Sebagian besar keluarga kelas menengah memperlakukan pengajuan pajak dini seperti sebuah piala.
Pengembalian dana cepat. Selesai.
Selesaikanlah.
Para ahli mengatakan kecepatan ini merugikan Anda.
Ini bukan tentang melampaui tenggat waktu. Ini tentang kekacauan yang mengikuti kecepatan. Anda terburu-buru di bulan Januari, mengambil apa yang terlihat, dan menandatanganinya. Namun gambarannya belum sepenuhnya jelas.
Keluarga meninggalkan uang tunai di atas meja karena mereka mengajukan terlalu cepat.
Inilah yang lolos dari celah tersebut.
Ilusi Pengembalian “Tidak Lengkap”.
Steve Min dari Credit One Bank melihat hal ini terus-menerus. Dia menyebutnya sebagai rasa kelengkapan yang salah.
Pengembalian yang Anda ajukan pada bulan Februari jarang merupakan pengembalian yang sebenarnya.
Pialang 1099, formulir K-1, pasar perawatan kesehatan 1095-As.
Ini sering kali tiba beberapa minggu kemudian. Februari. Berbaris.
Dan aturan pembayaran pihak ketiga? Pergeseran.
“Angka-angka awal sering kali salah,” kata Min.
Saat Anda terburu-buru, Anda melewatkan petunjuk perangkat lunak. Anda melupakan peristiwa kehidupan.
Bayi baru? Pernikahan? Ini mengubah manfaat Anda. Jika Anda mengajukan sebelum datanya menyusul, Anda melewatkannya.
Kredit Bernilai Tinggi yang Lupa Anda Minta
Anggapan adalah pencuri kredit pajak.
Brian Zink, kepala Keringanan Pajak Tanpa Uang Muka.
Orang berasumsi kredit penitipan anak terjadi secara otomatis. Mereka tidak melakukannya.
Batasan pendapatan. Status pengarsipan. Dokumentasi.
Ada satu detail yang salah? Anda didiskualifikasi.
Zink mencatat bahwa banyak pelapor menganggap kelayakan padahal sebenarnya tidak ada.
Lalu ada definisi “peduli”.
CPA Steven J. Cashiola menekankan bahwa penitipan anak bukanlah satu-satunya pilihan.
Program sebelum sekolah? Menghitung.
Perkemahan musim panas? Menghitung.
Kebanyakan orang mengabaikan hal ini saat terburu-buru mengeklik “Kirim”.
Kredit pendidikan juga mengalami kegagalan serupa.
Orang-orang tahu namanya—Peluang Amerika, Pembelajaran Seumur Hidup. Mereka melupakan mekanismenya. Atau persyaratan dokumentasi.
Rekening Pensiun yang Ditutup Saat Anda Mengajukan
Ini adalah perhentian yang sulit.
Anda tidak dapat berkontribusi ke IRA atau HSA tahun sebelumnya setelah Anda mengajukan pengembalian pajak.
Pintunya ditutup pada 15 April. Namun jika Anda mengajukan pada bulan Januari, pintunya akan ditutup pada bulan Januari.
“Pengajuan lebih awal menghilangkan peluang untuk membuat keputusan investasi ini,” Cashiola memperingatkan.
Kontribusi tersebut menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.
Dengan mengajukan lebih awal, Anda menyerahkan pengurangan itu secara permanen.
Perdagangan sederhana. Kecepatan untuk uang. Kecepatan pengambilan terbanyak.
Titik Buta Keramaian Sampingan
Punya pertunjukan sampingan?
Sopir Uber. pekerja lepas. Pemilik toko Etsy.
Bahkan jumlah kecil pun dapat mengubah keadaan.
Min mengatakan pelapor cepat meremehkan ini.
Pertunjukan sampingan membuka pintu pengurangan Pendapatan Bisnis Berkualitas (QBI).
Ini juga membuka pintu bagi SEP-IRA atau Solo 401(k).
Hal ini memperkuat penghematan. Itu rumit. Mereka membutuhkan kertas.
Jika Anda belum menyimpan semua tanda terima, Anda belum siap untuk mengajukan.
Jangan lupakan kerugian investasi.
Cashiola mencatat bahwa kerugian tahun sebelumnya mengimbangi keuntungan saat ini. Mereka mengurangi pendapatan biasa hingga $3,00 per tahun.
Barang bawaan hilang dengan mudah. Ganti perangkat lunak? Anda kehilangan datanya.
Ganti pembuat persiapan? Cerita yang sama.
Perangkat Lunak Bukan Otak
Perangkat lunak pajak membantu.
Itu juga menjebak Anda.
Min menyebut fitur pengisian otomatis sebagai bahaya.
“Impor mobil bisa meneruskan tanggungan tahun lalu,” jelas Min.
Default pada pengurangan standar? Ya.
Periksa pengeluaran yang dapat dirinci? Tidak.
Lewati jalur wawancara untuk kredit khusus? Sering.
Perangkat lunak ini hanya mengetahui apa yang Anda masukkan. Perangkat lunak tidak mengetahui bahwa Anda berganti pekerjaan. Atau menikah. Atau membeli rumah.
Itu mempercayai entri data Anda yang malas.
Zink setuju. Perangkat lunak mengabaikan perubahan dari tahun sebelumnya kecuali Anda memaksanya untuk melihatnya.
Kapan Harus Berhenti
Lihatlah surat Anda.
Apakah W-2 hilang?
Apakah 1099-NEC tidak muncul?
Punya K-1 yang tertunda?
Ini adalah tanda bahaya, kata Min.
Satu formulir yang hilang mematahkan perhitungan.
Jangan memaksanya. Tunggu.
Akurasi Mengalahkan Kecepatan
Anda tidak perlu menunggu hingga April. Tunggu saja sampai pertengahan Februari.
Biarkan orang-orang yang tersesat tiba. Biarkan koreksinya jelas.
Rekonsiliasi total Anda dengan impor.
Periksa garisnya.
Cashiola dan Zink setuju. Pengarsipan yang benar lebih penting daripada pengarsipan cepat.
Zink merangkumnya dengan jelas.
“Pastikan semuanya dilakukan dengan benar,” Zink menyimpulkan. “Tidak perlu khawatir untuk mengisinya lebih awal.”
Jadi, apa yang ingin Anda tuju?
Pengembalian dana beberapa hari sebelumnya. Atau pengembalian yang benar yang tidak perlu diperbaiki.
Uangnya bertahan lebih lama jika Anda memperlambatnya.
