землі.
Ось якою є ціна вашого вибору в 2026 році, якщо ви вирішите почати отримувати виплати рано, в середній період або пізно.
Ставка на 62 роки
Ви можете почати отримувати виплати у 62 роки. Це найраніший дозволений термін. Ви почнете отримувати чеки. Рахунки будуть сплачені. Життя йтиме далі. Але при цьому ви погоджуєтесь на постійну втрату доходу. до 30%.
Чому так?
Через математику. Загальна сума коштів, зароблених вами за все життя, розподіляється тонше. Набагато тонше. Рід пояснив це тим, що сума виплачується протягом набагато тривалішого періоду.
Дехто вважає, що 30% це занадто багато. Можливо, ви здорові. Можливо, у вашій сім’ї гени «залізного» здоров’я. Рід зазначає, що для таких людей раннє оформлення виплат має менший зміст. Все залежить від вашої очікуваної тривалості життя. Ваших заощаджень. Від того, чи потрібні вам гроші зараз.
Але не дуріть себе: це не безкоштовна послуга.
Міф про 65 років
Більшість бебі-бумерів пов’язують вік 65 років із «повними виплатами». Це тому, що раніше це справді було так. Але тепер це негаразд.
Повний пенсійний вік становить 67 років всім, хто народився 1960 року. Система поступово зміщувала планку.
Мелісса Масон із Quote.com пояснила деталі. Почніть у 67 років – отримайте 100%. Почніть у 65 років — зазнаєте втрат.
Розмір виплати знижується на 5/9 відсотка щомісяця протягом 36 місяців до досягнення повного пенсійного віку.
Порахуйте самі. Ви втрачаєте близько 13,3%.
Буквально так. Просто тому, що традиції казали вам, що 65 – це чарівна цифра.
Очікування до 70 років
Терпіння винагороджується. Іноді щедро.
Відкладення оформлення виплат до 70 років відкриває можливість отримання максимальної пенсії. Фінансова різниця невелика? Ні, вона величезна. Йехуда Троппер із Beca Life Settlements показав цю різницю. Почніть у 62 роки, і ваш максимум складе близько $2,969 на місяць. Стривайте до 70 років, і сума злетить до $5,180.
Майже вдвічі більше.
Очікування до 70 років має сенс, якщо ви здорові, продовжуєте працювати або маєте інвестиції, які покриють різницю у доходах у період очікування.
Це підходить не всім. Якщо ваше здоров’я тендітне, очікування ризиковане. Ви можете не дожити до того моменту, коли втрачені роки виплат окупляться. Гроші зараз можуть мати вам більше значення, ніж гроші в майбутньому.
Хто правий? Хто не правий? Ніхто не зовсім правий, і ніхто не зовсім не правий. Головне — чітко розуміти компроміси, перш ніж прийде перший чек.
