Influencer keuangan Humphrey Yang mengusulkan metode untuk melipatgandakan tabungan dalam satu tahun, dengan mengabaikan saran umum “lewati latte”. Strateginya berfokus pada mengatasi pengeluaran besar, bukan kebiasaan kecil, untuk mempercepat pertumbuhan dana darurat, tabungan liburan, atau akumulasi uang muka. Pendekatan ini sangat relevan saat ini karena banyak rumah tangga yang berjuang melawan inflasi dan pertumbuhan upah yang stagnan.
Langkah 1: Manfaatkan Kekuatan Negosiasi dengan Pemilik Properti Anda
Taktik pertama Yang melibatkan negosiasi sewa yang agresif. Dia baru-baru ini mendapatkan diskon untuk apartemen baru dengan menawarkan sewa yang lebih lama, memanfaatkan preferensi pemilik untuk stabilitas. Dia juga menegosiasikan sewa gratis selama musim dingin, periode sewa yang lambat.
Hal ini berhasil karena tuan tanah, seperti halnya penjual mana pun, merespons insentif. Di pasar yang kompetitif, mereka akan menawarkan konsesi untuk mengamankan penyewa. Demikian pula, pertukaran fasilitas (parkir untuk pengurangan sewa) atau sekedar tawar-menawar dapat menghasilkan penghematan. Fidelity merekomendasikan negosiasi waktu dengan pembaruan sewa untuk leverage maksimum.
Langkah 2: Pangkas Biaya Transportasi dan Asuransi
Asuransi dan transportasi merupakan pengurasan anggaran yang besar. Yang menyarankan berbelanja untuk mendapatkan tarif asuransi mobil yang lebih baik atau polis bundling untuk mendapatkan diskon. Bahkan panggilan telepon sederhana ke pesaing dapat menghemat $300–$500 per tahun. Data Consumer Reports menunjukkan 30% pengemudi beralih ke perusahaan asuransi untuk berhemat, dengan rata-rata $461 per tahun.
Carpooling atau angkutan umum dapat semakin mengurangi biaya. Penghematan ini bukan hanya tentang uang; hal ini sudah waktunya dan mengurangi ketergantungan pada pengeluaran yang mudah berubah seperti harga bahan bakar.
Langkah 3: Penganggaran Terbalik: Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu
Yang menganjurkan penganggaran terbalik: memprioritaskan penghematan sebelum pengeluaran. Jika penghasilan Anda $4.500 dan Anda ingin menabung $500, segera sisihkan. Sisa $4,000 menutupi tagihan. Hal ini memaksa disiplin.
Untuk membuatnya berhasil, analisis pengeluaran tiga bulan. Fluktuasi terjadi, sehingga kumpulan data yang lebih luas memberikan rata-rata yang lebih akurat. Mengidentifikasi pembelanjaan yang boros memungkinkan dilakukannya penganggaran yang realistis.
Langkah 4: Bertujuan untuk Penghematan Agresif: 20% Adalah Dasarnya
Kebanyakan saran merekomendasikan penghematan 10%. Yang mendorong 20%. Hal ini tidak sembarangan; itu mempercepat akumulasi kekayaan. Data FRED menunjukkan tingkat tabungan pribadi di AS lebih rendah, sehingga 20% menjadi ambisius namun dapat dicapai. Bahkan kegagalan (15%) masih signifikan.
Mentalitas “tembak bulan” menurunkan intimidasi. Kemajuan bertahap bertambah seiring berjalannya waktu.
Langkah 5: Bagi Sasaran Menjadi Bagian-bagian yang Dapat Dikelola
Menggandakan tabungan tahun lalu terasa mustahil jika dipandang sebagai jumlah yang besar. Yang menggunakan contoh: menabung $7.500 menjadi $625 bulanan atau $156 mingguan. Tonggak sejarah yang lebih kecil mengurangi kewalahan. Hal ini memanfaatkan kekuatan psikologis dari tujuan mikro.
Langkah 6: Buat Akun “Vault” untuk Disiplin Ketat
Langkah terakhir Yang: pisahkan tabungan dalam rekening terpisah yang sulit diakses. Gunakan kata sandi yang tidak dikenal, pilih bank lain, dan perlakukan itu seperti peti harta karun yang terkunci. Hal ini meminimalkan pengeluaran impulsif.
Tujuannya bukan hanya untuk menabung; itu untuk melindungi tabungan tersebut dari akses biasa.
Kesimpulannya: untuk menggandakan tabungan, kita harus menghadapi kategori belanja utama – perumahan, transportasi, asuransi – dibandingkan hanya mengandalkan pemotongan kecil. Pendekatan Yang bukan tentang perampasan; ini tentang memaksimalkan efisiensi dan disiplin. Kuncinya adalah memprioritaskan tabungan secara agresif, menetapkan tujuan, dan menciptakan hambatan psikologis terhadap pembelanjaan impulsif.
