Anda menatap pernyataan itu. Angka di bawah membuat perut mual. Rasanya seperti keputusan akhir. Tapi ternyata tidak.
Tagihan medis meningkat lebih cepat daripada gaji. Laporan Biaya dan Pemanfaatan Pelayanan Kesehatan tahun 2016 menunjukkan total pengeluaran per orang melonjak 4,6 persen. Angka ini meningkat tajam dibandingkan dengan pertumbuhan lamban sebesar 3 persen yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya. Kunjungan ruang gawat darurat. Penerimaan bedah. Obat-obatan yang diberikan. Kategori ini adalah pasien pendarahan kering. Biaya yang dikeluarkan sendiri juga meningkat.
Ada ruang gerak. Anda hanya perlu tahu cara menariknya.
Keterampilan yang Anda gunakan untuk menawar sedan bekas juga berlaku di sini. Anda harus bertindak cepat. Anda harus bersiap. Dan Anda harus berhenti mengabaikan surat.
Bertindak Dalam 90 Hari Pertama
Waktu adalah musuh terbesar Anda.
Pakar keuangan Wes Moss tidak menutup-nutupinya. Anda harus bertindak cepat. “Mengubur kepala Anda di pasir sehubungan dengan tagihan rumah sakit Anda tidak akan membantu,” katanya. Jendela terbaik Anda untuk memulai proses negosiasi terbuka dalam 90 hari pertama. Begitu jam tersebut melewati enam bulan, tagihan sering kali diserahkan ke penagihan. Pada saat itu, leverage Anda menguap.
Jangan menunggu penagih utang menelepon. Mulai dari sana.
Baca Kebijakan Anda dan Cari Kesalahan
Sebelum Anda mengangkat telepon, kerjakan pekerjaan rumah Anda.
Pakar resolusi klaim layanan kesehatan Marc Chapman menunjukkan angka tertentu: batas maksimum yang harus Anda keluarkan. Jika tagihan Anda melebihi jumlah tersebut, itu adalah tanda bahaya. Ada yang salah. Anda harus segera menggugatnya.
Jika tagihannya sesuai dengan kebijakan Anda, Anda tetap bisa menghemat uang. Chapman menyarankan untuk meminta diskon 5 hingga 10 persen jika Anda segera membayar jumlah penuh. Penyedia lebih memilih memiliki uang tunai saat ini daripada mengejar rencana pembayaran selama berbulan-bulan. “Tidak ada salahnya untuk bertanya.”
Namun kesalahan merajalela.
Derek Fitteron, CEO Medical Cost Advocate, mengatakan hingga 80 persen tagihan mengandung kesalahan. Banyak di antaranya yang terlihat jelas jika Anda perhatikan lebih dekat. Anda perlu membandingkan Penjelasan Manfaat (EOB) Anda dengan tagihan. Apakah penyesuaian yang dilakukan perusahaan asuransi sesuai dengan biaya penyedia? Apakah mereka menagih Anda untuk hal-hal yang tidak boleh mereka tagih?
Advokat layanan kesehatan Karen Vogel merekomendasikan untuk mendapatkan pernyataan rinci dengan kode penagihan prosedur. Penggantian biaya asuransi sering kali menggabungkan layanan ke dalam tarif kasus tunggal. Sulit untuk mengatakan apa itu apa. Cari duplikat. Carilah layanan yang tidak pernah terjadi.
Pasien yang paham teknologi dapat menggunakan portal online dari perusahaan asuransi dan penyedia layanan untuk melacak setiap kunjungan. Anda juga dapat menggunakan situs seperti FAIR Health dan Healthcare Bluebook untuk mengetahui berapa biaya yang seharusnya untuk sebuah prosedur. Jika rumah sakit menagih Anda dua kali lipat harga pasar, gunakan data tersebut sebagai leverage.
