Decidir cuándo empezar a retirar dinero del Seguro Social. Podría decirse que es el movimiento de dinero más importante que realiza antes de jubilarse. Una vez que haces clic en ese botón, no hay función de deshacer. Sin devoluciones. Como dijo Rick Reed de Segal, es irreversible. Y no existe una edad única que se adapte a todas las almas de este planeta.
Esto es lo que le cuesta presionar inicio temprano, mediados o finales de 2026
La apuesta del sesenta y dos
Puedes reclamar a los sesenta y dos. Lo más temprano permitido. Recibes cheques. Las facturas se pagan. La vida continua. Pero te estás cortando el pelo permanentemente. Hasta el treinta por ciento.
¿Por qué?
Las matemáticas. El conjunto total de dinero que ganó se reduce. Mucho más delgado. Reed explicó que distribuye la cantidad en un horizonte mucho más largo.
Algunas personas piensan que el treinta por ciento es demasiado alto. Quizás estés sano. Quizás tu familia tenga genes de hierro. Reed señala que para ellos, la reclamación anticipada tiene menos sentido. Depende de tu esperanza de vida. Tus ahorros. Si necesita efectivo ahora mismo.
Pero no finjas que no cuesta nada.
El mito de los sesenta y cinco
La mayoría de los boomers asocian los sesenta y cinco con “beneficios completos”. Eso es porque eso solía ser cierto. Ahora no lo es.
La plena edad de jubilación es sesenta y siete años. Para cualquiera nacido en 1960. El sistema poco a poco fue moviendo el poste de la portería.
Melanie Musson de Quote.com lo analizó. Reclamo a los sesenta y siete. Obtienes el 100%. Reclamo a los sesenta y cinco. Recibes un golpe.
Se reduce en 5/9 del uno por ciento cada mes durante treinta y seis meses antes de alcanzar la mayoría de edad.
Haz los cálculos. Se pierde alrededor del 13,3%.
Así. Porque la tradición decía que sesenta y cinco era el número mágico.
Esperando hasta los setenta
La paciencia vale la pena. A veces realmente vale la pena.
Retrasar hasta los setenta desbloquea el beneficio máximo. La brecha financiera no es pequeña. Es enorme. Yehuda Tropper de Beca Life Settlements mostró la diferencia. Reclama a los sesenta y dos y tu máximo es de alrededor de $2,969 al mes. Espere hasta setenta y salta a $5,180.
Casi el doble.
Esperar hasta los setenta tiene sentido si estás sano, trabajas o tienes inversiones para cubrir la brecha.
No es para todos. Si tu salud es frágil, la espera es arriesgada. Es posible que no viva lo suficiente para recuperar los años de cheques perdidos. El dinero ahora podría importar más que el dinero en el futuro.
¿Quién tiene razón? ¿Quién se equivoca? Nadie realmente. Sólo hay que conocer las ventajas y desventajas antes de que llegue el cheque.
