L’esperto finanziario Dave Ramsey offre sei passaggi attuabili per estinguere il mutuo più velocemente, una strategia sempre più rilevante con l’aumento dei tassi di interesse e del debito dei proprietari di case. Questi suggerimenti mirano a ridurre lo stress finanziario, liberare reddito e creare ricchezza in modo più efficiente.
1. Aumentare le rate del mutuo
Effettuare pagamenti extra, anche di piccola entità, riduce significativamente gli interessi totali pagati e accelera il recupero. Per un mutuo trentennale di $ 220.000, al 4%, aggiungendo un ulteriore pagamento trimestrale si riducono 11 anni e quasi $ 65.000 di sconto sul prestito. I pagamenti bisettimanali (metà del mutuo ogni due settimane) simulano un pagamento mensile aggiuntivo, risparmiando $ 24.000 e quattro anni. Anche arrotondare i pagamenti o assegnare aumenti/bonus al capitale può comportare risparmi sostanziali.
2. Tagliare la spesa giornaliera
Le piccole spese quotidiane si sommano. Portare il pranzo al lavoro fa risparmiare circa 1.200 dollari all’anno, il che potrebbe estinguere un mutuo tre anni prima e risparmiare 28.000 dollari di interessi. Eliminando le corse giornaliere di caffè (90 dollari al mese) si risparmiano 25.000 dollari di interessi e si riduce il prestito di quattro anni.
3. Simulare una durata di prestito più breve
Il rifinanziamento di un mutuo a 15 anni accelera il recupero e riduce gli interessi, ma non è sempre fattibile. Effettua invece i pagamenti come se il mutuo fosse un prestito di 15 anni. Questo approccio aggressivo libera prima il reddito mensile per la pensione, l’istruzione o altri obiettivi.
4. Ridimensiona la tua casa
Vendere una casa attuale con equità e utilizzare i profitti per acquistarne una più piccola e più economica può eliminare o ridurre drasticamente il mutuo. Anche se è necessaria una nuova ipoteca, un saldo inferiore significa un rimborso più rapido. Se possibile, evitare i prestiti VA; sono spesso più costosi delle opzioni convenzionali.
5. Rivolgiti a un professionista immobiliare di fiducia
Lavorare con un agente immobiliare esperto consente di risparmiare tempo e denaro negoziando l’accordo migliore. La rete Endorsed Local Provider (ELP) di Ramsey mette in contatto i proprietari di case con professionisti fidati che danno priorità ai loro interessi finanziari.
6. Massimizza il tuo acconto
Trattenendo il 20% si evita l’assicurazione ipotecaria privata (PMI), che in genere costa annualmente lo 0,5%–1% dell’importo del prestito. Anche se non è sempre possibile ottenere un acconto del 100%, massimizzare il pagamento iniziale riduce al minimo l’importo finanziato e accelera il recupero.
Introito finale: Prima dell’acquisto, assicurati di essere pronto finanziariamente: nessun debito, 3-6 mesi di spese risparmiate, capacità di coprire acconti e costi di chiusura, costi abitativi pari o inferiori al 25% del reddito netto e convenienza di un mutuo a tasso fisso di 15 anni e manutenzione continua.
