<|channel>thought
# Цифрові гаманці: новий шлях порятунку для переміщених осіб Лівану на тлі краху банківської системи
У міру загострення конфлікту в Лівані розгортається масштабна гуманітарна криза. З березня через ізраїльські атаки більше мільйона людей були змушені покинути свої будинки, шукаю притулку в автомобілях, на відкритому просторі або у родичів. Крім того, за даними Міжнародної організації з міграції, понад 130 000 людей перетнули кордон із Сирією — всі вони гостро потребують їжі, готівки та житла.
У той час як фізична інфраструктура країни не справляється з таким навантаженням, на допомогу приходить інша інфраструктура: платформи цифрового фінтеху. Оскільки традиційні банківські системи паралізовані, цифрові гаманці стали основним каналом для надання екстреної допомоги.
Перехід від банків до цифрових гаманців
Протягом багатьох років економіка Лівану сильно залежала від грошових переказів — коштів, які надсилають громадяни, котрі живуть за кордоном. Ці надходження становлять приблизно від 6 до 7 мільярдів доларів щорічно, що становить близько однієї третини ВВП країни.
Проте традиційний спосіб отримання цих грошей перестав працювати. Після фінансового краху в Лівані банки заморозили депозити і обмежили доступ до коштів, залишивши значну частину населення без доступу до банківських послуг. У цьому вакуумі потік допомоги змістився з формальних банківських каналів у бік прямих (P2P) цифрових переказів.
Замість того, щоб чекати відкриття банку або завершення міжбанківського переказу, донори тепер використовують цифрові гаманці, щоб миттєво відправляти гроші довіреним особам на місцях. Це забезпечує:
– Миттєву ліквідність: кошти можна використовувати відразу після надходження.
– Прямий розподіл: гроші надходять безпосередньо низовим організаторам, минаючи бюрократичні рівні.
– Обхід зламаних систем: фінтех дозволяє грошам переміщатися навіть тоді, коли формальний банківський сектор не функціонує.
Розквіт низової допомоги та мереж «інфлюєнсерів»
Це зрушення породило нову, вкрай неформальну модель гуманітарної діяльності. Замість того, щоб покладатися виключно на великі міжнародні НУО, значна частина поточної допомоги організується через соціальні мережі та особисті зв’язки.
Цифрові кампанії демонструють вражаючі результати. Наприклад, низова ініціатива, очолювана ліванським адвокатом Жадом Ессайлі, зібрала понад 65 000 доларів всього за десять днів за допомогою соціальних мереж та цифрових перекладів. У таких кампаніях часто беруть участь «інфлюєнсери» або шановні члени спільноти, які виступають посередниками: вони збирають кошти у діаспори і безпосередньо розподіляють їх серед тих, хто її потребує.
Цей тренд обумовлений глибокою кризою довіри. Дослідження Економічного дослідницького форуму 2025 року наголошує, що довіра до державних інститутів та парламенту Лівану різко впала. Коли громадяни не можуть довіряти державі чи банкам у питаннях управління їхніми грошима, вони звертаються до цифрових платформ та особистих зв’язків, які можуть перевірити самостійно.
Фінтех як життєво важлива інфраструктура
Такі компанії, як Whish Money, перетворилися з нішевих сервісів на найважливіші фінансові артерії. Спочатку орієнтовані на цифровізацію подарункових карток, ці платформи еволюціонували у повноцінні фінансові екосистеми, які обслуговують «небанківське» населення — тих, хто не має надійного доступу до традиційних банків.
Вплив цих технологій помітно у зміні споживчої поведінки. На тлі зростаючої невизначеності дані про транзакції показують, що сім’ї роблять більші та частіші покупки, щоб закупитися предметами першої необхідності, такими як продукти харчування. Крім того, ці платформи часто є критичним мостом до світової економіки, дозволяючи користувачам пов’язувати міжнародні рахунки (наприклад, у США) безпосередньо з місцевими цифровими гаманцями.
Хоча ця система «знизу вгору» працює в «сірій зоні» регулювання без спеціалізованих механізмів збору коштів, передбачених в інших країнах, вона не є повністю безконтрольною. Більшість великих платформ, як і раніше, дотримуються протоколи боротьби з відмиванням грошей (AML), щоб збалансувати необхідність швидкості з вимогами безпеки.
«Я думаю, що зрештою все зведеться до довіри. Довіра – це нова валюта».
Висновок
Криза в Лівані прискорила фундаментальне зрушення в тому, як переміщуються гроші під час катастроф. У міру того, як традиційний роздрібний банкінг втрачає свої позиції, цифровий фінтех доводить: у зруйнованій системі швидкість, доступність та прямий зв’язок між людьми є найважливішими інструментами виживання.
