Mencari tempat untuk memarkir uang Anda dan mendapatkan keuntungan besar tanpa mengambil risiko berlebihan? Sertifikat Deposito (CD) tiga tahun mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda. Rekening ini menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional, sehingga uang Anda dapat bertumbuh namun tetap relatif mudah diakses dibandingkan dengan investasi jangka panjang.
Artikel ini menguraikan tarif dan faktor terbaik saat ini yang perlu dipertimbangkan sebelum mengunci dana Anda.
Memahami CD Tiga Tahun
CD tiga tahun pada dasarnya bertindak sebagai perjanjian deposito berjangka antara Anda dan bank atau credit union. Anda berkomitmen untuk menyimpan uang Anda di rekening untuk jangka waktu tertentu—dalam hal ini, tiga tahun—dengan imbalan tingkat bunga terjamin (APY) yang biasanya lebih tinggi daripada yang Anda temukan di rekening tabungan biasa.
Keuntungan: Pengembalian yang lebih tinggi ini disertai dengan berkurangnya likuiditas. Jika Anda memerlukan akses ke dana Anda sebelum tiga tahun habis, Anda akan menghadapi penalti penarikan awal, yang sering kali dihitung sebagai bagian dari bunga yang Anda peroleh.
Tarif CD Tiga Tahun Teratas pada November 2025
Meskipun harga secara umum tetap stabil sejauh ini pada tahun 2025 setelah lonjakan signifikan pada tahun 2022 dan 2023, tetap penting untuk mencari penawaran terbaik:
- Sallie Mae Bank: Saat ini menawarkan APY kompetitif sebesar 3,90% dengan setoran minimum $2.500. Meskipun hanya online, Sallie Mae menonjol karena struktur penalti penarikan awal yang relatif ringan.
-
Synchrony Bank: Menawarkan opsi kuat lainnya dengan APY tinggi tanpa persyaratan setoran pembukaan minimum. Ketahuilah bahwa Anda akan membayar kembali bunga sederhana selama 180 hari jika Anda menarik sebelum jatuh tempo.
-
Penghematan Roti: Menawarkan APY yang kompetitif dan penalti penarikan awal yang dapat dikelola, meskipun memerlukan minimum $1.500.
Perlu diingat: Tarif ini dapat berubah. Untuk informasi terkini, selalu cek langsung ke lembaga keuangan.
Menguraikan Tren Harga CD: Cuplikan Tahun 2025
Tindakan Federal Reserve sangat mempengaruhi suku bunga secara keseluruhan, termasuk CD. Pada tahun 2024 dan 2025, The Fed telah mengambil pendekatan yang hati-hati, mempertahankan suku bunga yang relatif stabil dengan sedikit pemotongan yang bertujuan untuk merangsang pertumbuhan ekonomi. Hal ini mengakibatkan tingkat CD tetap stabil atau mengalami sedikit penurunan dibandingkan puncaknya pada awal tahun 2023.
Namun, ada beberapa nuansa penting:
-
Kurva Hasil Terbalik: Anda mungkin memperhatikan bahwa CD jangka pendek saat ini menawarkan tarif yang sedikit lebih tinggi dibandingkan opsi jangka panjang seperti CD tiga tahun. Fenomena ini, yang dikenal sebagai kurva imbal hasil terbalik, sering kali dianggap sebagai tanda peringatan potensi perlambatan ekonomi. Hal ini mencerminkan ketidakpastian investor mengenai masa depan dan kecenderungan untuk mencari keuntungan yang lebih cepat dalam investasi jangka pendek.
-
Penurunan Suku Bunga di Masa Depan: Meskipun The Fed telah memberi isyarat bahwa penurunan suku bunga lebih lanjut mungkin terjadi, namun masih belum ada kepastian kapan atau seberapa agresif perubahan ini akan terjadi. Proyeksi bervariasi di antara para pejabat Federal Reserve, sehingga penting untuk tetap mengetahui informasi mengenai potensi perubahan dalam kebijakan moneter.
Haruskah Anda Memilih CD Tiga Tahun?
CD tiga tahun masuk akal jika:
- Anda menghargai stabilitas dan jaminan pengembalian: CD menawarkan cara yang dapat diprediksi untuk meningkatkan tabungan Anda tanpa gejolak pasar saham.
- Anda tidak memerlukan akses langsung ke dana Anda: Hukuman untuk penarikan awal bisa sangat besar, jadi pastikan jangka waktu ini selaras dengan tujuan keuangan Anda.
Alternatif untuk Dipertimbangkan
- Rekening Tabungan Bunga Tinggi (HYSA) dan Rekening Pasar Uang (MMA): Rekening ini umumnya menawarkan suku bunga lebih rendah daripada CD tetapi memberikan lebih banyak fleksibilitas.
- CD Jangka Pendek: Jika Anda ingin mengunci suku bunga yang bagus namun tetap menjaga likuiditas, pertimbangkan opsi CD jangka pendek (misalnya, 6 bulan atau 1 tahun).
Pilihan “terbaik” bergantung pada kebutuhan individu dan toleransi risiko Anda.
Metodologi: Bagaimana GOBankingRates Memilih CD Tiga Tahun Teratas
Untuk mengidentifikasi opsi CD tiga tahun terbaik bagi Anda, GOBankingRates mengevaluasi berbagai faktor termasuk:
- Setoran Minimum: Kami memprioritaskan rekening dengan jumlah minimum yang lebih rendah agar dapat diakses oleh lebih banyak penabung.
- APY: Tentu saja, APY yang lebih tinggi lebih disukai untuk memaksimalkan penghasilan Anda.
- Perbandingan dengan Rata-Rata Nasional: Kami melihat lebih dari sekadar tarif individual dan menilai bagaimana tarif tersebut dibandingkan dengan tren nasional di pasar CD tiga tahun.
- Keanekaragaman Produk: Kami mempertimbangkan rangkaian produk perbankan yang ditawarkan oleh masing-masing institusi untuk memberikan rekomendasi yang menyeluruh.