“Jika rumah sakit menagih Anda lebih dari yang Anda anggap wajar, informasi tersebut dapat digunakan sebagai pengaruh untuk mengurangi tagihan tersebut,” kata Moss.
Dekati Kantor Penagihan Secara Langsung
Lewati pusat panggilan jika Anda bisa.
Wes Moss merekomendasikan untuk mengunjungi kantor penagihan medis secara langsung. Jauh lebih sulit bagi manusia untuk bersikap dingin dan pantang menyerah ketika menatap mata Anda dibandingkan melalui email. Permohonan pribadi berhasil.
Sebelum Anda pergi, periksa situs web rumah sakit untuk mengetahui kebijakan bantuan keuangan. Sebagian besar fasilitas memiliki formulir yang harus Anda isi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Marc Chapman mencatat bahwa banyak rumah sakit bahkan tidak akan melakukan tawar-menawar sampai dokumen tersebut diserahkan.
Jujurlah tentang situasi keuangan Anda. Jika Anda tidak dapat membayar, mintalah rencana pembayaran. Jika penghasilan Anda rendah, ajukan permohonan bantuan amal. Anda mungkin perlu membuktikan aset dan pendapatan Anda. Namun hasilnya bisa drastis. Advokat pasien AnnMarie McIlwain baru-baru ini membantu klien menghapus tagihan rumah sakit sebesar $36.000 hanya dengan menyerahkan keuangan mereka.
Bernegosiasi untuk Diskon 30 Persen
Karen Vogel menyarankan untuk menargetkan pengurangan sebesar 30 persen. Ini adalah target yang agresif, namun rumah sakit seringkali mempunyai ruang untuk melakukan pengurangan.
Namun, jangan hanya mengandalkan janji lisan. Dapatkan pengurangan yang disepakati secara tertulis. Kemudian, pastikan tagihan tersebut dibayar atau dikelola dengan cepat.
Jika Anda mengajukan banding atas tagihan, mintalah penyedia untuk menunda akun setidaknya selama 30 hari. Blokir biaya bunga apa pun saat peninjauan dilakukan. Anda tidak ingin utang bertambah saat Anda melawannya.
Terkadang, penolakan terjadi secara langsung. Jangan menyerah.
Cindi Gatton dari Pathfinder Patient Advocacy Group mengatakan keadaan yang meringankan itu penting. Apakah itu penyedia di luar jaringan selama keadaan darurat? Hal ini merupakan alasan yang kuat untuk melakukan pengurangan. Berjuang untuk itu.
Kenali Lawan Anda
Tidak semua rumah sakit sama.
Rumah sakit akademis atau pendidikan mengenakan tarif tinggi dan melakukan negosiasi lebih sedikit. Mereka mensubsidi kondisi yang rumit dan perawatan tanpa kompensasi. Mereka memiliki lebih sedikit insentif finansial untuk melakukan hal yang sama.
Rumah sakit komunitas berbeda. Mereka memiliki sumber pendanaan yang berbeda. Mereka takut akan publisitas yang buruk. Mereka takut dipermalukan di media sosial. Mereka seringkali lebih bersimpati kepada pasien yang sedang berjuang.
Targetkan strategi negosiasi Anda dengan tepat. Rumah sakit komunitas mungkin akan bangkrut karena tekanan. Rumah sakit universitas yang besar akan membutuhkan lebih banyak amunisi.
Sistem ini dirancang untuk membuat Anda merasa tidak berdaya. Itu bergantung pada keheningan Anda. Hancurkan. Periksa kodenya. Hubungi kantor. Muncul secara langsung. Anda memiliki kekuatan lebih dari yang dinyatakan dalam pernyataan tersebut.
Tapi Anda harus menggunakannya.
Kapan Harus Menyewa Pengacara RUU Profesional
Anda sudah mencoba segalanya. Anda telah menelepon departemen penagihan sampai telepon Anda mati. Anda telah mengajukan banding, bernegosiasi, dan memohon. Jika Anda masih memikirkan rancangan undang-undang yang tidak akan menyusut, atau jika Anda tidak dapat lagi mengumpulkan energi untuk melawan sistem, ada pilihan ketiga: advokat yang sabar.
