Com as taxas de juros em constante mudança, encontrar o lugar certo para guardar suas economias pode parecer um alvo móvel. Os Certificados de Depósito (CDs) de um ano oferecem uma maneira de garantir uma taxa de juros fixa por um ano, ganhando potencialmente mais do que contas de poupança padrão, mantendo seu dinheiro seguro. Mas com tantos bancos oferecendo termos e condições variados, é crucial entender o que diferencia um CD de outro.
Este guia detalha as melhores taxas de CD de 1 ano disponíveis em novembro de 2025, ajudando você a tomar uma decisão informada com base em suas metas de poupança e tolerância ao risco.
Principais fatores a serem considerados ao escolher um CD de 1 ano
Embora um alto rendimento percentual anual (APY) seja atraente, não deixe que ele seja o único fator em sua decisão. Aqui está o que mais importa:
- Depósito Mínimo: Você pode comprometer esse valor confortavelmente sem comprometer suas necessidades de curto prazo? Os CDs retêm fundos durante seu prazo, portanto, certifique-se de que o depósito mínimo esteja alinhado com suas economias disponíveis.
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Penalidades por retirada antecipada: Entenda o custo de acessar seu dinheiro antes do vencimento. As penalidades típicas variam de juros de três meses até uma parcela mais significativa, dependendo do banco.
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Frequência de juros compostos: Quanto mais frequentemente os juros são compostos (por exemplo, diariamente versus mensalmente), mais rápido seu saldo cresce. Procure CDs que ofereçam capitalização diária para ganhos máximos.
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Taxas: Evite contas com taxas ocultas ou cobranças de manutenção que prejudicam seus ganhos. Opte pelas opções de CD sem custos adicionais.
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Seguro FDIC ou NCUA: Certifique-se de que o banco ou cooperativa de crédito escolhido seja segurado pelo FDIC (até US$ 250.000 por depositante) ou segurado pelo NCUA (para cooperativas de crédito), protegendo seu investimento em caso de falência da instituição financeira.
Principais taxas de CD de 1 ano disponíveis agora
Aqui está um resumo de algumas das taxas de CD de 1 ano mais competitivas disponíveis em novembro de 2025:
- BMO Bank: Oferece um CD de 13 meses com um APY competitivo e outros prazos que variam de três a 60 meses. O depósito mínimo é de $ 1.000. Observe que os saques antecipados incorrem em multa igual a juros de 180 dias.
- Poupança de pão: Este banco oferece vários termos de CD, incluindo uma opção de 12 meses com um APY atraente. O depósito mínimo é de $ 1.500.
- Primeiro Internet Bank: Destaca-se com um CD de 12 meses com um APY competitivo e atende principalmente às preferências de serviços bancários on-line. O depósito mínimo é de $ 1.000. Esteja ciente de que saques antecipados resultam em multa igual a juros de 180 dias.
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Popular Direct: Este banco oferece CDs de três a 60 meses, com seu CD de 12 meses apresentando um APY atraente. No entanto, o depósito mínimo é de US$ 5.000, tornando-o menos acessível para poupanças menores. Os levantamentos antecipados são penalizados com juros de 180 dias.
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Outros concorrentes fortes: Sallie Mae Bank (CD de 12 meses com um APY atraente), Capital One (oferecendo uma variedade de taxas competitivas). Os depósitos mínimos e as penalidades de retirada antecipada variam entre essas instituições, portanto, revise os termos cuidadosamente antes de se comprometer.
Um CD de 1 ano é ideal para você?
Os CDs são ideais para:
- Metas de economia de curto prazo: Se você tiver uma meta específica para o próximo ano (por exemplo, pagamento inicial de um carro, reformas de casa), fixar uma taxa fixa pode ajudar a atingir sua meta.
- Economizadores avessos ao risco: Os CDs oferecem seguro FDIC ou NCUA, protegendo seu principal das flutuações do mercado.
No entanto, os CDs podem não ser adequados se:
- Você precisa de liquidez: Os saques antecipados acarretam penalidades. Escolha uma conta poupança de alto rendimento para um acesso mais flexível aos fundos.
- Metas de longo prazo: Considere outras opções de investimento para metas além de um ano, já que as taxas de CD podem não acompanhar a inflação ou os retornos do mercado durante longos períodos.
Explore alternativas:
Se os CDs não atenderem totalmente às suas necessidades, explore estas alternativas:
- Contas Poupança de Alto Rendimento (HYSA): Oferece taxas de juros competitivas e, ao mesmo tempo, fornece mais acesso a fundos do que CDs.
- Contas do Mercado Monetário: Combine recursos de contas poupança e corrente com rendimentos mais elevados do que as poupanças tradicionais.
- Letras do Tesouro (T-Bills): Apoiadas pelo governo dos EUA, as Letras do Tesouro são consideradas de risco muito baixo, mas geralmente oferecem retornos mais baixos do que CDs ou HYSAs de alto rendimento.
Procure o melhor negócio:
As taxas de juros flutuam, portanto compare regularmente as ofertas de vários bancos e cooperativas de crédito. Utilize recursos online como GOBankingRates para agilizar sua pesquisa e encontrar a melhor taxa de CD de 1 ano que se alinhe com seus objetivos financeiros.
