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Ihre erste Rentenabhebung ist nicht nur eine Transaktion. Es ist ein Meilenstein, der Struktur braucht. Sie greifen nicht einfach auf das Sparkonto zurück. Sie planen. Warum? Um die Steuerlast einzudämmen. Um Strafen zu vermeiden. Damit der Flor länger hält.
Hier sind die drei Dinge, die Sie erledigen müssen, bevor Sie einen Cent abheben können.
Bringen Sie zuerst Ordnung in Ihrem Haus
Sie müssen wissen, was Sie ausgeben. Sie müssen Ihre Steuerklasse kennen. Und Sie müssen wissen, wann die Regierung Sie mit den erforderlichen Mindestausschüttungen zum Handeln zwingt.
Regelmäßige Auszahlungen sind flexibel. RMDs? Nicht so sehr.
Tyler Meyer, CFP und Gründer von Retire to Abundant, empfiehlt, mit der Vereinfachung zu beginnen. Führen Sie alte 401(k)-Pläne in IRAs um. Es erleichtert die Verwaltung von Abhebungen. Viel einfacher.
„Rationalisierung der Finanzen durch die Übertragung alter 301(k)s in IRAs … Behalten Sie die Lebenshaltungskosten für 12 bis 20 Monate in Bargeld oder einem Bargeldäquivalent bei, um den Verkauf von Wertpapieren während eines Marktabschwungs zu vermeiden.“
Behalten Sie diese Bargeldreserve. Es hindert Sie daran, Aktien zu verkaufen, wenn der Markt rot ist. Seien Sie nicht der Typ, der unten verkauft.
Wählen Sie eine Strategie und bleiben Sie dabei
Du brauchst eine Nummer. Experten von U S Wealth Management schlagen vor, die 4 %-Regel in Betracht zu ziehen. Nehmen Sie im ersten Jahr 4 % Ihrer Ersparnisse ab. In den Jahren danach. an die Inflation anpassen.
Es ist eine Grundlinie. Einfach. Verständlich. Es funktioniert für die meisten Märkte. Für die meisten Menschen.
Aber ist es perfekt? Nein. Es gibt tote Winkel. Ihr Ruhestand könnte länger dauern, als Sie denken. Ihre Investitionen verhalten sich möglicherweise nicht wie in den letzten zwanzig Jahren.
„Schätzen Sie die Lebenserwartung und passen Sie die Abhebungsraten entsprechend an.“ Bedenken Sie, dass viele Menschen ihre Lebenserwartung unterschätzen.“
Wieder Tyler Meyer. Er empfiehlt, die Strategie um „Leitplanken“ zu erweitern. Hierbei handelt es sich um Regeln, die Ihre Ausgaben an die Entwicklung des Marktes anpassen. Schlechtes Jahr. Geben Sie weniger aus. Gutes Jahr. Atme ruhig.
Führen Sie einen Stresstest durch. Prüfen Sie, ob das Portfolio einen Absturz übersteht. Es sollte.
Lassen Sie sich nicht von Steuern auffressen
Das Timing verändert alles.
Andrew Bachman von Fidelity Investments sagt, dass viele Menschen die Steuern senken wollen. Sie können. Aber sie müssen über das „Wie“ und das „Wann“ nachdenken.
Traditionelle IRAs und 41(k)s? Wird als regelmäßiges Einkommen besteuert. Wenn Sie unter 59 ½ sind? Hinzu kommt eine Strafe von 10 %. Es sei denn, Sie haben eine Ausnahmegenehmigung. Behinderung. Ein Gerichtsbeschluss zur Zahlung Ihres Ex-Ehepartners.
Roth-Konten sind unterschiedlich. Ist das Konto fünf Jahre alt? Und Sie sind über 59½? Es ist steuerfrei.
Wenn Sie jedoch das Timing vermasseln, zahlen Sie Steuern und Strafen.
Geboren nach 195? RMDs erreichen Sie im Alter von 70 Jahren. Diese Abhebungen werden besteuert. Roth-Konten sind zu Lebzeiten davon ausgenommen.
Also, was ziehst du zuerst?
Meyer sagt, von steuerpflichtigen Konten abziehen. Dann wechseln Sie zu steuerbegünstigt. Lassen Sie den Roth zum Schluss. Lass den Kerl wachsen. Es wächst steuerfrei.
Passen Sie die Reihenfolge an Ihr spezifisches Jahr an. Ihre spezifische Steuerklasse.
Überprüfen Sie Ihre Medicare-Prämien. Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsgrenzen. Abhebungen steigern Ihr Einkommen. Mehr Einkommen? Höhere Medicare-Kosten. Vielleicht auch Steuern auf die Sozialversicherung.
Denken Sie an die Kettenreaktion, bevor Sie den Knopf drücken. Denn sobald das Geld aufgebraucht ist. es ist raus. Und der Steuermann wartet immer.
