Millennials worden vaak afgeschilderd als mensen die het financieel moeilijk hebben, gebukt gaan onder schulden en buitengesloten zijn van traditionele manieren om rijkdom te verwerven, zoals het bezit van een eigen huis. Hoewel dit beeld voor velen geldt, vertelt het niet het hele verhaal. Uit opkomende gegevens blijkt dat er een grote kloof bestaat binnen de generatie: een aanzienlijke minderheid heeft de afgelopen jaren aanzienlijke rijkdommen vergaard, terwijl een groter segment nog steeds met economische tegenwind wordt geconfronteerd.
De strijd voor velen
Voor een substantieel deel van de millennials blijft het creëren van rijkdom een zware strijd. Uit de gegevens van de Federal Reserve blijkt dat de vermogenswinst sterk geconcentreerd is onder degenen die huizen en financiële activa bezitten. Huurders, gebukt onder stijgende huisvestingskosten en stagnerende lonen, hebben veel kleinere stijgingen ervaren.
Studentenschulden zijn een sleutelfactor : de New York Federal Reserve meldt dat de uitstaande saldi van studieleningen hoog blijven, waardoor millennials niet meer kunnen sparen, beleggen of zelfs in aanmerking komen voor een hypotheek. Zelfs onder degenen die wel kopen, is de betaalbaarheid van woningen een groot obstakel, waarbij de prijzen in veel regio’s de inkomensgroei overtreffen.
Deze financiële druk vertaalt zich in een lagere veerkracht. Uit het onderzoek van de Federal Reserve naar het welzijn van huishoudens blijkt dat jongere volwassenen minder snel over noodspaargeld beschikken, waardoor ze kwetsbaar zijn voor zelfs kleine economische schokken.
De stijgende rijkdom van enkelen
Ondanks deze uitdagingen hebben sommige millennials aanzienlijk geprofiteerd van de recente stijgingen van de activaprijzen. Uit de analyse van Wealthfront van gegevens van de Federal Reserve blijkt dat het vermogen van millennials sinds 2019 bijna verviervoudigd is, gedreven door winsten op de huizen- en financiële markten.
Gegevens van Empower Personal Dashboard bevestigen deze trend: het vermogen van millennials groeide sneller dan dat van generatie X en babyboomers in 2024, met een gemiddelde van 12,74%. De Federal Reserve Bank of St. Louis ontdekte dat oudere millennials, vooral huiseigenaren en investeerders, nu een hoger gemiddeld vermogen bezitten dan historische modellen voorspelden.
Deze ongelijke verdeling is van cruciaal belang om te begrijpen. Hoewel de vermogenswinst reëel is, wordt deze niet gelijkelijk over de generatie verdeeld. Degenen die toegang hadden tot bezittingen floreerden, terwijl anderen grotendeels achterbleven.
Het totaalbeeld: een grote kloof
Het gemiddelde vermogen van millennial-huishoudens bedraagt tienduizenden dollars, terwijl het gemiddelde honderdduizenden dollars bedraagt. Het gemiddelde wordt opgeblazen door de rijkdom van een kleine maar invloedrijke groep huiseigenaren en hoogverdieners. Deze ongelijkheid voedt verwarring over de financiën van het millennium.
Financieel expert Melanie Musson wijst erop dat millennials, ondanks obstakels, over het algemeen proactievere beleggers zijn dan voorgaande generaties. Maar in de praktijk zijn de meeste millennials nog steeds bezig met het opbouwen van rijkdom, terwijl een select aantal al aanzienlijke bezittingen heeft vergaard.
Generatievergelijking
Vergeleken met Gen X op dezelfde leeftijd is de financiële status van millennials grofweg vergelijkbaar. Ze hebben enkele voor- en nadelen, maar het algemene beeld is vergelijkbaar. Millennials staan echter in dezelfde fase aantoonbaar achter de babyboomers, een kloof die bredere economische verschuivingen en systemische ongelijkheden weerspiegelt.
Samenvattend: De rijkdom van het millennium is geen monoliet. De generatie is verdeeld tussen degenen die actief rijkdom opbouwen en degenen die het nog steeds moeilijk hebben. Terwijl sommigen hebben geprofiteerd van de stijgende activaprijzen, blijven velen achter vanwege schulden, huisvestingskosten en economische instabiliteit.
