GOBankingRates si attiene ai dati. Nessun inserzionista al timone della nave, nessuna sciocchezza aziendale. Solo i numeri. Scelto da milioni di persone, certo. Ma questo non è tanto importante quanto quello che Lucas Smith—usato con lo pseudonimo, naturalmente—sta effettivamente facendo.
Ha smesso.
A 62 anni. Il suo lavoro gli ha distrutto il corpo. Il tragitto gli ha spezzato lo spirito. Se n’è andato. Ora? Vive con $ 2.785 ogni mese. Nessun ritiro 401 (k) ancora. Nessun calo dell’IRA. Quei soldi sono bloccati per il “giorno di pioggia” che spera non arrivi presto.
Solo la previdenza sociale ($ 1.765) e il reddito da locazione ($ 1.020). Questo è tutto.
Ecco esattamente dove va.
Abitazione: mantenerla snella
Ha un mutuo. Nella sua casa principale, comunque. Solo $500. Economico? SÌ. Copre il tetto sopra la sua testa? SÌ.
C’è di più però. È comproprietario di un’altra casa con i suoi fratelli. Per quello mette altri 200 dollari. Settecento dollari in totale per il ricovero. È magro. È funzionale. Lo tiene a galla.
Utilità e tecnologia
Bollette elettriche? Appena un inconveniente. Tra $70 e $100. Il costo reale deriva dal rimanere connessi.
Internet, TV, telefono. Smith prevede un budget di $ 250 per questo. Non salta i servizi di streaming. Non vuole essere offline. È un costo fisso in una vita flessibile.
Il dilemma dell’auto
Il risparmio di gas è reale. Non fa più il pendolare. Ciò gli fa risparmiare circa $40 a settimana dalla sua vita. Un bel vantaggio.
Ma ha un biglietto dell’auto.
Uno pesante. $ 500 al mese. Lo sta ripagando senza guadagnare uno stipendio a tempo pieno. È l’unica cosa che tiene sotto controllo la sua mobilità e i suoi livelli di stress. Vuole quel prestito morto e sepolto.
Generi alimentari: niente dramma al sacco per il pranzo
Per anni ha portato il pranzo al lavoro. Perché cambiare l’abitudine?
Il suo conto della spesa è stabile a $400. Non economico. Non costoso. Semplicemente coerente. Lui mangia. Lui vive. La routine rimane intatta.
La trappola della proprietà in affitto (o risorsa?)
Quel reddito da locazione non è denaro gratuito.
Tasse sulla proprietà. Commissioni HOA. Costi annuali che ammontano a circa $ 400 al mese in spese. Li pota mensilmente in un conto separato.
“Ogni volta che ricevevo i soldi per l’affitto, li rimettevo nel condominio.”
Lo trattava come un fondo di ammortamento. Nessuna ipoteca sull’affitto. Ora il denaro scorre in modo diverso. Ma le passività restano ferme. Paga il fisco prima di comprare la pizza.
Silenzio e Famiglia
Viaggiare? Divertimento? Per ora lo sta saltando.
Perché spendere soldi per esperienze in cui non eri presente mentre stavi macinando? Lui resta a casa. Vede la famiglia. Aspetta. Il viaggio è un forse. Una proposta aspetta e vedi.
La scappatoia medica
Ecco il problema. La parte spaventosa.
Smith è non assicurato.
Il suo datore di lavoro lo ha coperto. Poi ha smesso. Ora? È nel divario. Tre anni prima che entri in azione Medicare. Tre anni passati a camminare senza rete.
Sta guardando. Un lavoro part-time con benefici. Qualunque cosa per colmare quel divario. Al momento è l’hobby più costoso del paese e lui non può ancora permetterselo.
L’effetto mamma
Non ha avuto fortuna. Gli è stato insegnato.
Sua madre. Una mamma single. Tre bambini. Lo stipendio di un insegnante. Lo ha cresciuto per evitare debiti. Per stare al passo. Per non spendere quello che non aveva.
È così che vai in pensione presto. Con meno di 3mila dollari. Senza toccare il tuo gruzzolo.
O forse speri solo che le tue ginocchia non cedano prima.
