La mayoría de las familias de clase media tratan la presentación anticipada de impuestos como un trofeo.
Reembolso rápido. Hecho.
Termina con esto.
Los expertos dicen que esta velocidad le cuesta.
No se trata de superar el plazo. Se trata del caos que sigue a la velocidad. Te apresuras en enero, tomas lo que está visible y firmas. Pero el panorama aún no está del todo claro.
Las familias dejan dinero en efectivo sobre la mesa porque presentan sus solicitudes demasiado rápido.
Esto es lo que se escapa de las grietas.
La ilusión del retorno “incompleto”
Steve Min de Credit One Bank ve esto constantemente. Lo llama una falsa sensación de plenitud.
La declaración que presenta en febrero rara vez es la declaración real.
Corretaje 1099, formularios K-1, mercado de atención médica 1095-As.
Estos suelen llegar semanas después. Febrero. Marzo.
¿Y las reglas de pago de terceros? Movedizo.
“Las primeras cifras suelen ser erróneas”, afirmó Min.
Cuando tiene prisa, se salta las indicaciones del software. Olvidas los acontecimientos de la vida.
¿Un nuevo bebé? ¿Un matrimonio? Estos cambian sus beneficios. Si presenta su solicitud antes de que los datos se pongan al día, los perderá.
Los créditos de alto valor que olvidó solicitar
La asunción es la ladrona del crédito fiscal.
Brian Zink, jefe de desgravación fiscal sin pago inicial.
La gente asume que los créditos por cuidado infantil se otorgan automáticamente. No lo hacen.
Límites de ingresos. Estado civil para efectos de la declaración. Documentación.
¿Te equivocaste en un detalle? Estás descalificado.
Zink señala que muchos contribuyentes asumen elegibilidad cuando no existe ninguna.
Luego está la definición de “cuidado”.
El contador público Steven J. Cashiola señala que la guardería no es el único billete.
¿Programas antes de la escuela? Contar.
¿Campamentos de verano? Contar.
La mayoría de las personas los pasan por alto mientras se apresuran a hacer clic en “Enviar”.
Los créditos educativos son errores similares.
La gente conoce los nombres: American Opportunity, Lifetime Learning. Se olvidan de la mecánica. O los requisitos de documentación.
Cuentas de jubilación que se cierran cuando usted presenta su declaración
Ésta es una parada difícil.
No puede contribuir a una cuenta IRA o HSA de un año anterior después de presentar su declaración de impuestos.
La puerta se cierra el 15 de abril. Pero si presenta la solicitud en enero, la puerta se cierra en enero.
“La presentación anticipada elimina la oportunidad de tomar estas decisiones de inversión”, advirtió Cashiola.
Esas contribuciones reducen su ingreso imponible para ese año.
Al presentar la solicitud anticipadamente, renuncia permanentemente a esa deducción.
Comercio sencillo. Velocidad por dinero. La mayoría elige velocidad.
Puntos ciegos del ajetreo lateral
¿Tienes un concierto paralelo?
Conductor de Uber. Persona de libre dedicación. Propietario de una tienda de Etsy.
Incluso pequeñas cantidades cambian el juego.
Min dice que los contribuyentes rápidos subestiman esto.
Un trabajo paralelo abre la puerta a la deducción de Ingresos Comerciales Calificados (QBI).
También abre la puerta a SEP-IRA o Solo 401(k).
Estos amplifican los ahorros. Son complejos. Requieren papel.
Si aún no tiene todos sus recibos, no está listo para presentar la solicitud.
No olvide las pérdidas de inversión.
Cashiola señala que las pérdidas del año anterior compensan las ganancias actuales. Reducen los ingresos ordinarios hasta en 3 dólares al año.
Los traspasos desaparecen fácilmente. ¿Cambiar de software? Pierdes los datos.
¿Cambiar de preparador? La misma historia.
El software no es un cerebro
El software de impuestos ayuda.
También te atrapa.
Min señala las funciones de autocompletar como un peligro.
“La importación de automóviles puede trasladar a los dependientes del año pasado”, explicó Min.
¿Por defecto a la deducción estándar? Sí.
¿Verificar gastos detallados? No.
¿Saltar las rutas de entrevistas para obtener créditos especializados? A menudo.
El software sólo sabe lo que usted ingresa. No sabe que cambió de trabajo. O casado. O compró una casa.
Confía en su entrada de datos perezosa.
Zink está de acuerdo. El software ignora los cambios del año anterior a menos que lo obligue a verlos.
Cuándo parar
Mira tu correo.
¿Falta un W-2?
¿No apareció un 1099-NEC?
¿Tiene un K-1 retrasado?
Estas son señales de alerta, dijo Min.
Una forma faltante rompe las matemáticas.
No lo fuerces. Esperar.
La precisión supera a la velocidad
No es necesario esperar hasta abril. Espere hasta mediados de febrero.
Que lleguen los rezagados. Dejemos claras las correcciones.
Concilie sus totales con las importaciones.
Revisa las líneas.
Cashiola y Zink están de acuerdo. La presentación correcta es más importante que la presentación rápida.
Zink lo resume claramente.
“Asegúrate de que se hagan correctamente”, concluyó Zink. “Sin preocuparme por llenarlos temprano”.
Entonces, ¿hacia qué te apresuras?
Reembolso unos días antes. O una devolución correcta que no necesita arreglo.
El dinero permanece más tiempo si disminuyes la velocidad.
