Szeroko przytaczana liczba „1 miliona dolarów na emeryturę” jest mitem. Choć służy to jako psychologiczny punkt odniesienia, komfortowa emerytura zależy od Twojego wyjątkowego stylu życia, stanu zdrowia i lokalizacji. Eksperci finansowi zgadzają się, że sztywna liczba nie jest przydatna w planowaniu; zamiast tego decydują indywidualne obliczenia.
Problem uniwersalnych zasad
Cel 1 miliona dolarów nie działa, ponieważ koszty emerytur są bardzo zróżnicowane. Skromne życie za granicą w Tajlandii wymaga znacznie mniej kapitału niż utrzymanie luksusowego stylu życia w Nowym Jorku.
„Ludzie skupiają się na okrągłych liczbach, ale właściwa kwota jest różna w zależności od osoby” – mówi Ben Stowry, dyrektor ds. strategii emerytalnej w Merrill. „To zależy od Twoich potrzeb w zakresie dochodów, lokalizacji i tego, jak długo może trwać Twoja emerytura”.
To podkreśla podstawową prawdę: planowanie emerytalne musi być zindywidualizowane. Uniwersalne zasady ignorują rzeczywistość różnych sytuacji finansowych.
Dobrze ugruntowane praktyczne zasady dotyczące emerytury
Planiści finansowi stosują kilka metod szacowania potrzebnych oszczędności, każda z nich ma swoje mocne i słabe strony:
- Reguła 4%: Wypłacaj 4% swoich oszczędności rocznie, po uwzględnieniu inflacji. Jest to powszechnie akceptowana strategia mająca na celu długowieczność.
- Zasada 25: Pomnóż swoje oczekiwane roczne wydatki przez 25, aby uzyskać cel oszczędności.
- Mnożniki wynagrodzeń: Staraj się zaoszczędzić 8–10 rocznych wynagrodzeń przed przejściem na emeryturę.
Na przykład, stosując zasadę 4%, osoba potrzebująca 2000 dolarów miesięcznie (24 000 dolarów rocznie) mogłaby przejść na emeryturę za około 600 000 dolarów. Ale w drogim regionie, który wymaga 6000 dolarów miesięcznie, kwota ta wzrasta do 1,8 miliona dolarów.
Dlaczego lepiej grać bezpiecznie
Odejście na emeryturę bez wystarczających środków może prowadzić do trudności finansowych. Nieoczekiwane wydatki na leczenie, skoki inflacji lub po prostu niedoszacowanie kosztów życia mogą szybko wyczerpać oszczędności. Bezpieczniej jest celować powyżej minimum, aby uniknąć poważnych zwolnień lub konieczności powrotu do pracy.
Podsumowując, „realistyczna” wysokość emerytury nie jest ustaloną kwotą, ale indywidualną kalkulacją. Weź pod uwagę swoje wydatki, lokalizację, zdrowie i pożądany styl życia. 1 milion dolarów to dopiero punkt wyjścia, a aktywne oszczędzanie, dostosowane do Twoich indywidualnych potrzeb, jest kluczem do bezpiecznej emerytury.
