O especialista financeiro Dave Ramsey oferece seis etapas práticas para pagar sua hipoteca com mais rapidez, uma estratégia cada vez mais relevante com o aumento das taxas de juros e da dívida dos proprietários. Essas dicas visam reduzir o estresse financeiro, liberar renda e construir riqueza de forma mais eficiente.
1. Aumente o pagamento de hipotecas
Fazer pagamentos extras – mesmo pequenos – reduz significativamente o total de juros pagos e acelera o pagamento. Para uma hipoteca de US$ 220.000 por 30 anos a 4%, adicionar um pagamento trimestral extra reduz 11 anos e quase US$ 65.000 de desconto no empréstimo. Pagamentos quinzenais (metade da hipoteca a cada duas semanas) simulam um pagamento mensal extra, economizando US$ 24.000 e quatro anos. Arredondar os pagamentos ou atribuir aumentos/bônus ao principal também pode gerar economias substanciais.
2. Corte gastos diários
Pequenas despesas diárias se somam. Levar o almoço para o trabalho economiza cerca de US$ 1.200 anualmente, o que poderia pagar uma hipoteca três anos antes e economizar US$ 28.000 em juros. Eliminar as corridas diárias de café (US$ 90/mês) economiza US$ 25.000 em juros e reduz o empréstimo em quatro anos.
3. Simule um prazo de empréstimo mais curto
O refinanciamento para uma hipoteca de 15 anos acelera o pagamento e reduz os juros, mas nem sempre é viável. Em vez disso, faça os pagamentos como se a hipoteca fosse um empréstimo de 15 anos. Essa abordagem agressiva libera renda mensal mais cedo para aposentadoria, educação ou outras metas.
4. Reduza o tamanho da sua casa
Vender uma casa atual com capital próprio e usar os lucros para comprar uma casa menor e mais barata pode eliminar ou reduzir drasticamente a hipoteca. Mesmo que seja necessária uma nova hipoteca, um saldo menor significa um pagamento mais rápido. Evite empréstimos VA, se possível; muitas vezes são mais caros do que as opções convencionais.
5. Use um profissional imobiliário de confiança
Trabalhar com um agente imobiliário experiente economiza tempo e dinheiro ao negociar o melhor negócio. A rede Endorsed Local Provider (ELP) da Ramsey conecta proprietários de residências a profissionais de confiança que priorizam seus interesses financeiros.
6. Maximize seu adiantamento
A redução de 20% evita o seguro hipotecário privado (PMI), que normalmente custa 0,5% a 1% do valor do empréstimo anualmente. Embora nem sempre seja possível um adiantamento de 100%, maximizar o pagamento inicial minimiza o valor financiado e acelera o pagamento.
Conclusão final: Antes de comprar, garanta a prontidão financeira: sem dívidas, 3 a 6 meses de despesas economizadas, capacidade de cobrir pagamentos iniciais e custos de fechamento, custos de habitação em 25% ou menos do lucro líquido e acessibilidade de uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos e manutenção contínua.
