Der Finanzexperte Dave Ramsey bietet sechs umsetzbare Schritte, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen – eine Strategie, die angesichts steigender Zinssätze und der Verschuldung von Hausbesitzern immer relevanter wird. Diese Tipps zielen darauf ab, finanzielle Belastungen zu reduzieren, Einkommen freizusetzen und Vermögen effizienter aufzubauen.
1. Hypothekenzahlungen erhöhen
Durch zusätzliche Zahlungen – auch kleine – wird die Gesamtzinszahlung deutlich reduziert und die Auszahlung beschleunigt. Bei einer 30-jährigen Hypothek in Höhe von 220.000 US-Dollar und einem Zinssatz von 4 % spart das Hinzufügen einer zusätzlichen vierteljährlichen Zahlung den Kredit um 11 Jahre und fast 65.000 US-Dollar. Zweiwöchentliche Zahlungen (die Hälfte der Hypothek alle zwei Wochen) simulieren eine zusätzliche monatliche Zahlung und sparen so 24.000 US-Dollar und vier Jahre. Auch das Aufrunden von Zahlungen oder die Zuweisung von Erhöhungen/Boni an den Kapitalgeber kann zu erheblichen Einsparungen führen.
2. Reduzieren Sie die täglichen Ausgaben
Kleine tägliche Ausgaben summieren sich. Das Mitbringen des Mittagessens zur Arbeit spart jährlich etwa 1.200 US-Dollar, wodurch eine Hypothek drei Jahre früher abbezahlt und 28.000 US-Dollar an Zinsen eingespart werden könnten. Durch den Wegfall der täglichen Kaffeefahrten (90 $/Monat) werden 25.000 $ an Zinsen eingespart und die Kreditlaufzeit verkürzt sich um vier Jahre.
3. Simulieren Sie eine kürzere Kreditlaufzeit
Eine Umfinanzierung auf eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren beschleunigt die Tilgung und senkt die Zinsen, ist jedoch nicht immer machbar. Zahlen Sie stattdessen so, als ob es sich bei der Hypothek um ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren handeln würde. Durch diesen aggressiven Ansatz wird das monatliche Einkommen früher für den Ruhestand, die Ausbildung oder andere Ziele frei.
4. Verkleinern Sie Ihr Zuhause
Wenn Sie ein bestehendes Haus mit Eigenkapital verkaufen und mit dem Gewinn ein kleineres, günstigeres Haus kaufen, können Sie die Hypothek eliminieren oder drastisch reduzieren. Selbst wenn eine neue Hypothek benötigt wird, bedeutet ein kleinerer Restbetrag eine schnellere Rückzahlung. Vermeiden Sie nach Möglichkeit VA-Darlehen; Sie sind oft teurer als herkömmliche Optionen.
5. Beauftragen Sie einen vertrauenswürdigen Immobilienprofi
Die Zusammenarbeit mit einem sachkundigen Immobilienmakler spart Zeit und Geld, indem das beste Angebot ausgehandelt wird. Das Endorsed Local Provider (ELP)-Netzwerk von Ramsey verbindet Hausbesitzer mit vertrauenswürdigen Fachleuten, die ihre finanziellen Interessen in den Vordergrund stellen.
6. Maximieren Sie Ihre Anzahlung
Durch die Anzahlung von 20 % wird eine private Hypothekenversicherung (PMI) vermieden, die in der Regel jährlich 0,5–1 % des Kreditbetrags kostet. Auch wenn eine 100-prozentige Anzahlung nicht immer möglich ist, minimiert die Maximierung der Anfangszahlung den finanzierten Betrag und beschleunigt die Auszahlung.
Fazit: Stellen Sie vor dem Kauf sicher, dass Sie finanziell vorbereitet sind: keine Schulden, 3–6 Monate eingesparte Ausgaben, Fähigkeit zur Deckung von Anzahlungen und Abschlusskosten, Wohnkosten von 25 % oder weniger des Nettoeinkommens und Erschwinglichkeit einer 15-jährigen Festhypothek und laufender Instandhaltung.