Ini bukanlah manajer kasus pada umumnya. Mereka adalah profesional klaim independen yang tugasnya membongkar tuduhan yang salah dan memangkas tagihan medis. Seperti yang dikatakan Moss, mereka ahli dalam pertarungan. Anda membayar mereka, ya. Namun bagi banyak orang, biaya tersebut membeli kembali waktu, kewarasan, dan sering kali, uang tunai yang signifikan.
Model pembayarannya bermacam-macam. Beberapa mengenakan biaya dimuka. Yang lain bekerja berdasarkan keadaan darurat, mengambil bagian dari apa yang mereka selamatkan dari Anda. Pemotongan tersebut biasanya terjadi antara 25% dan 30% dari pengurangan. Harganya mahal, namun pertimbangkan alternatif lain: membayar penuh, jumlah yang terlalu besar karena Anda tidak punya waktu untuk memahami jargon medis.
Misalnya saja kasus AnnMarie McIlwain, seorang advokat yang sabar yang baru-baru ini menangani skenario mimpi buruk di Memorial Sloan Kettering di New York. Seorang klien menghadapi tagihan $600.000 yang mengejutkan. Itu bukan salah ketik. Itu adalah kesalahan pengkodean. Rumah sakit telah menagih biaya transplantasi sumsum tulang—sebuah prosedur yang tidak pernah diterima pasien. Transplantasi sumsum tulang sangat mahal. RUU itu salah.
McIlwain tidak hanya menelepon mereka sekali saja. Dia mengidentifikasi pengkodean yang salah. Dia berhasil mengajukan banding atas penugasan di luar jaringan. Dia menavigasi aplikasi perawatan amal. Hasilnya? Tagihannya turun menjadi nol.
Jika Anda sedang mempertimbangkan rute ini, Anda tidak perlu menempuhnya sendirian. Direktori seperti Claims.org, BillAdvocates.com, atau AdvoConnection dapat membantu Anda menemukan seseorang dengan keahlian spesifik yang Anda butuhkan.
Kekuatan Pra-Belanja
Namun para pendukungnya reaktif. Mereka datang ketika kerusakan sudah terjadi. Jika Anda ingin menghindari kesulitan finansial sepenuhnya, Anda harus bertindak sebelum prosedur dimulai.
Tentu saja, ini mengasumsikan Anda tidak berada di ruang gawat darurat yang berjuang untuk hidup Anda. Untuk perawatan elektif, belanja harga bukan hanya ide yang bagus. Itu adalah suatu persyaratan.
Biaya pengobatan sangat bervariasi, bahkan dalam jaringan asuransi yang sama. Derek Fitteron, seorang penasihat pasien, mencatat bahwa biaya untuk operasi kecil bisa mencapai 200%. Itu bukan kesalahan pembulatan. Itu adalah dunia finansial yang berbeda.
Jika Anda keluar dari jaringan asuransi atau memilih untuk membayar sendiri, variansnya akan meledak. Fitteron melihat perbedaan harga mencapai 500%.
Mengapa ini terjadi? Rumah sakit bernegosiasi secara berbeda. Penyedia memiliki jadwal biaya yang berbeda. Lokasi penting. Pengkodean prosedur itu penting. Sistem ini dirancang buram. Namun opasitas ada harganya. Jika Anda tidak membandingkan biaya sebelumnya, Anda akan memasuki lelang buta.
Anda tidak dapat mengontrol hasil medis. Anda tidak dapat mengontrol departemen penagihan rumah sakit. Tapi Anda bisa mengontrol ke mana Anda akan melakukan MRI, cakupan lutut, dan operasi elektif. Penghematan itu nyata. Sakit kepala tidak.
