Druhé prezidentství Donalda Trumpa pokračuje uprostřed ekonomické nejistoty. I když jsou konkrétní detaily složité a neustále se mění, představuje toto období jedinečné finanční výzvy pro příslušníky generace boomerů – Američany ve věku 58 až 76 let, kteří se blíží nebo odešli do důchodu. Bohužel, mnoho boomů se stává obětí běžných finančních chyb, které mohou ohrozit jejich těžce vydělané úspory.
Zastaralé strategie již nefungují
Jedním z největších úskalí je vázání na zastaralé investiční strategie. Přístup „zapomeňte na to a nechte to tak, jak je“, se některým osvědčil ve stabilnějších ekonomických prostředích, ale dnešní svět vyžaduje neustálou pozornost. Christopher Stroop, generální ředitel společnosti Silicon Beach Planning, zdůrazňuje, že je třeba, aby boomers přijali proaktivní finanční plánování.
To znamená pochopit, jak měnící se podmínky na trhu, změny v daňové politice a vývoj penzijních systémů ovlivní jejich portfolia. Stroop si všímá dvou běžných problémů: nadměrné držení hotovosti, když inflace narušuje její hodnotu, a dodržování zastaralých přístupů, jako je spoléhání se pouze na dluhopisy nebo dividendy bez zohlednění volatility trhu.
Víc než jen strach z trhu
Kromě investičních rozhodnutí musí být boomers opatrní, aby nepřeceňovali výkyvy trhu způsobené obchodními spory nebo jinými politikami Trumpovy administrativy. I když je opatrnost vždy na místě, panický prodej může udržovat ztráty a podkopat dlouhodobý růstový potenciál. Tom Buckenham, ředitel pro růst v Nassau Financial Group, varuje před dramatickými změnami v dobře promyšleném finančním plánu založeném výhradně na krátkodobých výkyvech trhu.
Dilema penzijního plánu
Rostoucí životní náklady, ceny domů a zdravotní péče způsobují, že mnoho boomů přehodnocuje své důchodové plány. Výzkum Flex ukazuje, že více než jedna třetina seniorů si není jistá, zda budou moci letos odejít do důchodu kvůli těmto ekonomickým problémům. I když odložení odchodu do důchodu může být pro některé nutné, je důležité zvážit rozhodnutí s osobními zdravotními cíli a požadovanými změnami životního stylu.
Inflace je víc než jen číslo
Trumpova obchodní politika vyhnala nahoru ceny zboží každodenní potřeby, což vyvolalo obavy z inflace. Sám předseda Federálního rezervního systému uznal rostoucí tlak na ceny a jako faktor uvedl cla. Erika Kullberg, finanční expertka, zdůrazňuje, že boomers musí přehodnotit své rozpočty, aby zohlednily tyto rostoucí náklady. Doporučuje odložit čerpání dávek sociálního zabezpečení, aby se maximalizovaly výhody, prozkoumat daňově efektivní investiční strategie a zvážit další zdroje příjmů, jako jsou anuity.
Nepřeceňujte svůj důchod sociálního zabezpečení – a nepodceňujte své náklady na zdravotní péči
Přestože Trumpova administrativa navrhla zrušit federální daň z plateb sociálního zabezpečení, odborníci varují, že by to mohlo v konečném důsledku vyčerpat fond a snížit budoucí dávky. Místo toho, aby se spoléhali pouze na důchod ze sociálního zabezpečení, měli by lidé z boomu diverzifikovat své zdroje příjmů a zvážit další penzijní produkty, jako jsou anuity. Plánování výdajů na zdravotní péči je navíc důležitým, ale často opomíjeným aspektem. Neil Shah, generální ředitel společnosti CareYaya, poukazuje na to, že potenciální změny v Medicare vyžadují, aby boomers vážně zvážili alternativní strategie financování, jako jsou zdravotní spořicí účty (HSA) a pojištění dlouhodobé péče, aby se ochránili před rostoucími náklady na zdravotní péči.
Ekonomická nejistota Trumpovy éry vyžaduje, aby Boomers zaujali proaktivní a informovaný přístup ke svým financím. Ignorování těchto problémů by je mohlo ohrozit při odchodu do důchodu. Přizpůsobením strategií, neustálým informováním a vyhledáním odborné pomoci podle potřeby mohou boomové úspěšně procházet těmito bouřlivými časy a zajistit si finanční budoucnost.
