A partir del 2 de diciembre de 2025, el rendimiento porcentual anual (APY) más alto para un certificado de depósito (CD) es 5,11%, ofrecido por Daniels-Sheridan Federal Credit Union por un plazo de 12 meses con un depósito mínimo de $500. Esto representa una forma sencilla de aumentar los ahorros con un riesgo mínimo.
Por qué las tasas de CD son importantes ahora
Los CD son una opción de ahorro de bajo riesgo, particularmente relevante dados los recientes recortes de tasas de la Reserva Federal. Estos recortes indican posibles caídas en las tasas de los CD, lo que hace oportuno asegurar rendimientos más altos antes de que caigan aún más. La brecha entre las tasas máximas actuales y los promedios nacionales es sustancial: mientras que el promedio nacional para un CD a 3 años se sitúa en el 1,54%, Credit Union of Atlanta ofrece el 4,35% a día de hoy. Esta diferencia resalta la importancia de comparar precios.
Principales tarifas de CD por plazo
Aquí hay un resumen de las tarifas actuales:
- CD de 1 año: Daniels-Sheridan Federal Credit Union: 5,11 % APY (mínimo de $500)
- CD de 3 años: Cooperativa de crédito de Atlanta: 4,35 % APY
Estas tasas son significativamente mejores que las cuentas de ahorro estándar. Un depósito de $10 000 en el CD a un año al 5,11% rendiría $511 en intereses.
Qué considerar antes de invertir
La elección entre CD a corto y largo plazo depende de su flexibilidad financiera.
- Corto plazo (1 año): Ideal si desea un APY más alto sin bloquear fondos durante un período prolongado.
- Largo plazo (3 años o más): Adecuado para quienes no necesitan liquidez inmediata, ya que generalmente ofrecen tasas más altas a cambio de un compromiso más largo.
Considere el escalonamiento de CD, una estrategia en la que divide los ahorros entre CD con fechas de vencimiento escalonadas. Esto maximiza la rentabilidad y al mismo tiempo mantiene el acceso a los fondos a medida que cada CD madura.
Terminología clave del CD
Comprender estos términos puede ayudarle a tomar decisiones informadas:
- CD complementario: Permite depósitos adicionales después de la financiación inicial.
- CD negociado: Vendido a través de firmas de corretaje, ofreciendo potencialmente tasas más altas.
- Bump-up CD: Le permite aumentar el APY una vez durante el plazo.
- CD sin penalización: Permite retiros anticipados sin penalizaciones.
El resultado final
Ahora que la Reserva Federal ha anunciado nuevos recortes de tipos, ahora puede ser el mejor momento para conseguir un CD de alto rendimiento antes de que los tipos bajen. Evalúe sus necesidades de liquidez, considere la posibilidad de escalar CD y elija un plazo que se alinee con sus objetivos financieros.
El mercado actual presenta una oportunidad para obtener retornos garantizados, pero es crucial comparar tasas y términos para maximizar sus ganancias.
