L’influenceur financier Humphrey Yang propose une méthode pour doubler l’épargne en une seule année, en s’éloignant des conseils typiques « éviter le café au lait ». Sa stratégie se concentre sur la lutte contre les dépenses importantes, et non sur les habitudes mineures, afin d’accélérer la croissance des fonds d’urgence, les économies de vacances ou l’accumulation d’une mise de fonds. Cette approche est particulièrement pertinente à l’heure actuelle, alors que de nombreux ménages sont confrontés à l’inflation et à la stagnation de la croissance des salaires.
Étape 1 : Tirez parti du pouvoir de négociation avec votre propriétaire
La première tactique de Yang consiste à négocier agressivement le loyer. Il a récemment obtenu une remise sur un nouvel appartement en proposant un bail plus long, capitalisant ainsi sur la préférence du propriétaire pour la stabilité. Il a également négocié un loyer gratuit pendant l’hiver, une période de location lente.
Cela fonctionne parce que les propriétaires, comme tout vendeur, réagissent aux incitations. Sur des marchés concurrentiels, ils proposeront des concessions pour sécuriser les locataires. De même, échanger des commodités (parking contre une réduction de loyer) ou simplement négocier peut générer des économies. Fidelity recommande de synchroniser les négociations avec les renouvellements de bail pour obtenir un effet de levier maximal.
Étape 2 : Réduisez les coûts de transport et d’assurance
Les assurances et les transports représentent d’importantes pertes budgétaires. Yang suggère d’acheter de meilleurs tarifs d’assurance automobile ou de regrouper des polices d’assurance pour bénéficier de réductions. Même un simple appel téléphonique à des concurrents peut économiser entre 300 et 500 dollars par an. Les données de Consumer Reports montrent que 30 % des conducteurs changent d’assureur pour économiser, soit en moyenne 461 $ par an.
Le covoiturage ou le transport en commun peuvent réduire davantage les coûts. Ces économies ne sont pas seulement une question d’argent ; il est temps de réduire la dépendance à l’égard de dépenses volatiles comme le prix de l’essence.
Étape 3 : Budgétisation inversée : payez-vous d’abord
Yang préconise la budgétisation inversée : donner la priorité aux économies avant les dépenses. Si votre revenu est de 4 500 $ et que vous souhaitez économiser 500 $, mettez cela de côté immédiatement. Les 4 000 $ restants couvrent les factures. Cela force la discipline.
Pour que cela fonctionne, analysez trois mois de dépenses. Des fluctuations existent, donc un ensemble de données plus large fournit une moyenne plus précise. L’identification des dépenses inutiles permet une budgétisation réaliste.
Étape 4 : Viser des économies agressives : 20 % est la référence
La plupart des conseils recommandent d’économiser 10 %. Yang pousse pour 20%. Ce n’est pas seulement arbitraire ; cela accélère l’accumulation de richesses. Les données FRED montrent que le taux d’épargne personnelle aux États-Unis est plus faible, ce qui rend un objectif de 20 % ambitieux mais réalisable. Même un échec (15 %) reste significatif.
La mentalité « viser la lune » réduit l’intimidation. Les progrès progressifs s’accroissent avec le temps.
Étape 5 : Décomposer les objectifs en morceaux gérables
Doubler les économies de l’année dernière semble impossible si on le considère comme une grosse somme. Yang utilise un exemple : économiser 7 500 $ devient 625 $ par mois ou 156 $ par semaine. Des jalons plus petits réduisent le dépassement. Cela exploite le pouvoir psychologique des micro-objectifs.
Étape 6 : Créez un compte « Vault » pour une discipline stricte
Dernière étape de Yang : isoler l’épargne dans un compte distinct et difficile d’accès. Utilisez un mot de passe inconnu, choisissez une autre banque et traitez-le comme un coffre au trésor verrouillé. Cela minimise les dépenses impulsives.
Le but n’est pas seulement d’économiser ; il s’agit de protéger ces économies contre un accès occasionnel.
En conclusion : doubler les économies nécessite de s’attaquer aux principales catégories de dépenses – logement, transport, assurance – au lieu de s’appuyer sur des coupes mineures. L’approche de Yang n’est pas une question de privation ; il s’agit de maximiser l’efficacité et la discipline. La clé est de donner la priorité à l’épargne de manière agressive, de décomposer les objectifs et de créer des barrières psychologiques contre les dépenses impulsives.
