Décider quand commencer à retirer de la sécurité sociale. Il s’agit sans doute du transfert d’argent le plus important que vous effectuez avant de prendre votre retraite. Une fois que vous avez cliqué sur ce bouton, il n’y a pas de fonction d’annulation. Aucune reprise. Comme le dit Rick Reed de Segal, c’est irréversible. Et il n’existe pas d’âge unique qui convienne à chaque âme sur cette planète.
Voici donc ce qu’il vous en coûtera pour appuyer sur Démarrer au début, au milieu ou à la fin de 2026.
Le pari soixante-deux
Vous pouvez réclamer à soixante-deux ans. Le plus tôt autorisé. Vous recevez des chèques. Les factures sont payées. La vie continue. Mais vous optez pour une coupe de cheveux permanente. Jusqu’à trente pour cent.
Pourquoi?
Les mathématiques. Le pool total d’argent que vous avez gagné est réparti de manière plus fine. Beaucoup plus mince. Reed a expliqué qu’il répartit le montant sur un horizon beaucoup plus long.
Certaines personnes pensent que trente pour cent est trop élevé. Peut-être que vous êtes en bonne santé. Peut-être que votre famille possède des gènes de fer. Reed note que pour eux, une réclamation anticipée a moins de sens. Cela dépend de votre espérance de vie. Vos économies. Si vous avez besoin d’argent en ce moment.
Mais ne prétendez pas que cela ne coûte rien.
Le mythe des soixante-cinq
La plupart des baby-boomers associent soixante-cinq ans à des « avantages complets ». C’est parce que c’était vrai avant. Ce n’est plus le cas.
L’âge de la retraite à taux plein est de soixante-sept ans. Pour toute personne née en 1960. Le système a lentement poussé le poteau du but.
Melanie Musson de Quote.com l’a expliqué. Réclamez à soixante-sept ans. Vous obtenez 100%. Réclamez à soixante-cinq ans. Vous en prenez un coup.
Il diminue de 5/9ème d’un pour cent chaque mois pendant trente-six mois avant d’atteindre l’âge adulte.
Faites le calcul. Vous perdez environ 13,3 %.
Comme ça. Parce que la tradition disait que soixante-cinq était le nombre magique.
J’attends jusqu’à soixante-dix ans
La patience paie. Parfois, c’est vraiment payant.
Retarder jusqu’à soixante-dix débloque l’avantage maximum. L’écart financier n’est pas minime. C’est énorme. Yehuda Tropper de Beca Life Settlements a montré la différence. Réclamez à soixante-deux ans et votre maximum est d’environ 2 969 $ par mois. Attendez jusqu’à soixante-dix ans et cela grimpe à 5 180 $.
Presque le double.
Attendre jusqu’à soixante-dix ans est logique si vous êtes en bonne santé, si vous travaillez ou si vous disposez d’investissements pour combler l’écart.
Ce n’est pas pour tout le monde. Si votre santé est fragile, l’attente est risquée. Vous ne vivrez peut-être pas assez longtemps pour récupérer les années perdues en chèques. L’argent d’aujourd’hui pourrait avoir plus d’importance que l’argent plus tard.
Qui a raison ? Qui a tort ? Personne vraiment. Il vous suffit de connaître les compromis avant l’arrivée du chèque.
