Decidere quando iniziare a ritirare dalla previdenza sociale. È probabilmente la più grande mossa di denaro che fai prima di andare in pensione. Dopo aver fatto clic su quel pulsante, non è disponibile alcuna funzione di annullamento. Nessuna ripresa. Come ha detto Rick Reed di Segal, è irreversibile. E non esiste un’unica età adatta a ogni anima su questo pianeta.
Quindi ecco quanto ti costa premere l’avvio all’inizio, a metà o alla fine del 2026
La scommessa dei sessantadue
Puoi reclamarlo a sessantadue anni. Prima consentita. Ottieni assegni. Le bollette vengono pagate. La vita va avanti. Ma ti taglierai i capelli in modo permanente. Fino al trenta per cento.
Perché?
La matematica. Il totale dei soldi guadagnati si riduce. Molto più sottile. Reed ha spiegato che distribuisce l’importo su un orizzonte molto più lungo.
Alcune persone pensano che il 30% sia troppo alto. Forse sei sano. Forse la tua famiglia ha i geni del ferro. Reed nota che per loro le rivendicazioni anticipate hanno meno senso. Dipende dalla tua aspettativa di vita. I tuoi risparmi. Se hai bisogno di contanti in questo momento.
Ma non fingere che non costi nulla.
Il mito del sessantacinque
La maggior parte dei boomer associa il sessantacinquesimo al “tutti i benefici”. Questo perché una volta era vero. Ora non lo è.
L’età pensionabile completa è sessantasette. Per chiunque sia nato nel 1960. Il sistema ha lentamente spostato il traguardo.
Melanie Musson di Quote.com lo ha analizzato. Richiesta a sessantasette. Ottieni il 100%. Richiesta a sessantacinque. Prendi un colpo.
Si riduce di 5/9 dell’1% ogni mese per trentasei mesi prima di raggiungere la piena età.
Fai i conti. Perdi circa il 13,3%.
Proprio così. Perché la tradizione diceva che sessantacinque era il numero magico.
Aspettando fino ai settanta
La pazienza ripaga. A volte ripaga davvero.
Ritardare fino a settanta sblocca il massimo beneficio. Il divario finanziario non è piccolo. È enorme. Yehuda Tropper di Beca Life Settlements ha mostrato la differenza. Richiedi a sessantadue e il tuo massimo è di circa $ 2.969 al mese. Aspetta fino a settanta e salta a $ 5.180.
Quasi il doppio.
Aspettare fino ai settant’anni ha senso se sei sano, lavori o hai investimenti per coprire il divario.
Non è per tutti. Se la tua salute è fragile, l’attesa è rischiosa. Potresti non vivere abbastanza a lungo per recuperare gli anni perduti di assegni. Il denaro adesso potrebbe contare più del denaro in seguito.
Chi ha ragione? Chi ha torto? Nessuno davvero. Devi solo conoscere i compromessi prima che arrivi l’assegno.
