Wpływowiec finansowy Humphrey Young oferuje sposób na podwojenie oszczędności w ciągu zaledwie roku, odchodząc od typowych rad typu „oszczędzaj latte”. Jego strategia skupia się na cięciu dużych wydatków, a nie na drobnych rzeczach, aby pobudzić wzrost funduszu awaryjnego, zaoszczędzić na wakacje lub zaoszczędzić na zaliczkę na dom. Podejście to jest szczególnie aktualne teraz, gdy wiele gospodarstw domowych boryka się z inflacją i stagnacją płac.
Krok 1: Wykorzystaj siłę negocjacji z wynajmującym
Pierwsza taktyka Younga polega na agresywnych negocjacjach dotyczących umowy najmu. Niedawno wynegocjował zniżkę na nowe mieszkanie, oferując dłuższy okres najmu, wykorzystując preferencję wynajmujących dla stabilności. Negocjował także bezpłatne czynsze w okresie zimowym, w okresie niskiego popytu.
Działa to, ponieważ właściciele, jak każdy sprzedawca, reagują na zachęty. Na konkurencyjnych rynkach są skłonni do ustępstw, aby zatrzymać najemców. Podobnie udogodnienia handlowe (na przykład parkowanie w zamian za obniżony czynsz) lub zwykłe negocjacje mogą przynieść znaczne oszczędności. Fidelity zaleca wynegocjowanie odnowienia umowy najmu w celu uzyskania maksymalnego efektu.
Krok 2: Zmniejsz koszty transportu i ubezpieczenia
Ubezpieczenia i transport to główne pozycje wydatków budżetu. Young sugeruje, aby poszukać lepszych stawek ubezpieczenia samochodu lub połączyć polisy, aby uzyskać zniżki. Nawet jeden telefon do konkurencji może zaoszczędzić 300–500 dolarów rocznie. Dane z Consumer Reports pokazują, że 30% kierowców zmienia ubezpieczyciela, aby zaoszczędzić pieniądze, średnio 461 dolarów rocznie.
Wspólne dojazdy lub korzystanie z transportu publicznego może dodatkowo obniżyć koszty. Oszczędności te nie dotyczą tylko pieniędzy; oszczędza także czas i zmniejsza zależność od zmiennych kosztów, takich jak ceny gazu.
Krok 3: Budżet odwrócony: najpierw zapłać sobie
Młodzi opowiadają się za odwrotnym budżetowaniem: nadawaj priorytet oszczędnościom przed wydatkami. Jeśli Twoje dochody wynoszą 4500 USD, a chcesz zaoszczędzić 500 USD, zaoszczędź tę kwotę natychmiast. Pozostałe 4000 dolarów zostanie przeznaczone na opłacenie rachunków. To wymaga dyscypliny.
Aby to zadziałało, przeanalizuj swoje wydatki przez trzy miesiące. Występują różnice, więc szerszy zestaw danych zapewni dokładniejsze oszacowanie. Zidentyfikowanie marnotrawnych wydatków pozwoli Ci stworzyć realistyczny budżet.
Krok 4: Dąż do znacznych oszczędności: poziom bazowy to 20%.
Większość rad zaleca oszczędzanie 10%. Young nalega na 20%. To nie jest tylko dowolna liczba; przyspiesza gromadzenie bogactwa. Dane FRED pokazują, że stopa oszczędności osobistych jest niższa w USA, co czyni 20% ambitnym, ale osiągalnym celem. Nawet jeśli uda się zaoszczędzić mniej (15%), to i tak będzie to znaczący wynik.
Mentalność „strzelania w księżyc” zmniejsza strach przed porażką. Stopniowy postęp w czasie ma efekt kumulacyjny.
Krok 5: Podziel cele na części, którymi można zarządzać
Podwojenie oszczędności z ubiegłego roku wydaje się niemożliwe, jeśli spojrzeć na to jak na jedną dużą kwotę. Young podaje przykład: oszczędność 7500 dolarów oznacza oszczędność 625 dolarów miesięcznie lub 156 dolarów tygodniowo. Mniejsze kroki zmniejszają zatory. W ten sposób wykorzystuje się psychologiczną moc mikrocelów.
Krok 6: Utwórz „skarbnicę” dla ścisłej dyscypliny
Ostatni ruch Younga: odizoluj swoje oszczędności na oddzielnym, trudno dostępnym koncie. Użyj nieznanego hasła, wybierz inny bank i traktuj go jak zamkniętą skrzynię skarbów. Zminimalizuje to wydatki impulsywne.
Celem jest nie tylko zaoszczędzenie pieniędzy, ale ochrona tych oszczędności przed przypadkowym dostępem.
Podsumowanie: podwojenie oszczędności wymaga zajęcia się głównymi wydatkami – mieszkaniem, transportem i ubezpieczeniem – a nie polegania na drobnych cięciach. Podejście Younga nie zakłada deprywacji; chodzi o maksymalną efektywność i dyscyplinę. Kluczem jest agresywne ustalanie priorytetów oszczędności, rozbijanie celów i tworzenie psychologicznych barier chroniących przed impulsywnymi wydatkami.
