La buena deuda no es un mito. Este es un producto financiero específico. Los fondos tomados prestados para objetivos a largo plazo o para la creación de valor futuro entran en esta categoría. Considere una hipoteca. préstamo estudiantil. préstamo comercial. Éstas no son trampas. Son palancas.
La diferencia entre deuda buena y mala se reduce a una métrica: el retorno de la inversión (ROI).
Cuando solicita una hipoteca, normalmente compra una propiedad cuyo valor está aumentando. Refuerza la justicia. Obtener un préstamo estudiantil para seguir una carrera en demanda aumenta su potencial de ingresos de por vida. Los préstamos comerciales se utilizan para comprar inventarios y equipos que generan ingresos. Estas son inversiones. La deuda es sólo combustible.
Pero aquí está el problema.
La deuda buena puede convertirse rápidamente en deuda mala. Las líneas son muy finas. Si pide prestado más de lo que realmente puede pagar, las cosas se complican. Si paga tasas de interés innecesariamente altas, desaparecerá. De repente, en lugar de generar riqueza, esta “inversión” devora su flujo de caja.
“La deuda buena puede convertirse en deuda mala si pide prestado más de lo que realmente puede pagar o paga tasas de interés innecesariamente altas”.
El mecanismo es sencillo. Apuesta tu futuro. Usted gana si su yo futuro le brinda mayores ingresos o valor de activo. De lo contrario, tendrás que pagar intereses sobre una deuda que ya no te sirve.
Aquí es donde la mayoría de la gente comete un error. Confunden el consumo de estilo de vida con la creación de valor. Piden dinero prestado para comprar un automóvil, pero cuando lo sacan del concesionario, su valor baja. Es una deuda incobrable. No tiene valor futuro. Este es el costo.
Una buena deuda requiere disciplina. Se requiere un plan de pago claro. Se requiere honestidad cuando se trata de tasas de interés.
Una hipoteca del tres por ciento es una buena deuda. Dependiendo del valor de tasación de la propiedad, una hipoteca del 9% puede considerarse una deuda incobrable. Obtener un préstamo estudiantil para obtener un título con una tasa de desempleo del 50 por ciento es arriesgado. Con un modelo probado y un rendimiento del 20%, los préstamos comerciales son una opción inteligente.
La comunicación es la clave. La diferencia entre el interés pagado y el valor o ingreso recibido. Mantener una brecha positiva. Mantenga su deuda bajo control. De lo contrario, el apalancamiento jugará en su contra.
No se trata de evitar la deuda. Se trata de elegir el tipo correcto. Del tipo que da algo a cambio. Uno que dure mucho tiempo.
