Pensiun seharusnya menjadi masa relaksasi dan keamanan finansial, namun banyak orang yang tidak siap. Kerja keras bertahun-tahun dapat dirusak oleh pengeluaran tak terduga, inflasi, dan perencanaan yang buruk. Artikel ini membahas 10 indikator utama bahwa masa pensiun Anda mungkin tidak cukup, menawarkan langkah-langkah praktis untuk memperbaiki arah sebelum terlambat.
1. Meremehkan Umur Panjang
Satu dari empat orang berusia 65 tahun akan hidup sampai usia 90 tahun, yang berarti rencana pensiun 20 tahun bisa dengan mudah diperpanjang hingga 30 tahun. Menghabiskan tabungan Anda adalah risiko yang nyata.
Apa yang harus dilakukan: Diversifikasi aliran pendapatan dengan akun penangguhan pajak (401(k), Roth IRA) dan pertimbangkan anuitas untuk pendapatan seumur hidup. Tetap berpegang pada tingkat penarikan tahunan yang konservatif sebesar 4%.
2. Mengabaikan Biaya Pelayanan Kesehatan
Perawatan kesehatan adalah biaya pensiun yang besar. Pasangan berusia 65 tahun mungkin membutuhkan $315.000+ untuk menutupi tagihan medis. Perawatan jangka panjang dapat menghabiskan biaya $9,600+ per bulan.
Apa yang harus dilakukan: Masukkan layanan kesehatan ke dalam anggaran Anda. Bandingkan pilihan Medicare dengan hati-hati. Pertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang atau polis kehidupan hybrid.
3. Melupakan Inflasi
Inflasi mengikis daya beli seiring berjalannya waktu. Bahkan tingkat bunga tahunan sebesar 2,7% dapat mengurangi tabungan secara signifikan.
Apa yang harus dilakukan: Sesuaikan sasaran tabungan dengan memperhitungkan inflasi. Tunda Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun untuk memaksimalkan manfaat dan penyesuaian COLA.
4. Mengabaikan Biaya Tiket yang Besar
Pengeluaran tak terduga (perbaikan mobil, renovasi rumah) dapat menggagalkan anggaran.
Apa yang harus dilakukan: Buat anggaran pasca pensiun termasuk biaya satu kali yang besar. Bangun dana darurat untuk menutupi pengeluaran ini.
5. Menghabiskan Terlalu Banyak untuk Tetap Sibuk
Kebosanan di masa pensiun dapat menyebabkan pengeluaran uang yang berlebihan untuk hiburan.
Apa yang harus dilakukan: Jelajahi aktivitas gratis atau berbiaya rendah (mendaki gunung, menjadi sukarelawan, acara komunitas).
6. Terlalu Banyak Membantu Keluarga
Meminjamkan uang kepada anak atau cucu dapat menguras tabungan dengan cepat.
Apa yang harus dilakukan: Tetapkan batasan keuangan yang jelas. Miliki rencana untuk dukungan keluarga, tetapi lindungi masa pensiun Anda terlebih dahulu.
7. Mengabaikan Pajak
Penarikan dari 401(k)s dan IRA tradisional akan dikenakan pajak.
Apa yang harus dilakukan: Diversifikasi dengan Roth IRA, yang penarikannya bebas pajak. Pertimbangkan konversi Roth untuk meminimalkan beban pajak di masa depan.
8. Membayar Biaya Tinggi
Biaya investasi dan akun memakan keuntungan seiring berjalannya waktu.
Apa yang harus dilakukan: Pilih dana indeks berbiaya rendah atau dana tanggal target. Hindari biaya yang tidak perlu.
9. Mengambil Hutang Baru
Pensiun harus bebas hutang. Pinjaman baru dapat dengan cepat menguras tabungan.
Apa yang harus dilakukan: Membiayai kembali utang yang ada jika memungkinkan. Hindari mengambil hutang baru kecuali benar-benar diperlukan.
10. Penarikan Terlalu Banyak Terlalu Cepat
Aturan penarikan 4% bukanlah hal yang mudah. Kondisi ekonomi dan pengeluaran pribadi dapat berdampak pada keberlanjutan.
Apa yang harus dilakukan: Konsultasikan dengan profesional keuangan untuk membuat strategi penarikan yang dipersonalisasi. Sesuaikan berdasarkan kondisi pasar dan kebutuhan pribadi.
Kesimpulan:
Keamanan pensiun memerlukan perencanaan proaktif, penganggaran realistis, dan penyesuaian berkelanjutan. Dengan mengatasi tanda-tanda peringatan ini dan mengambil tindakan korektif, Anda dapat meningkatkan kemungkinan mendapatkan masa pensiun yang nyaman dan stabil secara finansial. Mengabaikan masalah ini bisa membuat Anda tidak siap menghadapi kenyataan finansial di kemudian hari
