Si tiene un saldo de efectivo sustancial, las cuentas gigantes del mercado monetario (MMA) actuales ofrecen una oportunidad significativa de ganar muchos más intereses que las cuentas de ahorro estándar. A partir del 17 de noviembre de 2025, las MMA jumbo de primer nivel pagan alrededor del 4,4% APY, un marcado contraste con el promedio nacional de solo el 0,59% APY.
Esta guía destaca las mejores opciones de MMA jumbo, demuestra cuánto más puede ganar y le ayuda a determinar si un MMA jumbo es el adecuado para saldos de $100,000 o más.
¿Qué es una cuenta Jumbo del mercado monetario?
Una MMA jumbo es una cuenta de depósito diseñada para saldos más grandes, generalmente $100,000 o más. Ofrece un rendimiento porcentual anual (APY) más alto a cambio de mantener un saldo mayor. La mayoría de las MMA jumbo también brindan acceso a la emisión de cheques, tarjetas de débito o cajeros automáticos, combinando características de cuentas corrientes y de ahorro.
Estas cuentas generalmente son de bajo riesgo, están protegidas por el principal y están aseguradas por la FDIC o la NCUA hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado.
Principales tasas del mercado monetario Jumbo para el 17 de noviembre de 2025
Las siguientes tarifas están vigentes a partir de hoy, pero pueden cambiar. Confirme siempre directamente con la institución antes de abrir una cuenta.
1. Primer banco por Internet: mejor tarifa general (4,42% APY)
First Internet Bank lidera el mercado con un APY del 4,42% en saldos de $1.000.000,01 o más. El banco también ofrece tasas competitivas para saldos más bajos, lo que lo convierte en una opción atractiva para los ahorradores de alto patrimonio neto.
- APY: 4,42% sobre $1.000.000,01+
- Mínimo para abrir: $100
- Tarifas: Tarifa mensual de $5, exenta con un saldo diario promedio de $4,000+
- Acceso: Tarjeta de cajero automático, reembolsos de tarifas disponibles.
2. America First Credit Union: APY alto para miembros (hasta 4,10% APY)
America First Credit Union ofrece tasas competitivas de MMA jumbo para sus miembros, con APY que alcanzan el 4,10 % en saldos muy grandes ($1,000,000+).
- APY: Hasta 4.10% en saldos grandes
- Mínimo: Los niveles Jumbo comienzan alrededor de $100,000
- Tarifas: Sin tarifas de mantenimiento mensuales en muchas cuentas
- Seguro: Asegurado por la NCUA.
3. Discover Bank: opción Jumbo confiable (3,55 % APY)
MMA de Discover Bank ofrece hasta un 3,55 % APY en saldos superiores a $100 000, con tasas ligeramente más bajas en montos más pequeños.
- APY: Hasta 3,55% sobre $100,000+
- Mínimo: Alrededor de $2,500
- Tarifas: Sin tarifa de mantenimiento mensual
- Acceso: Tarjeta de débito, sólidas herramientas en línea.
4. Frost Bank: para saldos muy grandes (hasta 3,15 % APY)
El jumbo MMA de Frost Bank está orientado a depósitos sustanciales, con APY de hasta el 3,15% sobre 20 millones de dólares o más.
- APY: Hasta 3,15% sobre $20 millones+
- Mínimo: $20 millones
- Ideal para: Empresas u hogares con un patrimonio neto muy alto.
5. Connexus Credit Union: tarifas sólidas con membresía (3.01% APY)
Connexus Credit Union ofrece hasta un 3,01% APY en saldos gigantes ($1,000,000+), además de rendimientos competitivos en niveles más bajos.
- APY: Hasta 3,01%
- Mínimo: $1,000,000+ para tarifa jumbo
- Seguro: Respaldado por la NCUA.
¿Cuánto más puedes ganar?
La diferencia entre las tasas promedio y superiores de MMA jumbo es significativa.
- Promedio Nacional: 0.59% APY
- Top Jumbo MMA (Primer Banco de Internet): 4.42% APY
Con un saldo de $1 millón, esto se traduce en aproximadamente $38,000 más en intereses anuales con un MMA jumbo superior.
¿Es probable que cambien las tasas del mercado monetario jumbo?
Las tasas a corto plazo siguen elevadas, pero los cambios futuros dependen de las políticas de la Reserva Federal. Si la Reserva Federal reduce las tasas, las MMA gigantes podrían disminuir. Esto hace que sea prudente considerar:
- Jumbo MMA: Para mayor flexibilidad.
- CD o letras del Tesoro a corto plazo: Para rendimientos más predecibles.
Elegir la cuenta Jumbo Money Market adecuada
Al comparar cuentas, considere:
- APY: Apunte a tarifas muy por encima del promedio nacional.
- Niveles de saldo: Asegúrese de que su saldo califique para la tarifa más alta.
- Tarifas: Esté atento a las tarifas mensuales y los límites de retiro.
- Acceso: Considere el acceso mediante emisión de cheques, tarjeta de débito o cajero automático.
- Seguro: Manténgase dentro de los límites de la FDIC o NCUA o distribuya los fondos entre instituciones.
Toma final: maximice su efectivo hoy
Si tiene $100 000 o más en efectivo, las gigantescas tasas del mercado monetario actuales ofrecen una rara combinación de alto rendimiento, seguridad y flexibilidad. Ganar alrededor del 4% al 4,4% APY en lugar del promedio nacional del 0,59% puede agregar miles de dólares en intereses anuales sin bloquear su dinero.
Conclusiones clave:
*Cumplir con los requisitos de saldo mínimo.
* Manténgase informado sobre las exenciones de tarifas.
* Asegúrese de que sus depósitos estén dentro de los límites del seguro.
Considere combinar un MMA jumbo con certificados de depósito a corto plazo o letras del Tesoro para obtener mayor estabilidad. Revise sus opciones periódicamente para aprovechar las tasas cambiantes
