Bent u op zoek naar een plek om uw geld te parkeren en een solide rendement te behalen zonder buitensporig risico te lopen? Een driejarig depositocertificaat (CD) kan een goede optie voor u zijn. Deze rekeningen bieden hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen, waardoor uw geld kan groeien terwijl het relatief toegankelijk blijft in vergelijking met langetermijnbeleggingen.
Dit artikel schetst de huidige beste tarieven en factoren waarmee u rekening moet houden voordat u uw geld vastlegt.
Driejarige cd’s begrijpen
Een driejarige CD fungeert in wezen als een termijndepositoovereenkomst tussen u en een bank of kredietvereniging. U verbindt zich ertoe uw geld voor een vaste periode (in dit geval drie jaar) op de rekening te houden in ruil voor een gegarandeerde rente (APY) die doorgaans hoger is dan wat u op reguliere spaarrekeningen zou vinden.
De afweging: Dit hogere rendement gaat gepaard met een verminderde liquiditeit. Als u toegang tot uw geld nodig heeft voordat de drie jaar om zijn, wordt u geconfronteerd met een boete voor vroegtijdige opname, vaak berekend als een deel van de rente die u heeft verdiend.
Beste cd-tarieven voor drie jaar in november 2025
Hoewel de rentetarieven in 2025 over het algemeen stabiel zijn gebleven, na aanzienlijke stijgingen in 2022 en 2023, is het nog steeds van cruciaal belang om op zoek te gaan naar de beste deals:
- Sallie Mae Bank: Biedt momenteel een concurrerende APY van 3,90% met een minimale storting van $ 2.500. Hoewel Sallie Mae alleen online beschikbaar is, valt het op door de relatief milde boetestructuur voor vroegtijdige opname.
-
Synchrony Bank: Biedt nog een sterke optie tegen een hoge APY zonder minimale openingsstortingsvereiste. Houd er rekening mee dat u 180 dagen enkelvoudige rente terugbetaalt als u vóór de vervaldatum opneemt.
-
Broodbesparing: Biedt een competitieve APY naast beheersbare boetes voor vroegtijdige opname, hoewel er wel een minimum van $ 1.500 vereist is.
Houd er rekening mee: Deze tarieven zijn onder voorbehoud. Voor de meest actuele informatie kunt u altijd rechtstreeks contact opnemen met de financiële instelling.
CD-snelheidstrends ontcijferen: een momentopname van 2025
De acties van de Federal Reserve hebben een grote invloed op de rentetarieven over de hele linie, inclusief CD’s. In 2024 en 2025 heeft de Fed een voorzichtige aanpak gevolgd, waarbij de rente relatief stabiel bleef, met enkele bescheiden verlagingen die erop gericht waren de economische groei te stimuleren. Dit heeft ertoe geleid dat de CD-tarieven stabiel zijn gebleven of een lichte daling hebben ondergaan in vergelijking met hun pieken begin 2023.
Er zijn echter belangrijke nuances:
-
Omgekeerde rendementscurve: Het zal je misschien opvallen dat cd’s met een kortere looptijd momenteel iets hogere tarieven bieden dan opties met een langere looptijd, zoals cd’s met een looptijd van drie jaar. Dit fenomeen, bekend als een omgekeerde rentecurve, wordt vaak gezien als een potentieel waarschuwingssignaal voor economische vertragingen. Het weerspiegelt de onzekerheid van beleggers over de toekomst en de neiging om directere rendementen te zoeken in beleggingen op de kortere termijn.
-
Toekomstige renteverlagingen: Hoewel de Fed heeft aangegeven dat verdere renteverlagingen mogelijk zijn, is het onzeker wanneer en hoe agressief deze veranderingen precies zullen plaatsvinden. De prognoses variëren onder de functionarissen van de Federal Reserve zelf, dus het is van essentieel belang om op de hoogte te blijven van mogelijke verschuivingen in het monetair beleid.
Moet je een cd van drie jaar kiezen?
Een cd van drie jaar heeft zin als:
- U waardeert stabiliteit en gegarandeerd rendement: CD’s bieden een voorspelbare manier om uw spaargeld te laten groeien zonder de volatiliteit van de aandelenmarkt.
- U heeft geen onmiddellijke toegang tot uw geld nodig: De boete voor vroegtijdige opname kan aanzienlijk zijn, dus zorg ervoor dat dit tijdsbestek in lijn is met uw financiële doelstellingen.
Alternatieven om te overwegen
- Hoogrentende spaarrekeningen (HYSA) en geldmarktrekeningen (MMA): Deze rekeningen bieden over het algemeen lagere rentetarieven dan cd’s, maar bieden meer flexibiliteit.
- Cd’s met een korte looptijd: Als u een goede rente wilt vastleggen maar toch enige liquiditeit wilt behouden, overweeg dan CD-opties met een kortere looptijd (bijvoorbeeld 6 maanden of 1 jaar).
De “beste” keuze hangt af van uw individuele behoeften en risicotolerantie.
Methodologie: hoe GOBankingRates de beste driejarige cd’s selecteerde
Om de beste driejarige CD-opties voor u te identificeren, heeft GOBankingRates verschillende factoren geëvalueerd, waaronder:
- Minimale storting: We hebben prioriteit gegeven aan rekeningen met lagere minimumbedragen om deze toegankelijk te maken voor een breder scala aan spaarders.
- APY: Uiteraard verdient een hogere APY de voorkeur om uw inkomsten te maximaliseren.
- Vergelijking met nationale gemiddelden: We keken verder dan de individuele tarieven en beoordeelden hoe deze zich verhielden tot de nationale trends op de driejarige CD-markt.
- Productvariëteit: We hebben rekening gehouden met het aanbod aan bankproducten dat door elke instelling wordt aangeboden om goed afgeronde aanbevelingen te kunnen doen.
