Широко цитована цифра «1 мільйон доларів на пенсію» є міфом. Хоча це психологічний орієнтир, комфортний вихід на пенсію залежить від вашого унікального способу життя, здоров’я та місця розташування. Фінансові експерти сходяться на думці, що жорстке число не є корисним для планування; натомість вирішальними є індивідуальні розрахунки.
Проблема універсальних правил
Мета в 1 мільйон доларів не працює, оскільки витрати на пенсію дуже різні. Скромне життя за кордоном у Таїланді вимагає значно менше капіталу, ніж підтримання розкішного способу життя в Нью-Йорку.
«Люди зациклюються на круглих цифрах, але правильна сума залежить від людини», — говорить Бен Стоурі, директор зі стратегії виходу на пенсію в Merrill. «Це залежить від ваших потреб у доходах, місця розташування та тривалості вашої пенсії».
Це підкреслює фундаментальну істину: планування виходу на пенсію має бути індивідуальним. Універсальні правила ігнорують реальність різних фінансових ситуацій.
Загальноприйняті правила виходу на пенсію
Фінансові планувальники використовують кілька методів для оцінки необхідних заощаджень, кожен з яких має свої сильні та слабкі сторони:
- Правило 4%: Щороку знімайте 4% своїх заощаджень з урахуванням інфляції. Це загальновизнана стратегія, розроблена для довголіття.
- Правило 25: Помножте очікувані річні витрати на 25, щоб отримати ціль заощаджень.
- Множники зарплати: прагніть накопичити 8-10 річних зарплат до моменту виходу на пенсію.
Наприклад, використовуючи правило 4%, людина, якій потрібно 2000 доларів на місяць (24 000 доларів на рік), може вийти на пенсію з приблизно 600 000 доларів. Але в дорогому регіоні, де потрібно 6000 доларів на місяць, ця сума зростає до 1,8 мільйона доларів.
Чому краще перестрахуватися
Вихід на пенсію з недостатніми коштами може призвести до фінансових труднощів. Несподівані витрати на лікування, стрибки інфляції або просто недооцінка вартості життя можуть швидко виснажити заощадження. Безпечніше прагнути вище мінімуму, щоб уникнути серйозних звільнень або необхідності повертатися до роботи.
Підсумовуючи, «реалістичний» розмір пенсії – це не фіксована цифра, а індивідуальний розрахунок. Враховуйте свої витрати, місце розташування, здоров’я та бажаний спосіб життя. Позначка в 1 мільйон доларів – це лише відправна точка, а активні заощадження, адаптовані до ваших особистих потреб, є ключем до надійного виходу на пенсію.
