Друге президентство Дональда Трампа триває в умовах економічної невизначеності. Хоча конкретні деталі складні й постійно змінюються, цей період представляє унікальні фінансові проблеми для представників покоління бумерів — американців віком від 58 до 76 років, які наближаються або вже вийшли на пенсію. На жаль, багато жителів буму стають жертвами типових фінансових помилок, які можуть поставити під загрозу їхні важко зароблені заощадження.
Застарілі стратегії більше не працюють
Однією з найбільших пасток є прив’язка до застарілих інвестиційних стратегій. Підхід «забудь і залиш як є» спрацював для деяких у більш стабільних економічних середовищах, але сьогоднішній світ вимагає постійної уваги. Крістофер Строп, генеральний директор Silicon Beach Planning, наголошує на тому, що мешканцям буму необхідно прийняти проактивне фінансове планування.
Це означає розуміння того, як зміни ринкових умов, зміни в податковій політиці та еволюція пенсійних систем вплинуть на їхні портфелі. Строп відзначає дві поширені проблеми: надмірне утримання готівки, коли інфляція знижує її цінність, і дотримання застарілих підходів, таких як покладання виключно на облігації чи дивіденди без урахування волатильності ринку.
Більше ніж просто страх перед ринком
Крім інвестиційних рішень, учасники буму повинні бути обережними, щоб не переоцінювати ринкові коливання, спричинені торговими суперечками чи іншою політикою адміністрації Трампа. Хоча обережність завжди доречна, панічний продаж може закріпити збитки та підірвати довгостроковий потенціал зростання. Том Бакенхем, директор з розвитку Nassau Financial Group, застерігає від внесення різких змін у добре продуманий фінансовий план, заснований виключно на короткострокових ринкових коливаннях.
Дилема пенсійного плану
Зростання вартості життя, цін на житло та охорони здоров’я змушує багатьох людей, які переживають бум, переглядати свої пенсійні плани. Дослідження Flex показує, що більше однієї третини людей похилого віку не впевнені, чи зможуть вони вийти на пенсію цього року через ці економічні проблеми. Хоча для деяких може бути необхідним відстрочення виходу на пенсію, важливо зважити це рішення щодо особистих цілей щодо здоров’я та бажаних змін у способі життя.
Інфляція – це більше, ніж просто цифра
Торговельна політика Трампа призвела до зростання цін на товари повсякденного попиту, що викликало занепокоєння щодо інфляції. Голова Федерального резерву сам визнав зростаючий тиск на ціни, посилаючись на тарифи як фактор. Еріка Куллберг, фінансовий експерт, наголошує, що країни буму повинні переглянути свої бюджети, щоб врахувати ці зростаючі витрати. Вона рекомендує відкласти отримання пільг із соціального страхування, щоб максимізувати переваги, вивчити економічні стратегії інвестування та розглянути додаткові джерела доходу, такі як ануїтети.
Не переоцінюйте свою пенсію за соціальним страхуванням і не недооцінюйте свої витрати на охорону здоров’я
Незважаючи на те, що адміністрація Трампа запропонувала скасувати федеральний податок на виплати соціального страхування, експерти попереджають, що це може зрештою виснажити фонд і зменшити майбутні виплати. Замість того, щоб покладатися виключно на пенсію соціального страхування, жителі буму повинні диверсифікувати свої джерела доходу та розглянути додаткові пенсійні продукти, такі як ануїтети. Крім того, планування витрат на охорону здоров’я є важливим, але часто забутим аспектом. Ніл Шах, генеральний директор CareYaya, зазначає, що потенційні зміни в Medicare вимагають від людей, які проживають під час буму, серйозно розглянути альтернативні стратегії фінансування, такі як медичні ощадні рахунки (HSA) і страхування довгострокового догляду, щоб захистити себе від зростання витрат на медичне обслуговування.
Економічна невизначеність епохи Трампа вимагає від жителів буму активного та інформованого підходу до своїх фінансів. Ігнорування цих проблем може зробити їх уразливими під час виходу на пенсію. Адаптуючи стратегії, залишаючись поінформованими та звертаючись за допомогою до спеціалістів, люди, які переживають бум, можуть успішно пережити ці неспокійні часи та забезпечити своє фінансове майбутнє.
