Betterment виникла у 2010 році як піонер автоматизованого інвестування, кинувши виклик традиційним фінансовим консультантам завдяки технологічному підходу. Хоча це не повноцінний банк, він пропонує безкоштовні поточні рахунки та високоприбуткові ощадні рахунки, а також автоматизовані інструменти та інструменти криптоінвестування. Це робить його сильним конкурентом серед «необанків», що розвиваються, навіть отримавши номінацію на звання найкращого необанку 2026 року за версією GOBankingRates. Однак його комісії та обмежені банківські функції вимагають ретельного розгляду.
Чекові та ощадні рахунки: зручність без комісії
Що відрізняє поточний рахунок Betterment від без щомісячних комісій, без мінімального балансу та можливості виписувати чеки. Вона включає в себе безкоштовну дебетову картку Visa з поверненням комісії за зняття грошей у банкоматах по всьому світу та захистом комісії за міжнародні транзакції (економля користувачам приблизно 3% на міжнародних покупках). За певні покупки клієнти також отримують грошову винагороду.
Високоприбутковий рахунок Cash Reserve дозволяє робити депозити від 10 доларів США зі змінною річною процентною ставкою (APY). Він надає необмежену кількість безкоштовних коштів і гарантує депозити до 2 мільйонів доларів для фізичних осіб і 4 мільйонів доларів для спільних рахунків.
Інвестиційні можливості: від автоматизації до криптовалют
Головна перевага Betterment полягає в інвестиційних послугах. Платформа спрощує автоматизоване інвестування, планування виходу на пенсію (з традиційним і Roth IRA) та інвестування в криптовалюту. Автоматичне відновлення балансу та диверсифіковані портфелі полегшують процес інвестування для новачків.
Однак гонорари є істотним недоліком. Клієнти платять 5 доларів на місяць або 0,25% на рік від залишку на рахунку. Криптоінвестори стикаються з додатковою комісією в розмірі 1% на додаток до витрат на торгівлю. Преміум-план, доступний для тих, хто має активи понад 100 000 доларів США, надає доступ до сертифікованих фінансових консультантів за консультативну комісію 0,65% — потенційно рентабельний варіант для заможних людей, яким потрібні персональні рекомендації.
Банківський досвід: Обмеження мобільного формату
Betterment працює без фізичних відділень, що робить його ідеальним для мобільних користувачів. Його додаток має високі оцінки (4,7 у Google Play, 4,8 в Apple App Store), але йому бракує функцій, звичайних для традиційного банківського обслуговування, таких як оплата рахунків. Мобільні чекові депозити також обмежені, замість цього клієнти повинні переказувати кошти.
Платформа не пропонує депозитних сертифікатів (CD) або позик, що ще більше обмежує її банківські можливості. Всі операції здійснюються через додаток або банкомати.
Покращення порівняно з конкурентами: порівняльний аналіз
Покращення порівняно з іншими необанками в кількох ключових сферах:
- SoFi: пропонує ширший спектр фінансових продуктів (позики, фінансове планування) і доступ до банкоматів через мережу Allpoint. APY заощаджень SoFi трохи нижчий, але він надає необмежену кількість мобільних чеків.
- Дзвінок: підходить до моделі Betterment без комісії, без мінімальних вимог або комісій за міжнародні транзакції. Chime також пропонує кредитну картку для покращення вашої кредитної оцінки, але її економія APY відстає від Betterment.
- Varo Bank: ще один фіналіст премії GOBankingRates Award, Varo пропонує подібні банківські послуги без комісії та включає кредитну картку з відсотковою ставкою 0%.
Висновок: найкращий вибір для тих, хто часто подорожує, але комісія має значення
Betterment забезпечує високоприбуткові заощадження та зручні банківські функції для тих, хто часто подорожує (завдяки відшкодуванню комісії). Однак його інвестиційні комісії та обмежені банківські функції (без оплати рахунків, обмежені чекові депозити) роблять його менш придатним для користувачів, яким потрібен комплексний банківський досвід. Сильними сторонами платформи є автоматизовані інструменти інвестування, але високі комісії можуть відлякати дрібних інвесторів.
