Al 2 dicembre 2025, il rendimento percentuale annuo (APY) più alto per un certificato di deposito (CD) è del 5,11%, offerto dalla Daniels-Sheridan Federal Credit Union per un periodo di 12 mesi con un deposito minimo di $ 500. Questo rappresenta un modo semplice per aumentare i risparmi con un rischio minimo.
Perché le tariffe dei CD sono importanti adesso
I CD rappresentano un’opzione di risparmio a basso rischio, particolarmente rilevante visti i recenti tagli dei tassi della Federal Reserve. Questi tagli segnalano potenziali cali dei tassi dei CD, rendendo opportuno bloccare rendimenti più elevati prima che scendano ulteriormente. Il divario tra i tassi massimi attuali e le medie nazionali è sostanziale: mentre la media nazionale per un CD a 3 anni è pari all’1,54%, la Credit Union di Atlanta offre oggi il 4,35%. Questa differenza evidenzia l’importanza di fare acquisti in giro.
Tariffe migliori dei CD per periodo
Ecco un’istantanea delle tariffe attuali:
- CD di 1 anno: Daniels-Sheridan Federal Credit Union – APY 5,11% (minimo $ 500)
- CD triennale: Credit Union di Atlanta – 4,35% APY
Queste tariffe sono significativamente migliori rispetto ai conti di risparmio standard. Un deposito di 10.000 dollari nel CD a un anno del 5,11% produrrebbe 511 dollari di interessi.
Cosa considerare prima di investire
La scelta tra CD a breve e lungo termine dipende dalla tua flessibilità finanziaria.
- Breve termine (1 anno): Ideale se desideri un APY più elevato senza bloccare i fondi per un periodo prolungato.
- A lungo termine (3 anni o più): Adatto a coloro che non necessitano di liquidità immediata, poiché generalmente offrono tassi più elevati in cambio di un impegno più lungo.
Prendi in considerazione il CD laddering : una strategia in cui dividi i risparmi tra CD con date di scadenza scaglionate. Ciò massimizza i rendimenti mantenendo l’accesso ai fondi man mano che ciascun CD matura.
Terminologia chiave dei CD
Comprendere questi termini può aiutarti a prendere decisioni informate:
- CD aggiuntivo: Consente depositi aggiuntivi dopo il finanziamento iniziale.
- CD intermediato: venduto tramite società di intermediazione, che offrono potenzialmente tariffe più elevate.
- CD bump-up: Consente di aumentare l’APY una volta durante il periodo.
- CD No Penalità: Permette prelievi anticipati senza penalità.
Il risultato finale
Con la Federal Reserve che segnala ulteriori tagli dei tassi, ora potrebbe essere il momento migliore per assicurarsi un CD ad alto rendimento prima che i tassi scendano. Valuta le tue esigenze di liquidità, considera il CD laddering e scegli un termine in linea con i tuoi obiettivi finanziari.
Il mercato attuale offre un’opportunità per rendimenti garantiti, ma è fondamentale confrontare tariffe e termini per massimizzare i tuoi guadagni.
